Эквайринг с ручным вводом

Эквайринг с ручным вводом

Другими словами эквайринг в гостинице, отеле – это оплата услуг гостиницы, отеля с помощью кредитных (дебетовых) банковских карт.

Эквайринг в гостинице отеле имеет ряд отличий от привычного торгового эквайринга.

  • Выполнение предавторизации в гостинице, отеле (заморозки) суммы на банковской карте гостя без ее снятия до момента выезда гостя. Применяется повсеместно при гарантировании бронирований, осуществленных через электронные каналы продаж (booking.com, как пример). На практике гость может забронировать номер на далекий период, и аннулировать бронь в периоде без штрафа. В этом случае, предавторизация отменяется без каких-либо финансовых последствий, как для гостя, так и для гостинцы, отеля. В случае, если вместо пердавторизации выполнить операцию расчета – снятия денег, ‑ вы сразу же уплачиваете банку комиссию за совершенную операцию. Гость, если пользуется кредитной картой, сразу открывает кредит.
  • Выполнение расчета (непосредственного снятия денег) по предварительно сделанной предавторизации по банковской карте.
  • Отмена ранее сделанной предавторизации суммы на банковской карте.
  • Ручной ввод номера банковской карты вместо ее прокатки ее на терминале. Ручной ввод необходим для выполнения предавторизаций по банковским картам, реквизиты которых получены через электронные каналы продаж.
  • Расчет по карте после выезда гостя. Необходимо для доначисления услуг, которым гость воспользовался, но уехал, не подойдя к стойке приема размещения (минибар, как пример).

На что нужно обращать внимание при выборе банка-эквайера.

  • Банк должен уметь поддерживать перечисленные выше операции по банковским картам в гостинице, отеле: предавторизация, расчет по предавторизации, отмена предавторизации, ручной ввод номера банковской карты, дополнительный расчет по сохраненному зашифрованному номеру карты.
  • PMS гостиницы, отеля должна иметь интеграции с программным обеспечение банка для выполнения всех перечисленных операций.
  • PMS гостиницы должна уметь хранить реквизиты карты только в зашифрованном виде (md5) для выполнения автоматических операций расчета, снятия, отмены и возврата по банковским картам. При этом не допускается хранение реквизитов карт гостей в открытом текстовом виде.

Мы рекомендуем прописывать все эти требования в рамках проекта по внедрению учета гостиницы, отеля. В рамках нашего проекта мы гарантируем оптимальный подбор пары PMS-банк с минимальными процентами за операции с удовлетворениями всех требований к обслуживанию гостей, описанных выше.

Пройдите тест и узнайте, какая онлайн-касса подойдёт именно для Вашего бизнеса!

Прослушайте содержание статьи в этом видео.

POS-терминал — электронное устройство, которое считывает данные с банковской карты и передает их в банк. Подобрать банк для рачетно-кассового обслуживания.

Банк списывает деньги со счета покупателя и перечисляет их продавцу. Так предприниматели получают оплату по безналу. Этот процесс называется эквайрингом.

В терминалах есть считыватель карт. Когда по нему проводят магнитной стороной карты, устройство распознает ее тип, номер, срок действия и имя владельца. Есть терминалы с ручным вводом, и мы разобрались как они работают.

Где используют терминал с ручным вводом карты

Покупатели вводят данные карты, когда расплачиваются в интернет-магазине. Сайты подключают виртуальный POS-терминал для ручного ввода карты в банке и встраивают программный код на страницу оплаты. Для покупателя это выглядит как форма, в которую нужно ввести 16-значный номер карты, три цифры CVV-кода, срок действия и имя.

Читайте также:  Скб банк надежность рейтинг

Ручной терминал для оплаты картой нужен в гостиницах и отелях. Гостиничный эквайринг отличается от обычного. Когда посетитель заселяется в отель или бронирует номер, гостиница не списывает плату за проживание, а бронирует предполагаемую сумму на карте клиента.

Отель списывает деньги, когда клиент выселяется. До этого момента деньги находятся на карте клиента, и он не может ими пользоваться.

Если постоялец бронирует номер и не заселяется, гостиница оштрафует клиента и списывает штраф. Размер штрафа зависит от правил отеля, может быть равен стоимости проживания за сутки или за весь срок, на который была бронь.

Отели и гостиницы используют ручной ввод на терминале без карты, чтобы застраховаться от недобросовестных клиентов. Например, гостиница может списать деньги, если гость пользовался мини-баром и не оплатил.

Где купить POS-терминал с ручным вводом карт

Ручной терминал для оплаты банковскими картами ничем не отличается от обычного. Функция ручного ввода есть в настройках устройства. Предприниматель может включить ее самостоятельно или обратиться в банк или магазин, где покупал аппарат.

Для гостиниц выбирают разные устройства. Например, в небольшом отеле или хостеле устанавливают обычный аппарат, который умеет считывать карты и печатать чек. Устройство стоит от 8 000 до 35 000 рублей.

Крупные сетевые гостиницы подключают модульные устройства с сенсорным экраном, которые интегрируют в систему учета. Администратор видит на экране свободные номера, вводит в систему данные о постояльце и выбирает способ оплаты. Такой аппарат стоит от 40 000 до 120 000 рублей.

Как включить ручной ввод данных карты

По умолчанию на всех терминалах отключен ручной ввод. Его можно включить в настройках устройства. Для этого пользователи заходят в Профиль операций, оттуда в Правила и снимают отметку «Запретить ручной ввод PAN». После этого загружают конфигурацию в аппарат и работают.

Эквайринг — это оплата товаров и услуг при помощи банковской платежной карты. Для покупателя такой способ расчетов понятен, прост и удобен. По некоторым данным, при оплате картой средний чек на 20% выше, чем при традиционном расчете наличными деньгами. Эксперты портала «1С-Старт» рассказывают, как подключить эквайринг.

На сегодня процентное соотношение расчетов наличностью и платежной картой составляет 85:15 (для сравнения, в 2000 году эта пропорция была лишь 97:3). На рост популярности эквайринга влияют рост доходов населения, частые поездки россиян за рубеж (где оплата картой проводится повсеместно) и тот факт, что работодателю проще перечислять зарплату на карту, чем выдавать ее наличными, а значит, все больше физических лиц обзаводится платежной картой.

Эквайринг решает проблему фальшивых купюр (при таких расчетах наличность просто не используется), исключает необходимость составления специальных кассовых документов и избавляет от расходов на инкассацию денежных средств. С учетом того, что платежные карты бывают не только дебетовыми, но и кредитными, возможность расплатиться кредиткой при отсутствии в конкретный момент свободных наличных денег увеличивает платежеспособность населения, и это только на руку продавцам.

Регулирует операции, совершаемые с банковскими картами на территории России, специальное положение ЦБ РФ от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием».

Читайте также:  Карта mir gold сбербанк

Как построен процесс эквайринга

Если для покупателя оплата картой — это простой и быстрый процесс, то для предпринимателя, который получает таким способом плату за свои товары и услуги, не все так однозначно. Предлагаем рассмотреть эквайринг подробнее.

Прежде всего, надо знать, что при таком способе оплаты деньги не поступают на расчетный счет продавца напрямую. Между покупателем и продавцом существует посредник — банк. Исходя из этого эквайринг — это способ проведения безналичных расчетов, то есть банковская услуга, и продавец, чтобы такой услугой воспользоваться, должен открыть расчетный счет в выбранном банке.

Следующим шагом должно быть заключение с банком договора эквайринга. Банк-эквайер должен отвечать следующим требованиям:

  • работать с международными (самые распространенные — Visa и MasterCard) и региональными платежными системами премиум-класса;
  • иметь специальное структурное подразделение (процессинговый центр), которое осуществляет и контролирует бесперебойное прохождение платежей;
  • обеспечивать максимально быструю онлайн-связь с использованием современных протоколов передачи данных (PCI DSS, SSL, 3D Secure);
  • предоставить клиенту стационарные или мобильные терминалы для осуществления платежей и обучить его работников обслуживанию покупателей при оплате картой;
  • отслеживать наличие на платежной карте покупателя необходимой для покупки суммы денег и блокировать процесс покупки при их недостатке;
  • своевременно переводить на расчетный счет продавца полученные от покупателя денежные средства.

За проведение оплаты при помощи карт банки взимают с продавца комиссионное вознаграждение — от 2 до 6% от суммы платежа. С покупателя за расчеты картой комиссия взимается не всегда.

После того, как покупка будет оплачена картой, деньги списываются со счета покупателя и поступают в банк-эквайер, с которым продавец заключил договор эквайринга. В оговоренный в договоре срок деньги поступают на счет продавца (за вычетом комиссии банка).

Внимание! Организации и ИП, реализующие товары в розницу или оказывающие услуги населению, которые за год получили выручку более 60 млн рублей, в обязательном порядке должны обеспечить возможность оплаты банковским картами. Предусмотрена административная ответственность за нарушение этого требования (ст. 14.8 КоАП РФ) в виде штрафа до 50 тыс. рублей для юридических лиц и до 30 тыс. рублей для должностных лиц (в том числе ИП).

Разновидности эквайринга

Эквайринг, как способ расчетов, сравнительно новый, однко уже существуют несколько его разновидностей.

Торговый эквайринг — расчеты через POS-терминал. Широко распространен в магазинах, на предприятиях общепита и сферы услуг. POS-терминал — это весь программно-аппаратный комплекс, который установлен на месте работы кассира, включающий в себя кассовый аппарат, кардридер, монитор и клавиатуру для кассира, а также специальное программное обеспечение.

Существуют и компактные терминалы, которые удобно использовать для курьерской доставки, торговли на выезде, в небольших магазинах и на рынках, например, онлайн-кассы «Эвотор».

Интернет-эквайринг — оплата физических и цифровых товаров, услуг, билетов через специальные интерфейсы в интернете. Основная проблема этого способа — обеспечение безопасности данных, которые вводит покупатель на странице процессингового центра. Для дополнительной защиты применяется способ СМС-информирования клиента — запрос подтверждения на проведение оплаты. Интернет-эквайринг требует повышенных мер безопасности, поэтому это самый дорогой (в плане комиссии) способ оплаты картой. Комиссия при этом взимается не только с продавца, но, зачастую, и с покупателя.

Читайте также:  Сколько стоит продать доллар в сбербанк

ATM-эквайринг — платежные терминалы (типа Qiwi) и банкоматы для пополнения банковской карты и снятия с нее наличных денег.

Мобильный эквайринг — оплата товаров и услуг через смартфон или планшет, подключенный к интернету, при помощи специального устройства — кардридера. Это самая новая разновидность эквайринга, пока еще малоизвестная, но у нее большое будущее. Устройство считывания карты стоит значительно дешевле POS-терминала, и предоставляется даже некоторыми банками бесплатно.

Следует отметить, что при оплате картой применение ККТ и выдача кассового чека обязательны. Чек, который выдает POS-терминал (его еще называют слип), и электронный чек, который приходит после оплаты покупки при помощи мобильного кардридера, не заменяют кассовый чек. Кассовый аппарат не нужен только в том случае, если клиент оплачивает услугу, физический или цифровой товар через интерфейс на странице процессингового центра (предоплата).

Учет доходов при эквайринге

Момент признания доходов при оплате картой зависит от того, какой метод учета применяет налогоплательщик. При УСН это может быть только кассовый метод, то есть момент, когда деньги поступили в кассу или на расчетный счет. Подтверждение этому находим в статье 346.17 НК РФ: «Датой получения доходов признается день поступления денежных средств на счета в банках и (или) в кассу».

Но при этом та же статья 346.17 НК РФ содержит и такое описание: «…а также погашения задолженности (оплаты) налогоплательщику иным способом». Опираясь на это положение, Минфин утверждал, что оплата пластиковой картой — это и есть иной способ, следовательно признавать доходы упрощенца надо датой списания денег со счета покупателя (письмо от 14.10.2004 № 03-03-02-04/1-30).

В то же время в более поздних письмах (Минфин от 03.04.09 № 03-11-06/2/58; УФНС России по Москве от 26.11.2010 № 16-15/124515@) ведомство придерживается точки зрения, что момент признания доходов при УСН — это день поступления средств на расчетный счет продавца.

Что касается суммы учитываемых доходов, то она должна соответствовать списанной со счета покупателя, а не той, которая поступает на счет покупателя (за вычетом комиссионного вознаграждения банка). При этом компании на «упрощенке» с объектом «Доходы» не могут учесть расходы на банковскую комиссию, так как вообще не могут учитывать при расчете налоговой базы какие бы то ни было расходы. «Упрощенцы» с объектом «Доходы минус расходы» могут учитывать расходы на услуги кредитных организаций, в том числе и расходы на комиссию по договору эквайринга.

Организации и ИП, работающие на общей системе и применяющие метод начисления, учитывают доходы датой реализации товаров или оказания услуг, вне зависимости от фактического поступления денежных средств. Банковскую комиссию плательщики, применяющие ОСНО, могут учитывать в расходах.

Статья предоставлена платформой знаний и сервисов для бизнеса «​Деловая среда».

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector