Фонд перспективных облигаций сбербанк отзывы

Фонд перспективных облигаций сбербанк отзывы

Помните пост, где я писал, что большая часть россиян ничего не понимают в инвестициях и мне это на руку? Так вот Сбербанк тоже это знает и ему тоже это на руку.

Инвестиционные облигации — одна только фраза звучит гордо и солидно. На деле же каждый инвестор знает, что за крупной прибылью таится риск потери вложенных средств.

Несмотря на эту аксиому, Сбербанк решил развеять «миф» о рисках, попутно повысив финансовую грамотность своих клиентов. Ну и заодно заработать при этом.

Экскурс в историю

Четыре года назад правительство РФ дало возможность своим гражданам открыть Индивидуальный Инвестиционный счет — эдакий удобный инструмент, для торговли на фондовой бирже.

Счет доступен любой категории граждан и отличается пониженным налогообложением. Заманчиво, правда, деньги с него лучше не снимать в течение трёх лет.

Для использования нового предложения от Сбербанка ИИС не обязателен, но настоятельно рекомендуется. Традиционно для него предлагается два варианта с разными налоговыми вычетами: на взносы и на доходы. Так что теперь любой клиент Сбербанка способен почувствовать себя настоящим инвестором.

«Безопасные» облигации

Спустя два года после создания ИИС Московский банк запустил своё «казино» под названием ИОС. Это облигации, доходность которых привязана к акциям крупнейших корпораций, курсу валют, процентным ставкам и другим финансовым индикаторам.

Стоимость облигации равна 1000 руб, и она может (ключевое слово) принести владельцу около 10-11% прибыли в год (при самом удачном раскладе). Не стоит забывать о ИИС, который предоставляет льготу на полученную прибыль.

Доход с вложений инвестор получает только в том случае, если условия, описанные в договоре, будут выполнены. На сегодня это динамика курса RUB к USD, размер среднего значения индекса Московской биржи, стоимость акций иностранных компаний.

Другими словами, если цены на акции и пр. не оправдают ожиданий, клиент не получает ничего . И не факт, что останется полностью при своих.

Условия выигрыша 10% годовых

Судя по всему, дела у нового продукта идут хорошо. Если первый выпуск ИОС был на сумму 1 млрд, то нынешний — 60 млрд руб. За это время облигации привязывались к акциям Apple, Amazon, Facebook, корзинам металлов (палладий, медь и т.д.) и даже к акциям самого банка.

Сегодня приобрести инвестиционные облигации предлагается с привязкой на три направления:

  1. На ценные бумаги банков Америки — Wells Fargo, Goldman Sachs и др. Доход зависит от курса национальных валют США и РФ, а также от изменения цены на акции упомянутых учреждений. Обращение длится 5 лет (около 10% в год при благоприятном прогнозе). Купон данного направления обладает эффектом памяти, а значит, вся сумма выплачивается в следующем периоде.
  2. На индекс Мосбиржи (IMOEX) 2019—2022. Обращение 3 года (та же цифра в районе 10% в год).
  3. На пакет ценных бумаг компаний Nike, Apple, Verizon и др. Срок 2 года (до 11% за каждые 12 мес.).

Какие направления индикаторов будут в следующих выпусках известно только аналитическому отделу Сбербанка.

Не стоит думать, что упомянутые 10-11% прибыли гарантированы. Инвестор может получить и 6-7%, и даже упомянутый 0.

Немного правды и гарантии

На официальном сайте банка говорится о 100% возврате вложений в случае неблагоприятной динамики индикаторов.

Только вот никто не напоминает об удерживаемой комиссии, зависящей от суммы вклада (заметить её можно на калькуляторе дохода).

При вложенных 100 тыс, клиент потеряет 458 руб (0.46%), а при 300 тыс — 1080 руб (0,36%). Но подобная картина пусть и незначительного, но убытка возможна только при падении цен ниже первоначальных на каждой дате замеров.

Еще можно досрочно продать свои облигации. Но здесь, ни о какой гарантии речи не идет. ИОС будут продаваться по рыночной цене на бирже и только при наличии покупателя. Это прописано в соглашении.

Первый вопрос, который у меня возник, — зачем нужны облигации, которые могут принести 0, а может даже и убыток ?

Читайте также:  Аренда ячейки в сбербанке цена москва

Второй — почему структурный продукт назвали облигацией? Не иначе, как решили сыграть на надежности долговых инструментов. Обыватель, далекий от инвестиций может погуглить в интернете, что значит облигация, где будет черным по белому написано — самый надежный финансовый инструмент .

Проблема в том, что продукт от Сбера не имеет к классическим облигациям почти никакого отношения. Это в чистом виде структурный продукт, да еще и с легким привкусом бинарных опционов, где делается ставка на котировку.

Играть или нет

Если посмотреть поверхностно, то продукт кажется довольно интересным. Вот только по стандартным облигациям банк платит гарантировано, пусть и меньше. А насчет инвестиционных бумаг сразу оговаривает возможность провала.

Так что, это не Сбербанк такой хороший, это маркетологи учреждения придумали новый способ заработка на домохозяйках и пенсионерах.

Кроме того банковская организация не предоставляет инструменты для полноценного анализа приобретенных ИОС. Инвестор сам должен узнавать информацию о своих вложениях. Например, отслеживая их по ISIN. И не всегда это бесплатно. Да и нет гарантий, что приобретенными акциями действительно торгуют на бирже.

Кому подойдет этот продукт? Ответа на этот вопрос у меня нет, потому что это не облигация, т.к. гарантированного дохода нет, и не акция, потому что на десятки процентов в цене бумага не вырастет.

Ну и на десерт — ни банк, ни государство не гарантирует получение прибыли и заявляет о большом риске любых инвестиций. Подобный текст в договорах обязательно стоит учитывать. Кстати, многие отзывы касательно ИОС носят негативный характер. Видимо людям не нравятся выдвинутые условия.

открытый
сформирован
облигации
рыночных финансовых инструментов
29.04.2005

Динамика стоимости пая и СЧА

30.09.2019 к пред. дате 1 мес 6 мес 1 год 3 года 5 лет
Пай 4 167.13 0.00% 1.54% 7.07% 11.97% 29.32% 64.11% 4 167.13 0.00% 1.54% 7.07% 11.97% 29.32% 64.11%
СЧА 17 659 834 843.28 -0.09% -0.42% -7.29% -30.83% 799.15% 715.56% 17 659 834 843.28 -0.09% -0.42% -7.29% -30.83% 799.15% 715.56%
Дата Пай СЧА
30.09.2019 4 167.13 17 659 834 843.28 4 167.13 17 659 834 843.28
27.09.2019 4 166.98 17 676 413 600.13 4 166.98 17 676 413 600.13
26.09.2019 4 165.47 17 852 945 760.18 4 165.47 17 852 945 760.18
25.09.2019 4 167.88 17 875 461 973.96 4 167.88 17 875 461 973.96
24.09.2019 4 165.55 17 882 906 676.01 4 165.55 17 882 906 676.01
23.09.2019 4 160.70 17 868 586 942.72 4 160.70 17 868 586 942.72
20.09.2019 4 162.89 17 889 543 657.04 4 162.89 17 889 543 657.04
19.09.2019 4 162.48 17 891 047 873.51 4 162.48 17 891 047 873.51
18.09.2019 4 158.29 17 906 474 640.10 4 158.29 17 906 474 640.10
17.09.2019 4 142.30 17 960 360 230.08 4 142.30 17 960 360 230.08
Дата Пай СЧА
16.09.2019 4 147.03 17 675 317 257.63 4 147.03 17 675 317 257.63
13.09.2019 4 150.48 17 733 525 017.73 4 150.48 17 733 525 017.73
12.09.2019 4 152.90 17 734 333 520.26 4 152.90 17 734 333 520.26
11.09.2019 4 134.75 17 660 534 335.90 4 134.75 17 660 534 335.90
10.09.2019 4 132.04 17 658 812 751.46 4 132.04 17 658 812 751.46
09.09.2019 4 133.43 17 668 772 663.58 4 133.43 17 668 772 663.58
06.09.2019 4 127.76 17 649 167 351.17 4 127.76 17 649 167 351.17
05.09.2019 4 122.07 17 631 627 918.46 4 122.07 17 631 627 918.46
04.09.2019 4 113.61 17 710 805 386.51 4 113.61 17 710 805 386.51
03.09.2019 4 113.74 17 773 104 894.65 4 113.74 17 773 104 894.65
Дата Пай СЧА
02.09.2019 4 111.08 17 780 145 852.67 4 111.08 17 780 145 852.67
30.08.2019 4 103.87 17 734 810 093.20 4 103.87 17 734 810 093.20
29.08.2019 4 100.19 17 722 114 302.68 4 100.19 17 722 114 302.68
28.08.2019 4 119.63 17 828 289 768.96 4 119.63 17 828 289 768.96
27.08.2019 4 114.93 17 793 548 239.35 4 114.93 17 793 548 239.35
26.08.2019 4 110.24 17 787 217 498.95 4 110.24 17 787 217 498.95
23.08.2019 4 111.31 17 790 457 306.06 4 111.31 17 790 457 306.06
22.08.2019 4 094.93 17 694 593 442.33 4 094.93 17 694 593 442.33
21.08.2019 4 103.13 17 746 072 601.96 4 103.13 17 746 072 601.96
20.08.2019 4 085.80 18 015 794 773.42 4 085.80 18 015 794 773.42
Читайте также:  Как перевести деньги через интернет банкинг беларусбанк

Общая информация

  • Управляющая компания

Объектами инвестирования являются российские рублевые облигации второго и третьего эшелонов, имеющие потенциал роста курсовой стоимости в средне- и долгосрочной перспективе и обладающие приемлемым уровнем надёжности. Выбор бумаг для данной стратегии основывается на тщательном анализе кредитоспособности эмитента с учетом перспектив положительной переоценки кредитного риска и/или повышения рейтинга, а также возможных изменений в рыночной конъюнктуре.

До 15.02.2013 фонд назывался ОПИФ облигаций «Тройка Диалог – Рискованные облигации»

До 05.05.2017 фонд назывался «Сбербанк – Фонд рискованных облигаций»

Минимальная сумма инвестирования:

Через web-сервер УК или Мобильное приложение — 1 000 рублей

При подаче заявки УК и агентам в бумажной форме:
— при первоначальном инвестировании- 15 000 рублей
— при последующем инвестировании — 1 000 рублей

Сбербанк Управление Активами выступает основателем сферы управления активами России и на сегодня является крупнейшей, успешной и надежной компанией. ПИФ Перспективные Облигации в Сбербанк дает возможность выгодно вложить средства для получения от них дохода.

Фонд перспективных облигаций Сбербанк

Инвестирование в ПИФы рассчитано на лиц, которые не готовы сами стать участником фондового рынка и управлять своими ресурсами. Клиенту необходимо выбрать направление или несколько ПИФов, в которые произвести вложение определенной величины. При управлении активами ключевое значение имеет состав портфеля. Управляющие менеджеры при этом руководствуются данными аналитики, изучением основных тенденций и собственным опытом.

Управление средствами доверяется профессионалам компании Сбербанк, которые обладают должным профессионализмом и готовы принимать ответственные решения. Портфельный менеджер избирает стратегию на основе статистических и аналитических данных, на основе чего происходит управление. Кроме этого, вкладчик получает такие преимущества:

  1. Прозрачность деятельности фонда.
  2. Возможность получения актуальных и достоверных данных в конкретный период времени.
  3. Возможность осуществлять контроль за своими вложениями с любого устройства и при физическом нахождении в любой части страны и за ее пределами.
  4. Доступность. Любой гражданин вправе стать участником программы и приобрести пай.

Динамика стоимости паев и СЧА

Сегодня Сбербанк предлагает несколько направлений в области управления паями, которые отличаются по составу портфеля и стратегии управления:

    ЗПИФ недвижимости; ОПИФ акций; ОПИФ облигаций; ОПИФ смешанных инвестиций; ОПИФ фондов.

Доходность и условия ПИФ Перспективные Облигации

Фонд нацелен на получение дохода за счет вложений в облигации отечественных эмитентов, отличающихся высоким уровнем прибыльности. При этом предпочтение отдается второму и третьему эшелонам. Но при выборе упор делается на тенденции роста стоимости в долгосрочном периоде. Также значение имеет уровень надежности (он должен быть приемлемым). Сегодня фонд вошел в тройку самых прибыльных в пересчете за 3 года. Фонд Перспективных облигаций признан первым среди ПИФов Сбербанка по объему привлеченных средств и доходности. Инвестирование в фонд дает возможность заработать на стоимости облигаций и начислений процентов (купонный доход).

Среди остальных преимуществ ОПИФа следует отметить:

  1. минимальные вложения;
  2. возможность пополнения в любое время;
  3. использовать в качестве копилки;
  4. средний уровень риска;
  5. получаемый доход превышает уровень инфляции и процентные ставки по рублевым вкладам.

Структура фонда (данные указаны в % по состоянию на 31.07.2018г.):

    Финансы — 24,7; Государственные обл. — 12,8; Нефть и газ — 12,0; Недвижимость — 11,7; Машиностроение — 10,5; Транспорт — 9,2; Потребительский сектор — 5,0; Телекоммуникации — 4,6; Химическая промышленность — 4,3; Металлургия — 3,2; Субфедеральные обл. — 1,2; Денежные средства — 0,4; Прочее — 0,4.
Читайте также:  Кредитная карта тойч банка

Структура портфеля бумаг в разрезе отраслей

На сегодняшний день в инвестиционном портфеле фонда занимают акции следующих компаний (данные в %):

    ОФЗ — 10,1; Роснефть — 5,0; Domodedovo Fuel Facilities LLC — 4,4; Группа ЛСР — 3,9; КТЖ Финанс — 3,5; Газпромбанк — 3,4; Банк ВБРР — 3,1; Уралкалий — 2,9; Кредит Европа Банк — 2,6; Россельхозбанк — 2,5.

Топ-10 предприятий, входящих в состав ПИФа

На 10 августа 2018 г. стоимость пая составила 3733 руб. За 3 последних года доходность выросла на 35%.

Исходя из последних изменений условий инвестирования, стать пайщиком имеет право практически любой клиент. Условия стали более лояльными:

    Первоначальный минимальный взнос — 1 тыс. руб. (при покупке дистанционно через Личный кабинет или мобильное приложение) и 15 тыс. руб. (при покупке в офисе банка или УК). Возможность постепенных систематических вложений: от 1,0 тыс. руб.

Предусмотрены комиссии при приобретении и погашении паев:

    Надбавка — 1% (при покупке до 3 млн. руб.) и 0,5% — свыше этой суммы. Скидка при погашении — 2% (период владения 180 дней), 1% (до 732 дней). При владении на большем сроке комиссия при погашении отсутствует.

Надбавка подразумевает определенную комиссию. Получить минимальный размер можно при покупке паев на сумму от 3 млн. рублей. Скидки предполагают взимание части суммы при погашении (закрытии) пая. Наибольший размер скидки (2%) рассчитан на краткие периоды (до полугода). Чтобы не выплачивать комиссию, можно погасить пай по прохождении двух лет. В этом случае она не начисляется. Это еще один плюс в пользу осуществления долгосрочных вкладов.

Если вкладчик владел паями больше 3-х лет, и смог продать их по стоимости выше закупочной, то он не будет платить подоходный налог с полученной прибыли.

Как приобрести пай Перспективных облигаций?

Чтобы приобрести пай в Фонде Перспективных облигаций Сбербанка, нужно посетить одно из отделений, которое осуществляет данную деятельность. Заранее стоит посмотреть список офисов на сайте банка. Процедура покупки имеет такой вид:

  1. Проконсультироваться со специалистом, ему необходимо выяснить ожидания вкладчика от фонда.
  2. Подобрать портфель. Иногда, чтобы сбалансировать риски, специалист рекомендует совместно с облигациями данного фонда добирать акции иных ПИФов.
  3. Заполнение заявки на открытие счета. Он необходим для перечисления средств клиента (дополнительных вложений) и для начисления доходов от управления портфелем. Для этого необходим паспорт, данные из которого вносятся в анкету.
  4. Заполнение заявки на покупку паев. В ней отмечено, какие именно продукты выбрал вкладчик. Стоит внимательно изучать информацию, чтобы приобрести именно то, что более подходит.
  5. Оплата. Вкладчик может внести деньги на счет ПИФ через операционную кассу (наличными), перевести со своей карты на указанные реквизиты или открыть счет для данных целей, с которого по мере надобности осуществлять переводы для дополнения вклада. На банковские операции со счетов Сбербанка на счета ПИФов комиссия не предусмотрена.

Кто может стать реальным инвестором

Чтобы принять решение относительно такого варианта вложений, можно проконсультироваться с сотрудниками и профессиональными менеджерами. Для этого можно обратиться за помощью в Сбербанк — номер горячей линии (8800 100 31 11), или по телефону Сбербанка бесплатному (8800 555 55 50) или непосредственно в отделение. Также на сайте Сбербанк Управления Активами и самого банка можно просмотреть детальную информацию о фонде, стоимости паев на сегодня, историю динамики, доходность и другую важную информацию. Например, можно запросить отчеты за неделю, год, квартал. Доступны пользователям и обзоры, графики по изменению доходности, ряд документов фонда, которые определяют порядок начисления стоимости и политику осуществления прав голоса по акциям.

Заключение

Доходность фонда за последние 3 года свидетельствуют о том, что приобретение его паев являются удачной альтернативой открытию рублевого депозита или сберегательного счета. Инвестиционная программа рассчитана на вкладчиков, желающих получить доход на перспективу при среднем уровне риска.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector