Что делать если просрочил микрозайм

Что делать если просрочил микрозайм

Оформление микрокредита в МФО не отличается от получения банковского кредита в правом плане. Получая деньги в долг и заключая договор с кредитной организацией, гражданин обязуется соблюдать установленный порядок выплаты займа. Если заемщик совершает просрочки по микрозаймам, это несет определенные последствия. Вот и разберемся с этими последствиями, а также с тем, что делать, если вы не можете вовремя закрыть долг по микрокредиту.

Если нечем платить микрозайм: пролонгация займа

Методы взыскания просроченной задолженности в микрофинансовых организациях бывают довольно жесткими. Эти компании могут привлекать к процессу диалога с должником коллекторские агентства, применяющие далеко не законные методы влияния на заемщика. Такие варианты "диалога" с должником часто фигурируют в новостных лентах: запугивание, психологическое давление, порча имущества и прочее. Лучше изначально сделать так, чтобы МФО не начала процесс взыскания.

Если вы понимаете, что выплата займа в срок вам не по силам, узнайте в кредитующей вас компании о наличии услуги пролонгации. Это реальная возможность уйти от проблем, но она предоставляется не всеми микрофинансовыми организациями.

Пролонгация не предоставляется безвозмездно, гражданин за нее платит. Ее можно применять неоднократно. Возможные варианты платы:

  • выплата набежавших процентов, тогда к отсрочке полагается только основная сумма займа, полученная гражданином;
  • фиксированная сумма за продление сроков возврата. Например, 1000-2000 рублей в неделю или определенный процент от суммы займа.

Если просрочка микрозайма все-таки случилась: штрафные санкции

Если микрофинансовая организация не предоставляет услугу пролонгации, или если клиент все равно не смог ею воспользоваться, заем уходит в просроченные. Можно выделить несколько причин причины просрочки:

  • заемщик изначально не рассчитал свои силы;
  • задержка заработной платы;
  • потеря работы;
  • низкая финансовая грамотность гражданина;
  • заболевание;
  • возникновение иных финансовых проблем.

При фиксировании просроченного платежа уже на следующий день микрофинансовая организация применяет начисление пени. МФО подчиняются Закону о потребительском кредитовании, который регулирует размер максимально допустимых пеней. Цитата из Закона:

Закон предусматривает несколько вариантов начисления штрафных санкции, но МФО применяют именно этот: на сумму займа продолжают начисляться проценты, кроме того, на сумму просрочки ежедневно набегает 20% годовых или в день 20/365=0,055% от просроченной суммы.

  • Вы получили в МФО заем на сумму 15000 рублей по ставке 2% в день на две недели. Получается, что сумма ежедневных процентов составляет 300 рублей, за две недели проценты составят 4200 рублей. В дату платежа заемщик должен обеспечить на счету сумму 19200 рублей.
  • Если он совершает просрочку, то на 19200 рублей начисляется пеня в размере 0,055% в день — это 10,5 рублей за каждый день, пока заем не будет погашен.
  • Ежедневно, пока есть просрочка, на сумму будут набегать 300 рублей процентов и 10,5 рублей пени, что составит 310,5 копеек.
  • Если не платить 30 дней, то сумма долга вырастет на 9315 рублей, к возврату по итогу 30-го дня просрочки будет полагаться уже 19200+9315=28515 рублей. То есть за месяц в данном случае долг вырастет почти в два раза относительно изначально полученной в долг суммы.

Что делать, если нечем платить микрозайм

  • В первую очередь узнайте о наличии услуги пролонгации. Если МФО ее предлагает, это станет решением проблемы. Просто продлите срок возврата средств.
  • Если пролонгации нет, попробуйте получить кредит в другой организации и закрыть этими средствами долг. Но если просрочка микрозайма уже есть, то получить новый кредит или заем будет сложно.
  • Хороший вариант — получение кредитной карты с льготным периодом, в течение 55-60 дней ее можно использовать бесплатно. В таком случае нужно выбирать карточку, при использовании которой период льготы распространяется на операции снятия наличных. Обналичив счет, вы можете закрыть долг по микрозайму, а если уложитесь в льготный период, то кредитная карта будет бесплатной.
  • Попросите в долг в долг у своих близких.

Крайне нежелательно допустить просрочку или сделать ее слишком продолжительной. Таким образом на заемщика накладываются постоянно растущие долговые обязательства, а его кредитная история безнадежно портится.

Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, попробуйте договориться с кредитором. Не прячьтесь, а идите на диалог. Вполне возможно, что вам удастся договориться о реструктуризации задолженности. Если смотреть на практику, то с МФО договориться сложно, но не стоит исключать такой возможности. При возникновении проблемы обратитесь к кредитной организации, опишите ситуацию, возможно, вам помогут из нее выбраться.

Какие меры МФО применяют к должникам, если они не платят микрозаймы

Как только вы просрочили платеж, МФО сразу начинает начисление пеней. Уже на следующий день представитель кредитора может звонить должнику, узнавать о причинах неуплаты долга. Он будет интересоваться, когда будет закрыт долг. Звонки будут продолжаться до того момента, пока долг нет будет погашен.

Обычно МФО не долго церемонятся с должниками, которые наотрез отказываются платить, и довольно скоро передают дело коллекторам. Многие микрофинансовые организации сотрудничают с коллекторами, которые применяют к должникам незаконные методы взыскания. Банки в своем большинстве заботятся о собственной репутации, МФО же применяют в работе другие принципы. Но, опять же, это актуально не для всех компаний, крупные игроки все же применяют более щадящие методы к должникам.

Если МФО привлекло коллекторов, к должнику могут применяться различные незаконные методы:

  • бесконечные звонки должнику, его родственникам и на работу;
  • визиты на дом к должнику или по месту его работы;
  • нелицеприятные надписи на доме, в подъезде, не двери в квартиру;
  • распространение листовок, дискредитация гражданина в лице соседей;
  • порча глазка и замка, царапанье машины, перерез проводов, порча иного имущества;
  • угрозы, психологическое давление и даже физическое воздействие.
Читайте также:  Как сделать платежное поручение в сбербанк

Подают ли МФО в суд за просроченные микрозаймы

Если привлечение коллекторов не дало результата, и долг остается непогашенным, то микрофинансовая организация будет вынуждена обратиться в суд. Даже если заем оформлялся полностью онлайн, между заемщиком и кредитором заключался электронный кредитный договор, который имеет полную юридическую силу. Суд встанет на сторону истца и присудит должнику выплату долга.

Должник и сам может инициировать судебный процесс, если считает, что МФО применяет незаконные методы. Но по факту все организации, работающие официально, подконтрольны Центральному Банку, который пристально за ними следит. Поэтому МФО в подавляющем большинстве ведут деятельность полностью законно, придраться будет не к чему.

Должник может снизить проценты по микрозайму в суде, если они превышают изначально полученную в долг сумму в 4 раза. Кроме того, суд может снизить размер долга или процентов по своему усмотрению. Например, если должник документально докажет свое плохое финансовое положение. После суда долг фиксируется, а дело передается приставам, которые могут:

  • наложить арест на половину зарплаты должника;
  • арестовать его банковские счета и вклады;
  • организовать арест имущества, если у него нет доходов и активных счетов.

С приставами можно и договориться, например, погашать задолженность небольшими ежемесячными платежами, которые будут необременительны для должника.

Возможно ли рефинансирование микрозаймов с просрочками

Если говорить о стандартном рефинансировании, которое предлагают банки, то оно при таких обстоятельствах будет невозможным. Во-первых, микрозаймы не попадают под эти программы из-за коротких сроков возвращения средств. Во-вторых, рефинансированию подлежат только кредиты без просрочек.

Можно попробовать провести неофициальное рефинансирование, получив новый кредит и закрыв его средствами задолженность. Но в банке при наличии открытых просрочек кредита не получить, а МФО также не спешат выдавать займы гражданам, которые и с существующим долгом справиться не могут. Так что, перекредитование в большинстве случаев будет невозможным. Исключения могут быть, если просрочка пока что не очень большая.

Где срочно взять займ при открытых просрочках

Пробовать обращаться в МФО можно, но шансы на получение кредита крайне малы. Никто не пожелает связываться с гражданином, который не может справиться с долгами. Банки с такими клиентами не работают вообще. Если же деньги нужны срочно, можно воспользоваться программами залогового кредитования от МФО или обратиться в автоломбард.

Краткое содержание

  • У меня просрочка по микрозайму 3 месяца брал 5000
  • У меня просрочки по микрозаймам. Через сколько ждать, что они подадут в суд?
  • Возможно ли снизить проценты на просрочку задолженности по микрозайму?
  • У меня большие просрочки по микрозаймам? Подскажите что можно сделать.
  • У друга есть просрочки по микрозаймам. Пустят ли его в абхазию.
  • Хочу проконсультироваться по просрочкам по микрозаймам.
  • Могут ли меня не пустить в самолёт по России если есть просрочки по микрозаймам?
  • Просрочка по кредиту
  • У меня просрочка по кредиту
  • Просрочки по банку
  • Просрочка в банках по кредитам
  • Микрозайм просрочка

Вопросы

1. У меня просрочка по микрозайму 3 месяца брал 5000

1.1. Здравствуйте.
Какой у Вас вопрос?

2. У меня просрочки по микрозаймам. Через сколько ждать, что они подадут в суд?

2.1. Здравствуйте! Могут обратиться в суд в течении трех лет с момента истечения сроков оплаты.

3. Возможно ли снизить проценты на просрочку задолженности по микрозайму?

3.1. Здравствуйте.
Можно применить в суде 333 статью ГК РФ. Снизить сумму неустойки.

3.2. Возможно снижение неустойки и штрафов, но только в судебном порядке.

3.3. Неустойки МФО не применяют, поэтому снизить процент нельзя если он не превышает максимально допустимый, когда брали займ и в какой МФО.

4. У меня большие просрочки по микрозаймам? Подскажите что можно сделать.

В силу ст.450 ГК РФ можете направить письменное обращение на измение графика платежей. Также по ст.333 ГК РФ в суде уменьшить. Какой размер долга?

4.2. Здравствуйте, Наталья.
Пока ничего делать не нужно. Ждите обращения в суд. До этого ни с кем не контактируйте.

5. У друга есть просрочки по микрозаймам. Пустят ли его в абхазию.

5.1. Наличие займов не влияет на выезд за границу.
Влияет лишь наличие исполнительных производств у приставов у человека и если приставы вынесли постановление о запрете выезда за пределы РФ.

6. Хочу проконсультироваться по просрочкам по микрозаймам.

6.1. Определяйтесь с юристом на сайте и получите у него подробную консультацию.

6.2. Задавайте вопрос и вас проконсультируют. Если же вам нужна полная консультация конкретно вашей ситуации — можете заказать платную консультацию в личных сообщениях у юристов сайта.

6.3. Для получения предметной консультации рекомендую предоставить юристу сканы или фото Ваших документов по ситуации с микро финансовыми организациями.

6.4. Изучите ст. 12.1. ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 02.07.2010 № 151-ФЗ, главу 11 ГПК РФ, главу 12 ГПК РФ, ФЗ "Об исполнительном производстве".

7. Могут ли меня не пустить в самолёт по России если есть просрочки по микрозаймам?

Читайте также:  Как пользоваться тройкой через nfc

7.1. На перелеты по РФ просрочки никак не влияют. Вылет могут запретить за пределы РФ. Но для этого нужно чтобы был суд, и делом занимались приставы.

7.2. Добрый день вас могут не выпускать за границу за долги перед отечеством, по территории РФ любым видом транспорта вы можете передвигаться беспрепятственно.

8. Подали документы на усыновление, но у нас есть просрочки по кредитам и микрозаймам. Может ли опека сделать запрос о долгах?

8.1. Может сделать данные запросы.

9. По микрозайму наступил срок исковой давности. Не было средств выплачивать. Мфк подала судебный приказ, я его отменила. Указав причину сид. Мфк вышло в суд с исковые требованием о выплате зам+ проценты, ссылаясь на то что сид не наступил, по причине-якобы я закинула 100 рублей на счёт, тем самым прервав сид. Но я то в своём уме и ни чего не платила с момента наступления просрочки. Как доказать, что банк сам зачислил средства на счёт моего займа с целью нарушить сроки исковой давности?!

9.1. Это МФО будет доказывать, что это именно вы платили.

9.2. Исковая давность 3 года. Вы должны истребовать подлинник документа по которым поступил платеж, если это квитанция липовая смотрите когда и кто ее отправил, за подделку таких документов предусмотрена уголовная ответственность.
Статья 303. Фальсификация доказательств и результатов оперативно-разыскной деятельности
1. Фальсификация доказательств по гражданскому делу лицом, участвующим в деле, или его представителем — наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

9.3. Вы и Ваш адвокат вправе возражать против иска, просить взыскать расходы на оплату услуг адвоката.

10. У меня просрочка по микрозайму 20 дней. Скажите, что может сделать микрофинансовая компания, только передать в суд?

10.1. Да, только в суд могут обратиться.

10.2. Здравствуйте Анастасия!
В соответствии с действующим законодательством, МФО имеет право обратиться в суд.

11. У меня такой вопрос-я взяла большое количество микрозаймов, и в итоге выплаты по ним даже на продление превысили количество денег, которые я получаю. Брала деньги у родственников, чтобы продлевать, но их тоже не хватило. Пошли просрочки. Компании звонят, угрожают, а я ничего не могу сделать. Я читала, что можно подать в суд чтобы долг заморозился и можно было его нормально выплатить без адских процентов, но я не понимаю как за это взяться.

11.1. Обратитесь с заявлениеями о реструктуризации/рассрочке. Если вам откажут, то только ждать когда они обратятся в суд и после суда обращаться уже в суд с заявлением о рассрочке исполнения решения суда.
Если долгов более чем на 500 тысяч, можно попробовать подать на банкроство.

11.2. Наталья, тут можно поступить двояко, или самой ждать судов и защищаться там от излишне начисленных долгов, просить снизить пени, штрафы или же по некоторым долгам (при определенных обстоятельствах — при наличии предмета спора) можно это сделать и первой с Вашей стороны.
Вы можете обратиться к одному из ответивших Вам юристов.

Остерегайтесь навязчивых звонков неустановленных лиц с настойчивыми приглашениями на якобы "бесплатные консультации юристов". Ничего бесплатного там нет, кроме озвучивания завышенных цен, и, скорее всего, юристов на этих "консультациях" Вы тоже не увидите:)

11.3. Ждите судов и контролируйте почту. По телефону говорите, что готовы выплатить в двойном размере займ добровольно в случае прощения долга. ВсЁ.

12. У меня просрочка по микрозайму 6 дней. Пролонгация невозможна, реструктуризация, говорят, тоже. Требуют выплатить весь долг сразу. Как мне быть!? Спасибо!

12.1. Добрый день, смотрите, как правило микрозайм содержит большие проценты, пени, штрафы, неустойки. Если не хотите платить им то они подадут на вас в суд о взыскании задолженности, тогда вам будет необходимо составлять возражения на исковое со ссылкой на ст. 333 ГК РФ об уменьшении штрафных санкции, основной долг как правило взыскивают, штрафные санкции уменьшают. Обратитесь к юристу за очной консультацией.

12.2. Здравствуйте Инна.

Если не можете платить, то и не платите. Долги у МФО ограниченны определенным размером. Просто ждите тогда суда. Будьте готовы, что Вас будут утомлять по телефону.

13. Правда ли, что проценты по микрозайму, по закону, не могут быть более, чем троекратная сумма займа? Наример, если займ был 6000 руб., при просрочке незаконно предъявление претензии на суммы свыше 24000 руб.

13.1. Данное ограничение применяется к договорам займа, заключенным в период с 1 января 2017 года по 27 января 2019.
К займам, оформленным после указанной даты, применяются ограничения, установленные ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

В статье рассмотрим, можно ли договориться с МФО, если вы просрочили займ. Разберемся, чем грозит невыплата долга и как избежать последствий в виде больших процентов. Мы расскажем, как правильно вести диалог с сотрудниками МФО и что делать, если компания подает в суд.

Читайте также:  Военная ипотека документы для банка

Как вернуть займ, если нет денег?

Если вы взяли займ и не можете погасить его или внести очередной платёж, не стоит сидеть сложа руки и допускать просрочку в МФО. Есть пару способов, как можно решить проблему.

Несколько вариантов предлагают сами микрофинансовые компании:

  • реструктуризацию (списание штрафов и пени);
  • рефинансирование (взять новый займ на погашение старого);
  • пролонгацию (перенос даты платежа).

Не каждая компания предлагает все эти услуги, но вы должны, как минимум, постараться договориться. Часто МФО идут навстречу и продлевают срок займа или замораживают проценты на время.

Если по каким-то причинам ни один из вышеуказанных методов вам не подходит, есть более радикальные меры:

  • обратиться в ломбард и заложить какие-либо ценные вещи;
  • продать автомобиль;
  • взять в банке кредитную карту с длительным льготным периодом;
  • оформить займ или кредит в другой организации под меньшие проценты;
  • получить кредит или займ под залог имущества;
  • объявить себя банкротом (потребуется доказать через суд).

Рефинансирование при просрочке

Рефинансирование — это получение нового займа или кредита, который пойдёт на оплату всех действующих долгов. При этом условия новой ссуды будут выгодней — более низкая ставка и/или длительный срок, а сумма ежемесячного платежа станет меньше. Таким образом, рефинансирование снизит финансовую нагрузку.

Эту услугу предоставляют как банки, так и микрофинансовые компании. Но оформить рефинансирование в банке сложней, особенно если уже возникла просрочка по микрозайму.

Мы советуем действовать следующим образом:

  1. Если вы пока не просрочили платёж, у вас не испорчена кредитная история, но вы понимаете, что погасить долг не сможете, обращайтесь в несколько крупных банков (Тинькофф, ВТБ, ОТП Банк).
  2. Если пошла просрочка, попробуйте найти МФО, которое предоставляет услуги рефинансирования.

Чтобы оформить рефинансирование, необходимо подать заявку через интернет или в офисе МФО. В течение 1 рабочего дня она будет рассмотрена, и вы получите ответ. Сотрудники попросят паспорт и справку 2-НДФЛ. В некоторых случаях для рефинансирования понадобится залог.

Продление займа

Большинство компаний предоставляют услугу пролонгации (продление срока), которая даёт возможность на определённое количество дней отсрочить платёж и не испортить кредитную историю. Оформить продление можно в личном кабинете на сайте МФО. А также можно обратиться в офис компании и написать заявление.

В некоторые МФО можно обращаться за пролонгацией, когда уже пошла просрочка по займу. Но большинство компаний могут отказать в заявке.

Пролонгация бесплатная, потребуется только оплатить начисленные проценты. Но некоторые компании взимают фиксированную комиссию. Длительность отсрочки везде разная — от 3 дней до месяца. Продлевать срок одного займа можно не более 6 раз.

Чем грозит просрочка по микрозайму?

Давайте рассмотрим, какие бывают последствия просрочек в микрозаймах:

  • к процентам ежедневно начисляется штраф;
  • МФО отправляет данные в БКИ, из-за чего портится ваша кредитная история;
  • долг передаётся коллекторам;
  • компания может подать в суд.

Начисление штрафов

В законе предусмотрено несколько санкций за неисполнение обязательств, но чаще всего МФО используют следующий вариант:

  • проценты по займу продолжают начисляться ежедневно;
  • каждый день начисляются штраф, размер которого не должен превышать 20% годовых (или не больше 0,055% в день).

Должники часто жалуются, что при просрочке микрозайма набегают большие проценты.

Давайте разберем на примере, как может вырасти сумма долга за месяц:

  1. Предположим, что мы взяли 10 тысяч рублей на неделю под 2% в день.
  2. Ежедневно начисляется 200 рублей.
  3. К сроку возврата сумма переплаты составит 1400 рублей. Таким образом, потребуется вернуть 11400 рублей.
  4. Если мы не возвращаем долг, то на сумму 11400 рублей начисляться ежедневная пеня — 0,055%, то есть — 6,27 рубля.
  5. Не забываем, что и проценты продолжают начисляться. В день набегает общая сумма 206,27 рубля.
  6. За месяц долг вырастет на 6188,1 рубля. Вернуть потребуется 17588,1 рубля.

Судебная практика при просрочках

Если вы не оплачиваете проценты за просрочку микрозайма, то МФО может подать в суд. Это довольно редкая практика — компании стараются договориться и предоставить более удобную оплату. А если вы не идёте на контакт и не хотите решать проблему, микрофинансовая организация может попытаться вернуть долг через суд.

В качестве доказательства МФО предъявит договор займа, который вы подписали. Суд будет на стороне компании, поэтому вас обяжут выплатить задолженность. Однако общая сумма долга фиксируется, и взыскать больше микрофинансовая организация не имеет права. Чаще всего сумма штрафа снижается до минимума, и остается оплатить только основной долг.

В счёт покрытия задолженности может удерживаться часть заработной платы. Если постоянного дохода нет, тогда арестовывается имущество и счета.

Чего не следует делать при просрочках?

Если займ просрочен, не паникуйте и не пытайтесь скрыться от сотрудников микрофинансовой компании. Напротив, следует узнать у них возможные варианты решения. Иначе в попытке найти вас работники МФО начнут звонить вашим друзьям, родственникам или начальнику на работе.

Грубить или хамить сотрудникам компании также не нужно. В противном случае МФО не останется ничего другого, кроме как обратиться в суд. Тогда вы испортите кредитную историю, а долг так или иначе придется вернуть.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector