Финансовое состояние ренессанс кредит банка

Финансовое состояние ренессанс кредит банка

По состоянию на 01.09.2019 чистые активы ООО РЕНЕССАНС КРЕДИТ составляют 163.4 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна, с начала года размер чистых активов Банка вырос на 4%. Однако за последний месяц чистые активы сократились на 0.6%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.

На 01.09.2019 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 134.1 млрд. руб. или 82.1% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 7.1%, что объясняется увеличением темпа выдачи новых кредитов. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 297.1 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.09.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 123%. В структуре кредитного портфеля доля ссуд, выданных корпоративным клиентам, крайне мала. Кредитная политика Банка направлена на кредитование физических лиц. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 99.8%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей вырос на 11.3%. Качество кредитного портфеля хорошее, по состоянию на 01.09.2019 доля просроченной задолженности составляет всего 4.5%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 19.8%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 35.46 б.п. Просроченная задолженность в активах Банка обусловлена неисполнением обязательств физическими лицами. Между тем корпоративный кредитный портфель очень хорошего качества, просроченная задолженность по ссудам юрлицам отсутствует. На 01.09.2019 резервы на возможные потери сформированы под 15.6% ссудной задолженности.

На портфель ценных бумаг приходится 0.6% чистых активов.

Основу фондирования составляют средства клиентов (79.1% пассива). С начала года объем депозитной базы вырос на 0.5% и на 01.09.2019 составляет 129.2 млрд. руб. Однако последний месяц имел место отток средств клиентов в размере 1.2 млрд. руб. Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 6%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 94%. Увеличение депозитной базы обусловлено притоком средств частных клиентов (темп прироста 1%), в то время как объем средств юридических лиц с начала года сократился на 1%. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (99.9%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.

По состоянию на 01.07.2019 ООО РЕНЕССАНС КРЕДИТ заработал 3.9 млрд. руб. чистой прибыли, что на 35.5% больше прибыли, полученной годом ранее.

За отчетный период операционные доходы Банка составили 9.5 млрд. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 56.7%, удельный вес комиссионных доходов 40.5%. Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 29.7%, что обусловлено опережающим темпом роста процентных доходов над ростом процентных расходов. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении возросли на 45.6% и составили 7 млрд. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 13.6% и составили 5.4 млрд. руб. На 01.07.2019 чистая процентная маржа составляет 7.5%. Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 12% и составили 3.9 млрд. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 202.3%. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости. Банк также понес расходы, связанные с формированием резервов по ценным бумагами прочим потерям.

Читайте также:  Курс доллара на сегодня центробанк официальный сайт

В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 5.3%. По состоянию на 01.07.2019 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 48%, что отражает высокую эффективность операционной деятельности Банка. На 01.07.2019 рентабельность активов составляет 4.8%. Рентабельность капитала составляет 26%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.

Вы видите 1/3 текста.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.

В таблице собраны результаты расчета прогноза устойчивости и способности банком Ренессанс Кредит выполнять взятые на себя обязательства, опираясь на историю финансовых показателей и другие индикаторы деятельности банка в 2019 году.

Показатели В 2019 году Прогноз на 2020 год
Надежность 3 низкая не изменится
Устойчивость сбалансированный не изменится
Вероятность отзыва лицензии Банком РФ 10% (низкая) негативный
Вероятность ликвидации лицензии в т.ч. по причине присоединения к другому банку

0% (обсуждений и планов неслышно)

Устойчивость банка — определяет сбалансированность финансов банка, ликвидность активов, достаточность сформированных резервов, адекватность капитала и т.п.

Надежность расчитывается алгоритмами Рейтингслаб учитывая множество собранных данных, она показывает уровень способности банка выполнять взятые на себя обязательства перед кредиторами и вкладчиками.

В графе о вероятности ликвидации лицензии, мы указываем любые подтвержденные данные, которые появляются в СМИ о планах или переговорах о закрытии банка, чаще в результате поглащения другим банком.

Причины отзыва лицензий за последние 5 лет

Перед отзывом лицензии проблемного банка, прежде чем он закроется, ЦБ РФ делает предупреждение с предоставлением времени для того, чтобы ситуация была нормализована.

В 2019 году уже закрылись

Банк Номер лицензии (?) Дата
закрытия (?)
Статус лицензии (?) Cтрахование вкладов (?) Клиентов (?)
Бинбанк 323 01.01.2019 аннулирована Да 1500000

1,5 млн кл.

Прайм Финанс 2758 06.06.2019 отозвана Да 10000

10 тыс кл.

ДельтаКредит 3338 01.06.2019 аннулирована Да 100000

100 тыс кл.

Балтийский Банк 128 08.05.2019 аннулирована Нет 1700000

1,7 млн кл.

Жилкредит 1736 19.07.2019 отозвана Да 10000
Читайте также:  Как рассчитать пенсию зная ипк и стаж

10 тыс кл.

РАМ Банк 3480 26.07.2019 отозвана Да 8000

8 тыс кл.

Ассоциация 732 29.07.2019 отозвана Да 10000

10 тыс кл.

НБВК 3214 12.07.2019 аннулирована Нет 1200

1,2 тыс кл.

Банкхаус Эрбе 1717 10.07.2019 аннулирована Нет 350

кл.

МПСБ 752 08.07.2019 аннулирована Нет 32000

32 тыс кл.

Какие банки поддерживают платежи через Apple Pay

Статьи и заметки Рейтингслаб.ру

Первые признаки и нарушения за которые у банка могут отозвать лицензию

Статьи и заметки Рейтингслаб.ру

О сборе сведений

Рейтингслаб использует и анализирует только ту информацию, которая находится в свободном — открытом доступе. В основном это отчетности кредитных организаций РФ, публикуемые на сайте Центрального Банка России и иные сведения с официальных сайтов организации.

Материалы были подготовлены для помощи пользователям с выбором банка, мы стараемся соблюдать точность в построении рейтингов и прогнозов на основе собранных данных.

Администрация Рейтингслаб не несет ответственности за случайные ошибки в построении рейтингов и прогнозов или задержки с ее редактированием и обновлением, а также за действия, предпринятые на основании опубликованной информации.

© 2014—2019 Рейтингслаб.ру — Независимые финансовые исследования и прогнозы.

Информация на сайте предоставлена в справочных целях.

В этом разделе представлена динамика основных финансовых показателей банка. Данные доступны как за каждый квартал отдельно, так и нарастающим итогом с начала года. Раздел находится в разработке. Кликните на заголовке столбца, чтобы посмотреть динамику изменения показателя на графике.

Ключевые финансовые показатели банка нарастающим итогом с начала каждого года

6 мес.
2019
12 мес.
2018
9 мес.
2018
6 мес.
2018
3 мес.
2018
12 мес.
2017
9 мес.
2017
6 мес.
2017
3 мес.
2017
12 мес.
2016
9 мес.
2016
6 мес.
2016
RoA 4,92% 4,35% 4,61% 4,32% 7,07% 4,45% 4,86% 4,71% 5,40% -0,01% -1,16% -3,21%
RoE 26,88% 25,66% 27,70% 26,01% 42,28% 26,94% 29,46% 28,70% 34,76% -0,10% -8,04% -24,33%
Леверидж /
дост. капитала
5,5 / 18,3% 5,9 / 17,0% 6,0 / 16,7% 6,0 / 16,6% 6,0 / 16,7% 6,0 / 16,5% 6,1 / 16,5% 6,1 / 16,4% 6,4 / 15,6% 6,8 / 14,8% 6,9 / 14,4% 7,6 / 13,2%
ЧПМ 15,69% 13,81% 14,28% 14,82% 15,43% 14,69% 15,58% 16,27% 16,05% 13,55% 13,24% 11,72%
Доходность
активов
20,27% 18,64% 19,44% 20,31% 21,32% 20,22% 21,71% 22,67% 22,43% 21,07% 21,32% 20,04%
Стоимость
пассивов
7,02% 6,70% 6,99% 7,36% 7,63% 7,37% 7,75% 8,22% 8,47% 9,90% 10,80% 10,79%
Чистый
спрэд
13,25% 11,94% 12,45% 12,95% 13,69% 12,85% 13,96% 14,45% 13,96% 11,17% 10,52% 9,25%
Cost /
income
26,87% 34,88% 33,21% 34,44% 33,44% 43,43% 42,40% 44,78% 44,41% 58,23% 60,69% 68,38%
Cost of
assets
6,34% 7,21% 7,09% 7,51% 7,48% 9,59% 10,30% 11,60% 11,25% 13,85% 14,96% 15,22%
Валюта
баланса
Средний
капитал
Средние
% активы
Средние
% пассивы
ЧПД
ЧКД
ЧКД / ЧПД 29,7% 34,6% 35,5% 35,2% 33,0% 38,5% 38,9% 38,0% 33,9% 41,8% 41,8% 39,2%
Читайте также:  Как заказать снилс через госуслуги при потери

Ключевые финансовые показатели банка за указанный квартал

2 кв.
2019
4 кв.
2018
3 кв.
2018
2 кв.
2018
1 кв.
2018
4 кв.
2017
3 кв.
2017
2 кв.
2017
1 кв.
2017
4 кв.
2016
3 кв.
2016
2 кв.
2016
RoA 3,96% 4,39% 5,71% 1,96% 7,07% 4,35% 5,93% 4,33% 5,40% 3,20% 3,32% 0,33%
RoE 21,65% 25,87% 34,28% 11,80% 42,28% 26,35% 35,94% 26,37% 34,76% 21,68% 23,03% 2,53%
Леверидж /
дост. капитала
5,5 / 18,3% 5,9 / 17,0% 6,0 / 16,7% 6,0 / 16,6% 6,0 / 16,7% 6,0 / 16,5% 6,1 / 16,5% 6,1 / 16,4% 6,4 / 15,6% 6,8 / 14,8% 6,9 / 14,4% 7,6 / 13,2%
ЧПМ 16,03% 15,10% 15,31% 15,34% 15,43% 16,70% 16,50% 16,67% 16,05% 16,07% 15,13% 12,69%
Доходность
активов
20,47% 19,89% 20,58% 20,86% 21,32% 22,26% 23,00% 23,16% 22,43% 22,88% 21,90% 20,01%
Стоимость
пассивов
7,12% 6,99% 7,12% 7,52% 7,63% 7,97% 8,19% 8,35% 8,47% 9,08% 9,19% 9,61%
Чистый
спрэд
13,35% 12,90% 13,46% 13,34% 13,69% 14,29% 14,81% 14,81% 13,96% 13,80% 12,71% 10,40%
Cost /
income
28,57% 39,39% 31,03% 35,35% 33,44% 46,18% 38,10% 45,10% 44,41% 52,17% 48,18% 63,39%
Cost of
assets
6,98% 8,83% 7,18% 8,06% 7,48% 11,14% 9,89% 12,32% 11,25% 14,34% 13,56% 15,68%
Валюта
баланса
Средний
капитал
Средние
% активы
Средние
% пассивы
ЧПД
ЧКД
ЧКД / ЧПД 32,6% 32,3% 36,1% 37,1% 33,0% 37,3% 40,6% 42,0% 33,9% 41,8% 46,0% 42,0%

Порядок расчета показателей:
Средние остатки за квартал рассчитаны как среднее арифметическое остатков за четыре отчетных даты квартала. Среднее с начала года — как среднее арифметическое отчетные даты, входящие в период (например, за полугодие — за 7 дат полугодия).

RoA — Return on average Assets — нераспределенная прибыль за период, отнесенная к средней валюте баланса.
RoE — Return on average Equity — нераспределенная прибыль за период, отнесенная к среднему размеру собственных средств (без субординированых займов).
Леверидж — отношение средних активов к среднему капиталу (без субординированых займов).
Достаточность капитала = 1 / Леверидж.
ЧПМ — чистая процентная маржа, отношение чистого процентного дохода к средней величине процентных активов.
Доходность активов — отношение процентных доходов к средней величине процентных активов.
Стоимость пассивов — отношение процентных расходов к средней величине процентных обязательств.
Чистый спрэд = Доходность активов — Стоимость пассивов.
Cost / income — операционная эффективность, отношение операционных расходов к операционным доходам до создания/восстановления резервов.
Cost of assets — стоимость активов, отношение операционных расходов к средним чистым процентным активам (чистые активы без высоколиквидных и прочих).
ЧПД — чистый процентный доход, процентные доходы — процентные расходы.
ЧКД — чистый комиссионный доход, комиссионные доходы — комиссионные расходы.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector