Форум должников по ипотеке

Форум должников по ипотеке

Войти

Даже при ипотечной задолженности можно сохранить квартиру

Самый страшный сон любого должника (и не только ипотечного), что он не сможет расплатиться с кредитором и лишится жилья. Порой такие дела заканчиваются трагедией, ведь доведенные до отчаяния люди способны на многое. 4 июля в СМИ появились сообщения о гибели четырех человек в немецком городе Карлсруэ в результате захвата заложников – преступником оказался должник, не пожелавший покинуть квартиру при принудительном выселении. В прошлом месяце в Саратовской области мужчина покончил жизнь самоубийством, еще даже не просрочив выплаты – он не выдержал гнета ипотечного долга. Зачастую люди сами себя загоняют в клетку, не осознавая, что порой выселения можно избежать. Специалисты аналитического центра "Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU" выяснили, за что реально могут отобрать квартиру, а в каких случаях такой исход маловероятен

Прежде всего, любой заемщик должен знать, что лишить его квартиры можно только по решению суда. Поэтому не надо паниковать при угрозах со стороны банка или коллекторского агентства. Но знать о возможных последствиях необходимо.

По словам заместителя по юридическим вопросам генерального директора группы компаний "Пионер" Марины Маловик, чаще всего основанием для лишения гражданина собственности является именно неисполнение долговых обязательств. Другие случаи происходят достаточно редко, они перечислены в ст. 235 ГК РФ. Можно, например, лишиться дома, если он находится на земле, которая изымается под государственные нужды (с получением компенсации). Также жилье могут отнять, если его неправильная эксплуатация опасна для других людей, или конфисковать в качестве наказания по уголовному делу.

Суд первым делом устанавливает, действительно ли человек должен деньги, насколько объективны притязания кредитора, какую именно сумму необходимо вернуть. А затем уже формирует список того, на что можно обратить взыскание, если деньгами должник расплатиться не сможет. Этот список называется исполнительным листом, туда может быть включено имущество, сведения о банковских счетах, акциях и облигациях должника, о его месте работы и зарплате. Этот лист суд передает кредитору, который в течение трех лет после получения должен передать его в службу судебных приставов – они и будут непосредственно вести дела с должником. Имущество, изъятое судебными приставами, продается на торгах, вся информация о нем публикуется на сайте Федеральной службы судебных приставов. По данным на 13 июля, к продаже с аукциона предлагалось 873 квартиры по всей России, из них 11 – в Москве.

Чаще всего квартиру отбирают за долги по ипотеке, ведь в этом случае она является залогом. По наблюдениям юристов, ситуация обострилась в кризис, но и сейчас обращений обеспокоенных должников не становится меньше. "Если раньше в наше адвокатское бюро по подобным делам обращался один клиент в два месяца, то теперь – каждую неделю не менее 5-6 звонков. Чаще всего просят консультацию, подготовить апелляционную жалобу на уже проигранное дело по ипотечному долгу", — рассказывает адвокат, управляющий партнер адвокатского бюро "Право.Недвижимость.Семья" Елена Жданова.

Сохранить ипотечную квартиру

Какой бы серьезной ни была задолженность перед банком, должники стараются сохранить свои квартиры. "На стадии судебного разбирательства они приводят самые разные аргументы, возражая против удовлетворения иска. Некоторые бывают очень "оригинальные", — говорит Светлана Савичева, ведущий специалист юридического департамента НП "КР "Мегаполис-Сервис". — Например, одна наша должница утверждала, что в тот период, когда она брала ипотечный заем, она была неплатежеспособна, поскольку ее фирма в результате кризиса обанкротилась, и мы об этом знали и были согласны с тем, что она несколько лет не будет ничего платить, пока не поправит свои дела". По словам эксперта, на кризис и потерю работы или снижение заработка в связи с ним ссылаются многие. Также для непогашения долга некоторые считают достаточным основанием расторжение брака, болезнь свою или члена семьи, рождение детей, смерть близких родственников.

Чтобы оттянуть момент выселения, должники используют все доступные инструменты, как законные (обжалование всех судебных решений и определений во всех инстанциях, а в последующем — обжалование постановлений и действий судебных приставов-исполнителей), так и не очень. Среди последних наиболее популярны неполучение почтовых извещений от приставов-исполнителей и суда, неявка для ознакомления с делом, попытки надавить или заинтересовать лиц, от которых зависит исполнение решений суда

Порой банки действительно ведут себя слишком жестко с заемщиком, так что жалобы последних имеют под собой почву. Например, заемщица из Лениногорска поведала свою историю на сайте юридических консультаций 9111.ru: "Я взяла ипотеку в 2006 г., два года платила исправно без просрочек, когда начался кризис (и на работе, и в семье – я родила второго ребенка и вынуждена была сидеть дома в декретном), у нас были просрочки, но мы их старались полностью погашать. В 2010 г. у нас была просрочка три месяца, но потом мы опять начали исправно погашать долг вместе с пени и процентами. Но тут мы получаем письмо о том, что банк подал на нас в суд и требует квартиру. Неужели наши законы позволят оставить двоих детей на улице без жилья, без денег и без квартиры?"

Читайте также:  Psb online промсвязьбанк для физических

По словам юристов, действительно, наличие несовершеннолетних детей никак не поможет делу, зато добросовестное поведение заемщика и желание платить по кредиту, несмотря на неприятности, может сыграть на пользу. Пример решения суда в пользу заемщика в подобном случае был в практике адвоката Олега Сухова. Изначально суд удовлетворил требования "Альфа-банка" к заемщику, однако Кассационная коллегия судей Московского областного суда отменила принятое решение.

В частности, суд принял во внимание то, что задолженность перед банком у заемщика возникла из-за потери работы, поэтому должник не являлся злостным неплательщиком. К тому же заемщик не отказывался от исполнения обязательств и предпринимал меры по урегулированию спора в досудебном порядке – он подавал письменные заявления в банк об отсрочке и рассрочке платежейпо кредитному договору. "Более того, Московский областной суд принял во внимание, что платежеспособность заемщика на момент рассмотрения спора восстановлена, и последний надлежащим образом исполняет текущие обязательства кредитного договора", — отмечает Олег Сухов.

Поэтому можно в очередной раз повторить совет, который всегда дают юристы: при возникновении финансовых проблем не стоит бегать от банка. Вместо этого надо сообщить о возможных неприятностях, попросить о рассрочке платежей или реструктуризации кредита. Даже если банк не пойдет навстречу, это может стать доказательством добросовестности заемщика в суде.

Не только ипотека

Квартиру могут отобрать не только по ипотечному долгу, но и по любому другому, если задолженность соразмерна стоимости квартиры. По словам Елены Ждановой, суд обычно признает соразмерным взыскание, если долг составляет не менее 80% от рыночной стоимости квартиры. То есть если человек должен кредитору, допустим, 2 млн руб., суд не станет лишать его квартиры стоимостью в 7 млн руб. Чаще всего, по словам эксперта, квартиры за долги лишаются индивидуальные предприниматели, отвечающие по долгам фирмы всем своим имуществом.

В подобных делах есть одна тонкость. В Конституции (ст.40) человеку гарантируется право на жилище, а Гражданско-процессуальный кодекс в подтверждение этой нормы гласит, что взыскание не может быть обращено на жилое помещение, если оно является единственным пригодным для постоянного проживания. При этом размер "единственного жилья" не ограничен, это может быть и комната в коммуналке, и трехэтажная квартира в центре Москвы. Еще в 2003 г. Конституционный суд указал на необходимость конкретизировать размеры подобного жилого помещения, но пока этого не произошло. Ипотечная квартира, к великому сожалению заемщиков, является исключением, так как это прямой залог по договору с кредитором.

Между тем формулировка "единственное пригодное для постоянного проживания помещение" допускает разночтения. Например, если человеку принадлежит единственная квартира, но по факту он проживает и зарегистрирован в другой, это теоретически можно посчитать пригодным помещением.

"В законе отсутствует указание на принадлежность жилого помещения. Таким образом, в описанном случае собственное помещение должника может быть признано не единственным и попасть под обращение взыскания на него, — говорит Светлана Савичева (НП "КР "Мегаполис-Сервис"). — Однако нюансов может быть множество. Главное — признает ли суд квартиру, в которой должник прописан (зарегистрирован по месту жительства), пригодной для его проживания. Это будет зависеть от метража, количества отдельныхжилых помещений (комнат), в некоторых случаях – этажа; числа других граждан, проживающих в ней, и многих других обстоятельств".

Однако Елена Жданова (адвокатское бюро "Право.Недвижимость.Семья")отмечает, что на практике суд рассматривает только квартиры в собственности, а регистрация в другом месте, по ее словам, значения не имеет

Выкрутиться без собственности

Даже имея решение суда не в свою пользу, должники пытаются удержаться в своем жилье любыми способами. "Большая проблема для пристава — попасть в квартиру для составления формальных документов: акта описи имущества, наложения на него ареста, передачи его на ответственное хранение должнику. Чаще всего пристав оказывается перед закрытой дверью, его не пускают, с ним не общаются. А без соблюдения этих формальностей квартиру невозможно направить на реализацию", — говорит Светлана Савичева.

Кроме того, даже когда квартира продана с торгов и долг перед банком погашен, для фактического выселения должников новому собственнику имущества необходимо снова обратиться в суд с иском о признании бывшего жильца утратившим право пользования и выселении, который рассматривается с обязательным участием прокурора. И если должник не покинет квартиру добровольно, то все повторится по кругу: затягивание дела, оспаривание решения суда, неисполнение судебных предписаний.

Читайте также:  Банкоматы банка восточный в хабаровске

Есть и еще один способ "перехитрить всех" – срочно переоформить свои квартиры, машины, отвезти подальше деньги и иные ценности – в итоге взыскивать нечего и исполнительный лист возвращается без исполнения. Обычно недобросовестные должники начинают заниматься этим, как только запахло судом. Иногда при неоперативной работе суда и приставов человек даже успевает осуществить перевод имущества уже после принятия судебного решения. "Однако законом предусмотрена возможность бороться с этим, — отмечает Савичева. — По ходатайству заинтересованной стороны либо по своей инициативе суд еще до начала судебного разбирательства может описать имущество должника и наложить на него арест в обеспечение иска".

Впрочем, если должник успел переписать собственность на родственников, такая сделка может быть признана мнимой. По словам Савичевой, "если будет доказано (в суде), что отчуждение (дарение, продажа) жилого помещения было произведено с целью укрыть его от обращения взыскания, то сделка дарения или купли-продажи может быть признана недействительной, что повлечет возвращение сторон в первоначальное положение, то есть квартира будет возвращена должнику и на нее может быть обращено взыскание", — говорит Светлана Савичева.

По словам Елены Ждановой, на практике обычно считается, что если собственности нет, то должник выкрутился. Приставу очень тяжело самостоятельно доказать, что имущество было переоформлено формально, чтобы признать сделку мнимой. В судебной практике таких решений, по оценке эксперта, очень мало.

Депутаты Госдумы предложили снизить финансовую нагрузку должникам по ипотеке. Соответствующий законопроект предполагает избавить таких должников от исполнительского сбора. Об этом пишет газета «Известия».

Предполагается, что данная мера коснется участников госпрограммы поддержки заемщиков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации. Должников освободят от исполнительского сбора в размере 7%, если их дело дошло до судебных приставов.

Исполнительский сбор в размере 7% – внушительная сумма от общего долга, зачастую при взыскании ипотечные заемщики лишаются не только квартиры, но и части средств, которые должны отойти к нему после выплаты всех долгов.

Авторы инициативы намерены распространить данную меру не только на участников госпрограммы, но и на всех должников по ипотеке.

Ранее 9111.ru писал, что правительство России внесло в Госдуму законопроект, согласно которому возможно снижение ставки по ипотеке. Подробнее >>>

Подпишитесь на 9111.ru в Яндекс.Новостях Подписаться

А у вас есть долги по ипотеке?

Проголосуйте, чтобы увидеть результаты

Есть долги, но не по ипотеке

Обсуждение

А в СССР давали жильё бесплатно. И по сан.норме.

Чувствуется разница в заботе о народе?

В СССР квартиры давали во-первых, далеко, не всем, а во вторых люди стояли на очереди по 25 лет. Вот так забота о народе. Не смешите людей.

Моя мама в СССР стояла в очереди на квартиру 6 лет. Получила, как мне пойти в школу.

И то вам долго давали,родителям и родне куда быстрее.А 25-лет это бред.

Хоть и 25 лет, а давали, согласно количеству человек, зато сейчас 25 лет платим за однушку, и живем по 4 человека в 1 комнате. А я стесняюсь спросить, где же вы жили 25 лет.

Вы не правы, давали не всем. Только горожанам (если предприятие строило — а строили только крупные промышленные), и то многие вступали в кооперативы (т.е. строили жилье за свой счет). Многие жили в общежитиях. Сельчане — только в совхозах могли жилье давать, и то не во всех. Так что примерно 70% бесплатного жилья от государства не имели. Вот так и жили по 25 лет. Было еще ведомственное жилье — в нем жили, пока работали на предприятии, от которого оно было. В итоге — кому повезло, при перестройке остались в квартирах, перешедших в собственность. А все остальные — копи деньги. Так что не стесняйтесь, спрашивайте, почему кто-то конкретный не имел жилья по 25 лет, и он вам ответит — просто жил не там и работал не на том предприятии. И радуйтесь, что вам повезло с жильем, да еще и капремонт сейчас за счет государства.

У меня на работе санитарка получает 8 000 рублей одна воспитывает ребенка она никогда не сможет купить по любой ипотеке жилье.

Это не бред. И после 25 не все получали жилье.Уже ответила одной — повторяю: Вы не правы, давали не всем. Только горожанам (если предприятие строило — а строили только крупные промышленные), и то многие вступали в кооперативы (т.е. строили жилье за свой счет). Многие жили в общежитиях. Сельчане — только в совхозах могли жилье давать, и то не во всех. Так что примерно 70% бесплатного жилья от государства не имели. Вот так и жили по 25 лет. Было еще ведомственное жилье — в нем жили, пока работали на предприятии, от которого оно было. В итоге — кому повезло, при перестройке остались в квартирах, перешедших в собственность. А все остальные — копи деньги. Так что не стесняйтесь, спрашивайте, почему кто-то конкретный не имел жилья по 25 лет, и он вам ответит — просто жил не там и работал не на том предприятии. И радуйтесь, что вам повезло с жильем, да еще и капремонт сейчас за счет государства.

Читайте также:  Какой срок получения материнского капитала

Моим родителям дали коммуналку когда родилась старшая сестра через шесть лет когда я родился вся духкомнатная квартира с высокими потолками стала нашей .

Неправда, что 25 лет Мы получили сначала с "подселением" через 1,5 года после постановки на учет в тресте Магнитострой. А на металлургическом комбинате еще быстрее квартиры давали, потому что жилье и социалка тогда строились очень быстро, качественно. В конце 70х, начале 80х выросли такие красивые районы. Мы жили на правом берегу в "немецких" домах. Квартиры огромные, теплые. А еще через 2 года уже получили отдельную в Магнитогорске в 1977 году. А квартплата составляла всего 5% от общего семейного бюджете, хотя я в то время не работала, т.к. были маленькие дети. Мы тогда никаких пособий на детей не получали и я при этом могла не работать и жить на 1 зарплату мужа. Он работал машинистом тепловоза.

Да неправда! Родственники жили в селе. Сельское хозяйство поднималось с каждым годом на более высокий уровень и наравне с этим шло строительство жилья. Строились и 2х квартирники и многоквартирники. Сейчас живу в сельской местности. Имею свой дом. И не завидую тому, кто живет в квартирах. Их задушила коммуналка. Свое жилье конечно приходится поддерживать в надлежащем состоянии, но все же затраты "по кошельку"

Кому-то давали, кому-то и нет. Мы 25 лет стояли на очереди, так и не дождались.

Это не бред, это наш случай, 25 лет прожили в доме-развалюхе, стояли на очереди, так и не получили. Может, знакомых не было, может, просить надо было как-то по другому, может, есть просто люди везучие. У нас по программе расселения из аварийного жилья, которая закончилась в 2017 году, из соседнего дома и все алкаши новые квартиры получили, и неплательщики коммуналки-а наш дом и старше, и по состоянию хуже-в программу не взяли.Тоже видно чем-то не угодили или не понравились)))

В старых развалюхах, где пол проваливался и потолок на голову падал.Все как и сейчас:дом аварийный, разваливается, а расселять не собираются

Все точно, так и было. А кто получил тогда квартиру, счастливчик, думают, и у других так же было-ничего подобного!!

А мы не на Магнитострое работали, а в маленьком городке, где не было грандиозных предприятий,поэтому квартиру не получили)))

В СССР квартиры давали во-первых, далеко, не всем, а во вторых люди стояли на очереди по 25 лет. Вот так забота о народе. Не смешите людей.

Существовал государственный жилищный фонд, из которого граждане по очереди получали БЕСПЛАТНОЕ жильё, на ВСЕХ предприятиях строилось жильё и выделялось БЕСПЛАТНО работникам с последующим расширением в зависимости от увеличения состава семьи.

При поступлении на работу сотрудникам сразу же давали или место в общежитии с последующем получением квартиры или служебное жильё, с последующим (через 10 лет) предоставлением в социальный наём Были и жилищные кооперативы, в которые могли вступать граждане, которые имели ЗАСЛУЖЕННО повышенные доходы (например, люди, работающие на Севере и получавшие за вредность повышенную зарплату, шахтёры, люди имевшие заслуги перед обществом и государством, учёные, конструкторы, спортсмены, артисты…), существовал в Советской Армии «стройбат" (ВСО), который строил жилье, как для военнослужащих, так и для граждан. Жильё строилось ВСЕМИ и ВЕЗДЕ. Строились молодёжные жилищные комплексы (МЖК), на которых молодёжь могла трудиться ЗА ПРИЛИЧНУЮ ЗАРПЛАТУ, а потом получить БЕСПЛАТНО жильё: за 1-комн. отрабатывали 1 год, за 2-комн. — 2 года, за 3-комн. — 3 года и вернуться на своё рабочее место или остаться дальше работать.

РАЗВИВАЛОСЬ ВСЁ, потому, что бюджет был ПОЛНЫМ и позволял датировать ВСЁ убыточное, но необходимое для нормальной жизни человека.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector