Хоум кредит банк рейтинг надежности на 2018

Хоум кредит банк рейтинг надежности на 2018

При выборе банка важно знать рейтинг его надежности по оценке независимых аналитиков. Это важный показатель прочности и ответственности финансовой организации, особенно в условиях кризиса. Каков рейтинг Хоум Кредит Банка по надежности и стоит ли с ним сотрудничать? Ответим на эти вопросы как можно обстоятельнее.

Можно ли банку доверять сегодня?

Дать стопроцентную гарантию надежности банка невозможно. Рейтинг формируется на основе отчетности финансовой организации и ее текущих показателей. Прогноз делается только приблизительный в отношении глобальных мировых рисков и внутри российского рынка.

Если банк принимает от людей вклады – это главное свидетельство его стабильности. Основным направлением Хоум Кредит является кредитование, на которое приходится 90% всех активов организации. Из них 80% это предоставление денег под процент частным лицам и только 10% компаниям и малому бизнесу.

В начале 2019 года Хоум Кредит находился на 37 месте в списке самых крупных банков нашей страны. Прежде чем сделать выбор в пользу сотрудничества с кредитной организацией клиенты стараются оценить степень ее надежности. Официальные данные свидетельствуют, что это один из стабильных и надежных банков России.

На какие показатели следует ориентироваться?

Приведенные в финансовых рейтингах данные часто сложны для понимания простыми клиентами. Однако чтобы сделать вывод о банке, не нужно иметь экономическое образование. Вполне возможно определить уровень надежности самостоятельно по ряду внешних признаков.

  • Лента новостей на сайте. Она во многом отражает положение дел в кредитной организации и позволяет сделать вывод о ее стабильности.
  • Рейтинг, присваиваемый клиентами. Существует несколько крупных сайтов-отзовиков, где любой желающий может высказать положительное или отрицательное мнение. При этом реальные комментарии недовольных пользователей не могут быть удалены, если негативный факт ими доказан.

Важно! Специалисты пресс-службы любого банка регулярно проверяют подобные интернет-ресурсы и при необходимости разбираются в ситуации, дают опровержение.

  • Кроме народного рейтинга, действует финансовый. Он составляется авторитетными аналитическими компаниями, российскими и иностранными. На основании полученных данных делается прогноз стабильности банка. Эти сведения публикуются в открытом доступе, любой желающий может с ними ознакомиться, в том числе на сайте самого банка.

Максимально информативен портал Банки.ру. Здесь вы сможете найти подробную справку, реальные отзывы клиентов о работе финансовой организации, официальные рейтинги и актуальные новости. После просмотра информации можно сделать вывод о стабильности и надежности выбранного кредитного учреждения.

Уровень ликвидности

Под ликвидностью банка понимается способность выполнить взятые на себя финансовые обязательства без задержек и в полном объеме. Ее уровень определяется соотношением активов и размером обязательств, взятых на себя. При этом ликвидностью могут обладать не только размещенные денежные средства, но и другие ценности, которые могут быть переведены в финансовое выражение. По данным Центробанка за последний год объем денег на счетах и кредитов частным лицам увеличился, а юридическим лицам уменьшился.

Рентабельность капитала и активов

Сюда входит уровень резервирования кредитного портфеля банка и его обеспеченность имуществом, находящимся в залоге. Это важные показатели финансовой деятельности банка, на которые следует обратить внимание. Хоум Кредит нарастил собственные средства более чем на 17%.

Также следует оценить уровень кредитной активности. При показателях свыше 55% ставится положительная оценка. Если они меньше, это говорит об изменениях в составе банковских активов. При значении свыше 80% имеет место проблема ликвидности.

Также необходимо придать значение такому показателю как инвестиционная активность банка. Если кредитная организация вкладывает деньги в предприятия и покупает ценные бумаги, это хороший знак. Если основная масса активов направлена на кредитование, риски очень велики. Также обратите внимание на показатель рефинансирования, который в идеале должен быть равен 100%.

Сегодняшняя позиция банка

По версии портала Банки.ru Хоум Кредит находится на 37 месте в рейтинге на сегодняшний день. Это хороший показатель, свидетельствующий о наличии положительных отзывов, в том числе по выдаче займов с плохой кредитной историей, высоком уровне обслуживания.

Читайте также:  Максимальная ставка по ипотеке по закону

На что жалуются клиенты банка? Основными проблемами названы высокие процентные ставки и необходимость страхования при получении денег в Хоум Кредит.

Активы и вклады

Каковы показатели банка на 2019 год по сравнению с 2018 годом? Объем активов вырос на 17,9% и теперь составляет 270 млрд. рублей. В свою очередь рост положительно сказался на рентабельности активов. Заметно выросли суммы депозитов населения и объем выданных кредитов.

Обратите внимание! Принадлежность к ТОП 50 российских банков – отличный показатель надежности.

Из чего в большей степени состоят активы Хоум Кредит на данный момент?

  • Ссудная задолженность.
  • Кредиты.
  • Займы частным лицам.
  • Длительное кредитование сроком более 12 месяцев.

Основными клиентами банка являются физические лица. Привлеченные средства вкладываются в займы частным лицам. Таким образом, можно сказать, что основная направленность банка рознично-кредитная.

Прогнозы зарубежных рейтинговых агентств

В чем сложность составления прогноза по розничному кредитованию? Дело в том, что трудно спрогнозировать обеспеченность выданных займов. Какие оценки выставляют Хоум Кредит зарубежные рейтинговые агентства?

  • Долгосрочный и международный спекулятивный рейтинг (ВВ-).
  • Краткосрочный спекулятивный уровень кредитоспособности (В).
  • Национальный умеренный уровень кредитоспособности (ВВВ+).

Основной вывод иностранных аналитиков: банк достаточно стабилен. При анализе статистических сведений за прошедший 2018 год по данным Центробанка отечественные специалисты выявили ряд негативных тенденций. Они могут повлиять на надежность финансовой организации. Однако в целом состояние банка Хоум Кредит можно оценить как стабильное с хорошими показателями, он входит в число лидеров кредитования и обслуживания частных лиц.

Каждый банк имеет свой рейтинг надежности по разным источникам. Крайне важно понимать, каково в данный момент финансовое состояние банковской организации, можно ли доверить банку свои деньги. Сегодня мы подробно рассмотрим Хоум Кредит, его рейтинг надежности в 2019 году. Выясним, насколько стабильна организация по данным Центробанка, какое место она занимает среди банков на сегодня. Будем приводить данные различных рейтингов, отечественных и зарубежных, актуальные отзывы.

Рейтинг банка Хоум Кредит по надежности

История банка Хоум Кредит насчитывает много лет. Он был создан в далеком 1990-м. В то время он еще назывался Технополис, а специализировался на кредитовании всевозможных проектов в сфере микроэлектроники. Свое настоящее имя банк получает в 2002-м. Тогда основным направлением деятельности и стало потребительское кредитование физических лиц. Хоум Кредит банк постепенно развивался в полном соответствии с заданной стратегией. Он существенно расширил функционал, стал предоставлять широкий спектр банковских услуг.

В данный момент именно потребительское кредитование является основной сферой деятельности банка. Здесь выдают кредитные карточки, а также кредиты на покупку товаров и услуг в многочисленных компаниях-партнерах. Большой популярностью пользуются кредиты наличными.

Корпоративная работа тоже выходит на лидирующие позиции. Здесь осуществляется расчетно-кассовое обслуживание, организации привлекаются на зарплатные проекты, идет также и активное обслуживание вкладов. Крупные торговые сети регионального и федерального значения становятся партнерами банка.

В розничном кредитовании ощутимо укрепление позиций банка Хоум Кредит. Кредитный портфель постоянно оптимизируется, повышается эффективность при взыскании долгов, а клиентские сервисы постоянно улучшаются. Сеть отделений широко развита по всей стране. Банк гордится и большим, неуклонно растущим числом своих клиентов: оно уже превысило 30 миллионов человек.

Можно оценивать надежность банка Хоум Кредит по рейтингу Центробанка на 2019 год. В данном рейтинге учитывается стоимость активов финансовой компании. В соответствии с ней банк занимает в общем рейтинге 27-е место. Это вполне достойный показатель, учитывая жесточайшую конкуренцию, а также волну закрытия банков по всей стране. Можно с уверенностью сказать, что Home Credit bank удерживает хорошие позиции. Как показывает рейтинг, вклады будут там в сохранности.

Читайте также:  Микрозайм на телефон мтс

Финансовое состояние Home Credit

Экономическая ситуация в целом достаточно сложная. Инфляция высока, курс нацвалюты снижается, как и доходы населения, что и отражается отрицательно на показателях банка. Однако в банке Хоум Кредит находят новые пути для оптимизации. В частности, проходят сокращения штата, закрываются офисы, которые не отличаются должной эффективностью. Ситуация постепенно стабилизируется, что и сказывается на росте рейтинга банка по отечественным и международным оценкам.

Fitch повысило рейтинг банка Хоум Кредит

Многие оценивают банк Хоум Кредит по рейтингу надежности на 2019 год, учитывая именно мнения независимых иностранных экспертов. Здесь стоит обратить внимание на тот факт, что международное агентство Fitch повысило рейтинг банка Хоум Кредит. Еще в 2015-м году по его оценке у банка был показатель B+, что характеризовало его как организацию с достаточно существенными кредитными рисками. То есть признавалось, что имеются резервы для функционирования банка, относительной стабильности, но при этом он очень зависим от многочисленных внутренних и внешних экономических факторов.

В 2019-м году рейтинг по данным агентства поднялся до показателя BB-. Это большое достижение, поскольку эксперты строги в своих оценках, а данный показатель характеризует банк как стабильный, надежный.

С чем же связан рост банка в рейтинге? Оказывается, рентабельность бизнеса ощутимо возросла, а уровень кредитных потерь существенно снизился. Наблюдается достаточно высокий уровень капитализации, который хорошо поддерживается ростом прибыли. Стоимость вкладов населения понижается, операционная среда в целом стабилизируется.

Отдельного внимания заслуживает тот факт, что бизнес не так сильно зависит от долгового рынка. Ведь сейчас уже вклады населения становятся основным источником фондирования. Здесь помогает и государственная система страхования, покрывающая вклады населения.

Все о банке Хоум Кредит: его надежность, рейтинг, отзывы

Рейтинг надежности Хоум Кредит банка на сегодня достаточно высокий. Можно говорить о стабильности организации. Многочисленные клиенты также положительно отзываются о банке, отмечая приемлемые ставки по кредитам, выгодные предложения по вкладам картам. Опираясь на данные Центробанка, выводы экспертов международных рейтинговых агентств, следует отнести Хоум Кредит банк к числу наиболее благонадежных и стабильных.

Рейтинг надежности Хоум Кредит банка сегодня – это множество факторов, при которых банк обязан создать необходимый запас прочности, чтобы выполнить свои обязательства перед клиентами даже в нестабильных ситуациях, не нарушая при этом нормативы и законы, которые установлены Банком России.

Банк Хоум Кредит: рейтинги надежности на 2019 год

Степень надежности банка невозможно абсолютно гарантировать. На основе отчетности и показателей прогнозируется ориентировочный характер.

Заинтересованность физических лиц во вкладах – это основной источник финансовой стабильности банка. Среди активов банка основным является кредитный портфель, который содержит около 90% нетто-активов, из них 80%– это кредитование физических лиц, а 10% — займы предприятиям и юридическим лицам. Начало 2019 года для Хоум Банка началось на 37-ом месте в списке крупнейших банков РФ по активам формы 806. Клиенты стремятся предугадать, как будут развиваться кредитные организации, чтобы не ошибиться с выбором для сотрудничества. Банк Хоум Кредит – одна из крупнейших финансово-кредитных организаций по результатам официальных рейтингов и оценок.

Основные показатели

Чтобы определить банк по уровню надежности, .используйте основные показатели:

  1. Новостная лента. По новостным заголовкам на сайте можно определить уровень авторитетности компании.
  2. Народный рейтинг — каталог положительных или отрицательных отзывов, которые оставляют клиенты банка в режиме онлайн. Такого рода отзывы проверяются на достоверность специалистами. С рекламными отзывами и клеветой ведется активная борьба. Если негативные отзывы имеют подтверждение, то их никто не удалит.
  3. Кредитные рейтинги. Рейтинговые агентства российские или иностранные показывают сущность банка. Не стоит забывать, что такие агентства составляют платные прогнозы.
  4. Справки на официальном сайте. Это профессиональные заключения аналитиков с открытым доступом. На содержание справки нет влияния банковской системы, так как они не платят за нее.
  5. Финансовые рейтинги. Сайт Банки.ru, предоставляет анализ отчетности и подводит итоги, однако в условиях недостачи ресурсов данные про финансовое состояние могут устареть. Поэтому можно просмотреть финансовые показатели банка и сделать выводы об их качестве самостоятельно.
Читайте также:  Почему звонят коллекторы если не брал кредит

Балансовые показатели

Балансовые показатели – это характеристика деятельности организации, которая основывается на уровне ликвидности, отношении объема валовой прибыли к величине оборота и др.

За последний год произошли изменения сумм в межбанковском кредитовании, которые вкладывали на один месяц. Суммы средств на счетах в ЦБ РФ, вложения в ценные бумаги и кредиты физическим лицам увеличились, а юридическим уменьшились, урезались и средства в кассе, сумма доходных активов выросла на 19.5%.

Показатели деятельности банка

Рентабельность капитала и активов — нетто, уровень резервирования кредитного портфеля и его обеспечения залоговым имуществом. Всё это показатели деятельности финансовой организации. Источники собственных средств ХКБ увеличились на 17.6%. Анализируя показатели деятельности банка, обратите внимание на:

  1. Общую кредитную активность. Если показатель более 55%, то оценка положительная. Меньшее значение указывает на изменение структуры активов. Показатель выше 80% говорит о проблеме ликвидности в размере 73.25%.
  2. Инвестиционная активность характеризует направление банка на инвестирование в ценные бумаги и предприятия. (18.52%).
  3. Коэффициент применения привлеченных средств направлен на оценку пассивных операций. Если 80% коэффициента направлено в кредиты, то это риск как банка, так и клиента.
  4. Коэффициент рефинансирования – это система межбанковских займов. Рекомендуемая степень использования 100%.

Какое место в рейтинге среди банков России занимает Хоум Кредит Банк?

Руководствуясь рейтинговыми данными по активам-нетто портал Банки.ru определил расположение ООО «ХКФ Банк» на 37-ой строке. Такой показатель относится к «высшей лиге», ведь топ-50 — это наличие положительных отзывов не только о возможности получения займа клиентам с плохой кредитной историй, либо ее отсутствием, это также характеристика и оценка профессионализма сотрудников и уровень сервиса. Основные негативные отзывы о ХКБ касаются процентных ставок и наличия страховки при оформлении кредита.

Рейтинг банка Хоум Кредит:динамика изменения активов, вкладов и кредитов

На 2019 г. объёмы активов банка ХКБ увеличились на 17,90% по сравнению с предыдущим годом и составили 270.40 млрд.руб. Соответственно на показатель рентабельности активов ROI прирост повлиял положительно и составил 2.97% за последний год. Также увеличились суммы вкладов физических и юридических лиц и сумма процентных обязательств.

Активы

Заняв 37-ое место по активам, общество с ограниченной ответственностью признано одним из крупнейших российских банков.

Основную долю активов составили:

  1. Задолженность под ссудам — 73.8%.
  2. Кредиты и другие средства -73.2%.
  3. Займы физ. лицам -66.7%.
  4. Кредиты сроком более 1 года -55.6%.

Вклады

Услугами банка в большей степени пользуется население, привлекаются клиентские деньги, что делает его рознично-клиентским, а вкладываются средства в существенные кредиты физ.лицам, позиционируя банк как рознично-кредитный.

Кредиты

Розничное кредитование специфично тем, что сложно оценить его обеспеченность кредитов.

На 2019 г. аккредитованные агентства Fitch и Эксперт PA дали такую оценку кредитоспособности банка:

  1. Долгосрочный и международный спекулятивный рейтинг (ВВ-).
  2. Краткосрочный спекулятивный уровень кредитоспособности (В).
  3. Национальный умеренный уровень кредитоспособности (ВВВ+).

Общий прогноз обоих агентств относительно Хоум Банка — стабильный.

Заключение

Проанализировав данные статистики и финансовой деятельности организации за прошедший год, можно обнаружить незначительные негативные тенденции, которые имеют влияние на финансовую стабильность. Однако на сегодняшний день финансовое состояние кредитной организации Хоум Кредит стабильно и общая оценка хорошая.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector