Что происходит с банками в россии сегодня

Что происходит с банками в россии сегодня

Получить неплохую прибыль на перепродаже валюты будет проблематично. В налоговой инспекции придумали уловку для граждан России, пытающихся нажиться на колебаниях курсов валют.

На укреплении курса доллара стало опасно зарабатывать. Вкладчики начинают паниковать из-за американских санкций в отношении банков России. Финансисты обеспокоены: западные ограничения могут привести к тому, что произойдет обвал российской банковской системы, поскольку граждане станут забирать свои вложения из финансово-кредитных организаций.

Банковская система может обрушиться

Вскоре может начаться паника из-за разговоров о новых антироссийских санкциях в отношении банковского сектора России. По словам Гарегина Тосуняна, президента АРБ, к этому есть серьезные предпосылки. Вкладчики скоро могут начать забирать свои сбережения из крупных банков, при этом банковская система может рухнуть.

14 августа был опубликован проект закона об антироссийских санкциях. Документ называется «Акт по защите американской безопасности от агрессии Кремля от 2018 года». В нем прописаны ограничения по отношению к российскому госдолгу и банкам, таким как «Внешэкономбанк», «Сбербанк», «ВТБ», «Газпромбанк», «Банк Москвы», «Россельхозбанк», «Промсвязьбанк». Если проект закона будет подписан, то этим банкам запретят проводить расчеты в долларах через корреспондентские счета в американских банках. Санкции будут наложены на проведение операций с госдолгом России, с облигациями, которые выпустил Центробанк, ФНБ и Казначейство.

Гарегин Тосунян сообщил, что нужно учитывать возможный вариант негативного развития событий.

— Сейчас очень сложная ситуация, поэтому всем следует избегать резких движений. Не надо дергаться, — говорит глава АРБ.

Также он считает, что играть на курсах не стоит. При наличии валюты лучше ее хранить. Если сбережения есть только в валюте России, то не стоит их менять.

Валютной и банковской паники не бывает на пустом месте, утверждает Тимур Нигматуллин из «Открытие Брокер». К такому развитию событий могут привести негативные факторы, влияющие одновременно. В России такие риски существуют. В настоящий момент времени Америка готовит санкции, а в Турции усугубляется финансовый кризис. В Китае замедляются темпы роста из-за такого кризиса. К тому же, если упадет цена на нефть, то точно может возникнуть паника. По мнению экспертов, сценарий паники вполне предсказуемый:

— Скорее всего, действительно возникнет повышенный спрос на долларовые активы. Не исключено, что вкладчики бросятся закрывать старые низкодоходные рублевые вклады и долларовые депозиты.

Ранее Антоном Силуановым было сказано, что владельцы счетов в банках России могут не переживать по поводу новых санкций от американского Конгресса. Центробанк поддержит ликвидностью банк, в отношении которого введут ограничения.

Валютная паника в России была четыре года назад. Курс рубля тогда обрушился более чем на 20%, и россияне стали избавляться от отечественной валюты. Кто-то покупал доллары, кто-то скупал машины с бытовой техникой. Из банков в больших объемах вытекали средства, в частности, и из-за повышения ключевой ставки. В ночь на 16 декабря Центробанком тогда ставка была увеличена на 6.5% – до 17%.

Сегодня многих наших читателей интересует вопрос о том, что будет с банками в 2019 году в России? В этом обзоре мы постараемся подробно рассказать вам о том, что же будет происходить в ближайшее время в банковском секторе, и как это отразится на рядовых гражданах.

Что происходит с банковской сферой?

Как известно, экономические кризисы в стране довольно ощутимо бьют по всем – мелким и средним предпринимателям, потребителям, небольшим местечковым фирмам, но более всего тяжесть такого периода ощущают на себе представители банковской сферы.

Из-за того, что простые граждане теряют работу или ощущают нехватку заработной платы, они перестают приобретать дорогостоящие продукты и услуги, а также пользоваться предложениями банков.

Отметим, что свои собственные средства для выдачи кредитов физическим лицам, коммерческие банки берут у ЦБ РФ, который кредитует их под ключевую ставку, которая установилась сейчас на уровне 7,75% годовых. Именно от нее отталкиваются компании, обозначая свой собственный процент для потребительских и жилищных займов для населения, подробнее на страницах нашего сайта.

Чем выше этот процент, тем менее выгодным будет кредитование, и тем больше процент доходности будут предлагать по вкладам. Делается это для того, чтобы банки могли «нарастить» свои активы и иметь возможность расплачиваться по своим обязательствам.

К сожалению, не все из них имеют рациональную инвестиционную политику и денежные средства в достаточном количестве для того, чтобы оставаться «на плаву». Многие из них пускаются в сомнительные операции, проводят «отмывание» денег и всячески способствуют привлечению денежных средств от вкладчиков, а потом объявляют себя банкротами, скрываясь с деньгами в неизвестном направлении.

Массовый отзыв лицензий

2015-2017 годы были отмечены для банковского сектора массовыми «зачистками», которые проводились по указанию главы Центрального Банка России. За последние несколько лет было закрыто более 200 компаний.

Делается это для того, чтобы сократить количество проблемных и неликвидных банков, которые наносят ущерб, как отдельным гражданам страны, так и её экономике в целом, когда речь заходит о компенсации средств по вкладам. Какая сумма сейчас считается застрахованной, читайте здесь.

С другой стороны, идет весьма интересный процесс укрупнения банков, когда небольшие компании, особенно региональные, исчезают, и их клиенты вынуждены переходить на обслуживание в более крупные коммерческие организации. А те, в свою очередь, зачастую предлагают более высокие проценты по кредитам, и сниженные ставки по вкладам.

Какие банки лишились лицензии в 2019 году:

  1. Бинбанк,
  2. Еврокапитал-Альянс,
  3. Камчаткомагропромбанк,
  4. Международный расчетный банк,
  5. Радиотехбанк,
  6. Роскомснаббанк,
  7. РТС-банк.

Вот список самых надежных банков РФ:

Как определить, является ли банк, в котором вы обслуживаетесь, надежным?

К сожалению, единого инструмента и критерия надежности финансовой компании не существует. Можно сказать лишь одно – государственные учреждения, т.е. компания, где часть акций принадлежит государству, имеет больше шансов остаться “на плаву”, нежели остальные фирмы.

Если банковская организация, в которой вы храните свои деньги, получаете зарплату или имеете кредит, внезапно вводит лимиты на снятие наличных, выдает вклады только по предварительному запросу или сокращает график работы, то это может быть первым звоночком для беспокойства. В данном случае необходимо проверить – не проводится ли в этом учреждении проверки от Центробанка?

Читайте также:  Как намутить денег на улице

Как это сделать? Проще всего – через официальный сайт ЦБ РФ, вам нужен раздел “Справочник кредитных организаций”, где вы просто по названию ищите нужный вам банк. Если там появится информация о проводимой проверке, то мы рекомендуем вывести свои деньги со счетов как можно скорее.

Если к тому времени получение наличных становится невозможным – оформляйте перевод на счеткарту в другом банке. Сделать это можно как из Личного кабинета в режиме онлайн, так и при личном обращении в офис, перед этим нужно открыть счет и получить его реквизиты. Как это сделать для Сбербанка, рассказано здесь.

Информация на текущий год

Многие задаются вопросом о том, сколько же банков останется в 2019 году? Мнения экспертов по данному вопросу расходятся, называется лишь приблизительная цифра в 370-400 компаний.

На сегодняшний день продолжают свою работу на рынке 429 банков. За прошлый год прекратили деятельность 77 компаний. Планируется, что в конце этого года массовая чистка финансового сектора закончится, и останется не более 400 учреждений.

Если вы планируете сделать крупное денежное вложение на депозит, то мы рекомендуем для этих целей выбирать крупные, проверенные годами учреждения. Не стоит гнаться за высокими ставками, которые предлагают молодые фирмы и всевозможные кооперативы – их вклады могут быть не застрахованными, и создаваться они могут на короткое время, чтобы потом исчезнуть с вашими деньгами.

А что на счет кредитов? Они как выдавались, так и продолжают предлагаться физическим и юридическим лицам. Если у вас возникли проблемы с отказами, то нужно искать причину происходящего.

Все банковские компании сейчас ужесточили требования к заемщикам, а потому получить как раньше быстрый займ только по паспорту можно будет только в МФО, а вот потребительскую или ипотечную ссуду смогут взять только надежные клиенты с подтвержденной платежеспособностью и хорошей кредитной историей.

Чтобы находиться в курсе событий о том, что же будет с банками России в 2019 году, мы рекомендуем вам периодически посещать наш сайт, где будут публиковаться самые последние данные о том, что происходит в экономике нашей страны.

Читайте также на эту тему:

Поделитесь информацией с друзьями:

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

Государство клятвенно обещает вернуть деньги в случае ликвидации банка, но во первых – сумма возмещения в таком случае меньше полутора миллионов, во вторых – сегодня пообещали, а завтра передумали. Многие еще отлично помнят, как большинство из обещаний власти обернулись пустым пшиком, в следствии процессов политических, которые простой человек предсказать не в состоянии. Конечно понимаю, что в сегодняшней ситуации вкладывать в российские банки – может быть рискованно, но все же… Если поделить активы на части, страхуемые государством и поместить в разные банки – будет ли это безопасным?

В этом списке самых надежных банков России почему присутствуют несколько учреждений, финансовая позиция которых несколько уязвлена или попросту банкротов. “Открытие” “Бинбанк”, “АкБарс” еще недавно переставали выплачивать сбережения гражданам, просили помощи у государства, выводя все средства за рубеж. Но агрессивная реклама, призывающая вкладывать в эти конторы активно крутится во всех СМИ.

РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

Буквально не давно видела данные о закрытых организациях. Но не предала этому значение. Получается сейчас и правда многие закрывают. Тогда мне кажется было бы честным заранее предупреждать вкладчиков о грядущем закрытии. Ведь многие хранят там свои сбережения на черный день (чаще похороны). А если организацию закрывают, и получается не будет возможности получить всю свою сумму или я не правильно поняла?

Вот я хочу сделать новый депозит ближе к концу года. На что мне обращать внимание если выбирать из большого списка банков? Я не гонюсь за высокими процентами, но не хотелось бы рисковать – вдруг только положишь и лицензию отзовут, потом опять бегать и ждать еще пару недель. Может кто помочь с таким вопросом? Или проще отнести все в Сбер и ВТБ – они же точно надежные и не сгорят?

Кто надежный? Группа Бинбанка? Читали последние новости? Обратились за санацией! А это между прочим 5 место в рейтинге по вкладам населения! И что делать сейчас например мне? Всю жизнь коплю на квартиру, договор заканчивается 29 сентября, а 20 объявляют о необходимости санации. Куда бежать? Стоит ли сейчас снимать деньги или до 29 числа успею? Не хочу потерять проценты за год

Кто знает. Если у вас сумма по лимитам от АСВ, то не думаю что вам нужно спешить, а лучше подождать. Если ни чего не произошло с ним, то думаю тогда лучше подождать окончания вклада.
В любом случае это крупное финансовое учреждение.
На перспективу в будущем лучше открывать депозиты в топовых финансовых учреждениях. Да процент маленький, но зато он из числа топовых.

Надеюсь, Русский Стандарт будет среди тех, кто закроется как можно скорее! Сегодня наконец закончились мои дела с их коллекторами и всем этим банком. За почти год я уже устала нервничать, бояться коллекторов, работников банка, приставов которые приходили с утра и будили, и орали, и звонили. Я не знаю, сколько бы еще продолжались звонки домой, на работу, родителям, даже подруге моей!! И объявления на подъезд клеили, и на соседей давили и рассказывали им все, что я такой неплательщик, это просто был беспредел и ужас, я сидела на успокоительных уже. Меня спасли только антиколлекторы: консултировали, помогли справиться со звонками, занимались документами, судами, я им постоянно звонила, и они каждый раз меня успокаивали, что все получится. Я в начале не очень верила, что все получится, когда до такого доходит, уже кажется, что это невозможно, и выхода нет совсем. А так мы и штрафы убрали, и пени снизили, и звонить коллект. мне почти сразу перестали, так с них еще и моральный ущерб востребовали. И мне сделали так, чтобы я могла отсрочить платежи и платить не столько, сколько хочет банк, а сколько я реально могу. И вот сегодня я все погасила!! Смело сдаю помощников – Кредитофф. нет и лично Полину Деменчук! Сюда точно можно обратиться даже в невозможной ситуации, и они помогают, говорят, не даалеко первое дело с Русским стандартом! Искренне желаю им прогореть и закрыться!

Читайте также:  Совкомбанк челябинск график работы

А как же быть людям, которые уже имеют долгосрочный займ в банке, а он исчез. Обязательства перед этим банком перейдут к другому? Как узнать к какому?
Есть ли какая-нибудь система уведомления клиента в таком случае? Что будет с % ставкой? Куда обращаться в случае нарушения прав клиентов таких банков, они же ни в чем не виноваты. И платили все в срок….

С 13-го года “будет закрыт каждый пятый банк”… довольно пугающая информация, но как же обезопасить себя, есть ли какая-то стратегия, позволяющая не сесть в лужу, не оказаться клиентом того, самого “пятого” банка и минимизировать риски? Надо думать, что крупные банковские структуры этот процесс не коснется, вот здесь их список можно посмотреть https://kreditorpro.ru/nadezhnost-bankov-rossii-po-rejtingu-centrobanka-na-etot-god/

Дима, к сожалению, предсказать развитие финансовой ситуации сейчас невозможно. Слишком часто меняется политическая обстановка, как и валютные курсы. Вы правильно думаете, что депозиты и карточные счета стоит держать в крупнейших банках (Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк), но открывать депозиты можно и у их конкурентов. Агентство страхования депозитов гарантирует защиту ваших средств на сумму до 1,4 млн руб. Эти деньги вам вернут даже после ликвидации банка.

Просто работайте в таком случае с наиболее крупными финансовыми организациями, которые стабильно работают многие годы. Выбирайте Сбербанк, так как он в последние годы хорошо себя зарекомендовал, можно не беспокоиться о том, что его в одночасье закроют по крайней мере в ближайшие десять лет это точно. А с мелкими финансовыми организациями лучше вообще не сотрудничать.

Государство, по сути, национализирует банковский сектор. Это приведет к снижению качества финансовых услуг и росту инфляции, прогнозируют эксперты.

Сообщения о том, что очередной коммерческий банк не смог справиться с возникшими проблемами и лишился лицензии, появляются все чаще. Только за 2016 год Центробанк прекратил деятельность девяносто семи кредитных организаций. Всего же за последние неполных пять лет лицензии были отозваны у трехсот сорока трех банков, и сегодня их осталось уже менее шестисот — а ведь десять лет назад эта цифра была почти в два раза больше.

Некоторые «больные» банки смогли избежать процедуры банкротства, уйдя «под крыло» других организаций. При этом раньше сам ЦБ не занимался оздоровлением проблемных участников рынка. Но когда под угрозой ликвидации в конце лета оказался банк «Открытие», названный одним из системообразующих, было решено спасать его по новому сценарию — через Фонд консолидации банковского сектора, сформированный за счет средств регулятора. Не успела утихнуть буря, вызванная этой новостью, как стало известно, что об аналогичной помощи попросил Бинбанк — еще одна крупная коммерческая кредитная организация.

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина утверждает, что все действия ее ведомства направлены на «оздоровление банковского сектора, избавление от слабых игроков». Однако некоторые наблюдатели называют происходящее «зачисткой» и отмечают, что все больше банков переходят под контроль государства. Стоит добавить, что подобная политика уже обошлась бюджету в солидную сумму — только за 2013—2015 годы на эти цели было потрачено 3,4 трлн рублей.

«Росбалт» поинтересовался у экспертов, к чему приведет столь резкое сокращение числа банков в стране, что означает санация «Открытия» и Бинбанка по новой схеме и как сложившаяся ситуация отразится на российских гражданах.

Вадим Жартун, директор консалтинговой компании Nova Team:

«Для начала нужно просто назвать вещи своими именами. Нет никакой санации. Санировать можно жизнеспособный банк, оказавшийся в тяжелой ситуации. „Открытие“, а теперь и Бинбанк — банки с околонулевым или даже отрицательным капиталом. Соответственно, никакой санации нет. Есть национализация, переход в собственность государства.

Второй вопрос — что именно национализируется. А национализируются дыры в капитале, то есть убытки. Следовательно, россияне по решению Центробанка берут на себя бремя убытков крупнейших банков. Только за „Открытие“ и Бинбанк на каждого экономически активного россиянина ложится около 10 тыс. рублей убытка. Их либо возьмут из резервов, либо ждите скачка инфляции.

В краткосрочном периоде национализация проблемных банков, конечно, позволяет сохранить стабильность системы, избежать паники и веерных банкротств. Это позитивный эффект. Но негативных долгосрочных эффектов куда больше. Государству не нужно зарабатывать деньги — их всегда можно извлечь с помощью акцизов и налогов у населения. Точно так же госбанку не нужно зарабатывать деньги, кредитуя бизнес, население или работая с ценными бумагами.

В результате банковская система начинает решать не экономические, а политические задачи — финансирование очередных „строек века“, например. А на все остальное ей плевать. Совмещение ролей регулятора и банка в ЦБ этому только способствует. Из-за этого экономика лишается механизма развития и даже призрачной надежды на рост».

Андрей Нечаев, бывший министр экономики РФ, доктор экономических наук:

«Административное выдавливание малых и средних банков началось, еще когда Центробанк возглавлял Сергей Дубинин. А с приходом Эльвиры Набиуллиной этот процесс резко ускорился. Причем если раньше финансовые власти придерживались политики „too big to fail“ („слишком большой, чтобы рухнуть“), то после банкротства Мастер-банка лицензии стали лишаться и достаточно крупные банки, в том числе входящие в топ-50. В итоге в трудном положении оказалось Агентство по страхованию вкладов, которое все время вынуждено обращаться за новыми займами к ЦБ, чтобы погасить долги перед вкладчиками. В связи с этим регулятор и решил реализовать принципиально новый подход, прибегнув к идее Фонда консолидации банковского сектора.

Число малых и средних банков, к сожалению, продолжит сокращаться. Центробанк, конечно, мотивирует эту политику по-своему, заявляя, что нужно очищать банковскую систему, во-первых, от полукриминальных, а во-вторых, от слабых банков.

Читайте также:  Пополнить счет мтс webmoney

С первым пунктом я согласен. Если банк нарушает законодательство, занимается отмыванием денег или другими криминальными и полукриминальными операциями, то он должен быть наказан. Правда, отечественные финансовые власти сами подталкивают банки к такого рода операциям. Регулятивные требования очень бюрократизированы и постоянно ужесточаются, что сильно снижает рентабельность банковского бизнеса. По моим оценкам, минимум половина сотрудников любого банка, не считая технических, занята контролем операций и написанием всякого рода отчетов, сообщений, ответов на запросы ЦБ, налоговой инспекции, следственных органов и т. д. Всем этим занимаются квалифицированные и высокооплачиваемые кадры. В результате, чтобы „поддерживать штаны“, некоторые банки просто вынуждены пускаться во всякого рода полукриминальные операции, чтобы повысить свою доходность.

А вот насколько можно считать многие малые и средние банки слабыми и подходящими для отзыва лицензии — вопрос открытый. На мой взгляд, большинство из них изначально более устойчивы, чем крупные игроки. Просто критерии, по которым тому или иному банку разрешается доступ к бюджетным средствам и государственным программам по субсидированию процентных ставок, весьма странные и подчас противоречат логике. Например, банк, который не обращался за средствами государственной поддержки, считается менее устойчивым, чем крупный банк, который прибегал к подобной помощи.

Большая проблема есть и с программой поддержки малого бизнеса и сельского хозяйства. Преимущественно, это сфера небольших банков. Крупному банку она неинтересна: гораздо проще выдать один большой кредит крупному государственному или полугосударственному заемщику, чем возиться с несколькими десятками тысяч мелких. А малые и средние банки с ними работают, поскольку это их основная клиентура. Но когда дело доходит до субсидирования процентных ставок, то власти заявляют, что в такой программе могут участвовать только крупные банки.

Так что многие банки, у которых отозвали лицензии, перед этим были попросту отсечены от госфинансирования. На поддержку крупных банков выделяются сотни миллиардов рублей, а малые и средние банки в рамках антикризисных программ не получают ничего. Таким образом, наши финансовые власти сами создают неравные условия конкуренции и в итоге подавляют ее. В конечном итоге страдает потребитель. Ведь только когда есть конкуренция, например, в предоставлении кредитов малому бизнесу или ипотечных кредитов, банки улучшают условия, снижают ставки, уменьшают первоначальные взносы. А если борьба за клиента отсутствует и есть только два-три банка, разделивших между собой рынок, то потребителю будут диктоваться те условия, которые они считают выгодными для себя».

Максим Осадчий, начальник аналитического управления банка БКФ:

«В России происходит огосударствление банковского сектора. И если эта тенденция сохранится, то в конечном итоге на рынке банковских услуг останется несколько госбанков: сберкасса для населения, банк для внешней торговли и несколько отраслевых банков. Конкуренция будет уничтожена.

Естественно, в этом случае качество банковских услуг будет низким, а в повседневную банковскую практику вернутся длинные очереди. Огосударствление банковского сектора является следствием общей тенденции возврата российской экономики к госкапитализму (социализм — это одна из его форм).

Что же касается спасения крупнейших частных банков за счет государства, то это проявление политики „национализации убытков и приватизации прибыли“. И все это происходит за счет госсредств. Напомню, что задолженность банка „ФК Открытие“ перед ЦБ на 1 сентября составила 1,1 трлн рублей. То есть каждый гражданин России заплатил более 7 тысяч рублей за „художества“ Беляева & Co. В том числе, банк „ФК Открытие“ получил от ЦБ депозит на сумму 330 млрд рублей. А что является источником этих средств? Печатный станок. Следовательно, такая санация будет способствовать инфляции.

При этом, если владельцы и топ-менеджмент банков „too big to fail“ знают, что в случае краха они не понесут наказания, а их банк ждет санация, то они будут проводить рискованную оппортунистическую политику — например, осуществлять безрассудную экспансию, „включая пылесос“. Так что удивительно мягкое отношение к владельцам и топ-менеджменту банка „ФК Открытие“ и Бинбанка, стимулирует владельцев и топ-менеджмент других крупных банков осуществлять вывод активов, кредитовать связанные бизнесы, манипулировать ценами финансовых активов и т. п. А отсутствие бэйлина — спасения за счет кредиторов — стимулирует последних (в том числе и вкладчиков-превышенцев) не заботиться о финансовой устойчивости банка и не мониторить его состояние».

Андрей Мовчан, директор программы «Экономическая политика» Московского Центра Карнеги:

«Частная банковская система в нашей стране потихоньку прекращает свое существование. Это не значит, что частных банков, имеющих капитал, который позволяет им работать, нет совсем. Но из пятисот банков таковых остается буквально несколько штук. На долю частного банковского сектора приходится менее 1% российского ВВП.

Нам нужна полная перезагрузка. Но пока что, наоборот, наблюдается тенденция к национализации банковской сферы. Частные банки уходят, и в итоге останется несколько крупных государственных банков, обслуживающих всю страну. Понятно, что это будет картель, и все банковские услуги монополизируются.

При таких условиях ни о каком экономическом росте, который может спровоцировать банковская сфера, говорить нельзя. Оставшиеся банки будут кредитовать только того, кого им скажут, и покупать те бумаги, относительно которых дадут указания.

Так что мы теряем один из потенциальных драйверов роста, который во всем мире всегда очень хорошо работал.

Конечно, есть одна хорошая новость: рядовой потребитель банковских услуг не потеряет деньги, потому что государство, судя по всему, приняло решение не допускать такого развития событий. По крайней мере, это не будет массовым процессом. Но проблема состоит в том, что когда банковская система монополизирована, все услуги будут хуже и дороже. Уже сейчас я вижу, что остающиеся в живых банки с неиспорченной репутацией начинают увеличивать стоимость обслуживания. Выбора-то у населения все меньше.

Поэтому те великолепные годы, когда можно было говорить, что наша банковская система лучше и дешевле, чем на Западе, уходят в прошлое, и скоро у нас не останется никаких привилегий и льгот».

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector