Платежная карта мир для пенсионеров

Платежная карта мир для пенсионеров

Добровольно-принудительная программа государства по переводу всех пенсионеров, льготников и бюджетников на карты МИР не прошла даром. Сегодня банки соревнуются друг с другом, предлагая выгодные условия обслуживания социальных карт платежной системы МИР. Чтобы привлечь потенциальных клиентов-держателей пенсионных карт МИР, банки вводят дополнительные плюшки: кэшбек, бесплатное обслуживание, различные программы лояльности и др.

Зачем пенсионеру банковская карта МИР?

Так уж вышло, что государство обязало пенсионеров получать пенсию исключительно на карты российской платежной системы МИР. У пожилых граждан нет возможности выбора карты другой платежной системы, как это было раньше. Они не могут прийти в банк и попросить открыть пенсионную карту VISA, Mastercard или Маэстро. Сегодня при оформлении пенсионной карты человеку предлагается только один вариант – карта МИР.

С одной стороны, это хорошо, ведь деньги пожилого человека будут надежно защищены от возможных санкций и сбоев в обслуживании иностранных платежных систем. С другой стороны, у карты МИР много недостатков, о которых принято умалчивать.

Первый минус – отсутствие возможности оплачивать покупки в иностранных интернет-магазинах, где происходит неминуемая конвертация. Второй минус – карты МИР работают только в пределах России. Выезжать с ними за границу бессмысленно. Они там не работают.

Критерии выбора лучшей карты МИР для пенсионеров

Пенсионеры ограничены в возможности выбрать платежную систему для пенсионной карты, но они не ограничены в выборе банка, который эту карточку выпустит и будет обслуживать.

Отдавая предпочтение тому или иному банку, будущему владельцу карты МИР нужно оценивать следующие важные критерии:

  • Комиссия за обслуживание карты, за выпуск. Стоимость годового обслуживания – первый фактор при оценке карты МИР. Некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание, другие взимают плату. Чем ниже комиссия, тем выгоднее для пенсионера. Средняя стоимость обслуживания классической банковской карты МИР составляет 750 рублей в год. Для пенсионных карт действуют льготные условия в большинстве случаев. Обращайте на них внимание. Не стоит забывать про стоимость выпуска карты. Иногда банк предлагает бесплатное обслуживание в течение всего срока, но взимает единовременную плату за выпуск карточки.
  • Стоимость смс-банка. Это существенная статья расходов. В большинстве кредитных организаций каждый месяц смс-банка обходится в сумму от 59 до 89 рублей. За год сумма варьируется от 708 до 1068 рублей. Для пенсионера это примерно 1/10 месячной пенсии — существенные деньги.
  • Снятие наличных (ограничения, лимиты, комиссия за снятие в сторонних банкоматах и др.) Если вы планируете хранить свои средства на банковской карте, а не только получать на нее пенсию и сразу все снимать, уделите внимание такому аспекту, как лимит на снятие наличных. Накопив крупную сумму на карточке, у вас могут произойти сложности со снятием всей суммы сразу, если лимит на такие операции слишком маленький. Не стоит забывать и про комиссию за снятие в стороннем банкомате. Чем ниже будет такая комиссия, тем лучше.
  • Наличие банкоматов банка в шаговой доступности. Выбирая карту МИР и банк-эмитент, пенсионеру нужно осведомиться о наличии банкоматов в шаговой доступности от дома или частного места нахождения. Чем больше банкоматов будет рядом с вами, тем выше шансы, что не возникнет необходимости ехать на другой конец города, чтобы снять деньги.
  • Наличие кэшбека. Большим преимуществом пенсионный карты является кэшбек на расходные операции. Это программа, по которой за любые покупки в магазине или ТСП клиент будет получать обратно определенный процент от суммы платежа. В большинстве банков кэшбек по пенсионным картам составляет 0.5-1%.
  • Наличие доходности на остаток. Многие банки привлекают клиентов предложением о начислении процентов на положительный остаток по пенсионной карте МИР. В большинстве случаев это небольшие ставки в районе 2-4% в годовых, но и этого достаточно для принятия решения в пользу того или иного банка.

Автор: Виктор, главный редактор. Экономист. Опыт работы в финансах более 15 лет. Дата: 12 февраля 2018. Время чтения 9 мин.

Социальная карта МИР от Сбербанка – национальное платежное средство, которое можно без препятствий и ограничений использовать по всей территории России. Все о том, как оформить, сколько будет стоить обслуживание и какие есть ограничения.

До недавнего времени основными платежными системами в России, которые привязывались к пластику, были иностранные VISA и MasterCard. Но в 2014 году на фоне политической ситуации граждане, проживающие на территории Крыма, остались без возможности пользования международными платежными средствами. Тогда Правительством РФ было принято решение о создании собственной платежной системы, которая не будет уступать по безопасности и качеству сервисов ныне представленным на рынке, при этом не будет зависеть от внешнего воздействия. В 2015 году Центробанк сообщил, что теперь в ряде банков, среди которых крупнейшие Почта Банк и Сбербанк, карта МИР для пенсионеров и сотрудников бюджетных организаций уже доступны для заказа.

Читайте также:  Телефон горячей линии пробизнесбанка бесплатный 8800

Для справки! Оператором платежной системы «МИР» является Акционерное общество «Национальная система платежных карт», которое полностью принадлежит Центральному банку РФ. У компании нет частных и других внешних акционеров.

Что такое карта МИР от Сбербанка для пенсионеров

Пенсионеры относятся к той категории граждан, которые напрямую зависят от своевременного и полного получения государственных выплат. Чтобы обеспечить бесперебойное их зачисление, и были разработаны карты МИР. Функционал платежного инструмента не уступает по своему спектру иностранным системам: с помощью пластика можно выполнить любые необходимые потребителю финансовые операции.

С порядком использования карты можно ознакомиться в Памятке держателя карты. Актуальный документ размещен на сайте Банка.

Виды выпускаемого пластика

Социальная карта МИР от Сбербанка относится к продуктам стандартного уровня и может быть использована только как дебетовая. У платежной системы предусмотрено всего 3 уровня:

  • Дебетовая – используется для перечисления пенсии и зарплат сотрудников бюджетных организаций;
  • Классическая – оформляется в частном порядке по обращению клиента в банк и имеет демократичные тарифы;
  • Премиальная – продукт для клиентов, которым важен статус, как правило, предоставляется с пакетом дополнительных опций и программ лояльности.

На данном этапе Сбербанк выпускает карты: Дебетовую для пенсионеров, Дебетовую для бюджетников и Классическую МИР (на условиях дебетового использования).

Рис. 2. Дебетовая карта для пенсионеров

Важно! Раньше социальные пластиковые инструменты, выпускаемые пенсионерам, принадлежали платежной системе MasterCard и были уровня Maestro Momentum. Согласно Федеральному закону «О национальной платежной системе» с последними поправками до 01.07.2020 г., все пенсионеры должны быть переведены на карты МИР. С 01.05.2017 г. заявления принимаются только на эту платежную систему, а карты, срок действия которых оканчивается, перевыпускаются автоматически на МИР.

Плюсы и минусы

Социальная карта внутренней платежной системы Мир для пенсионеров, выпущенная от лица Сбербанка, имеет, как и любой другой банковский продукт, свои положительные и отрицательные стороны.

Для справки! Основное отличие карты от выпускаемых VISA и MasterCard заключается в безопасности использования в случае усиления санкций и действии по всей территории РФ.

Явные преимущества перед аналогами международных систем:

  • нет необходимости в использовании наличных средств, что повышает безопасность при получении пенсии;
  • бесплатный выпуск и обслуживание пластика;
  • низкая тарификация по дополнительным услугам;
  • бесплатное снятие денежных средств в сети Сбербанка при условии соблюдения лимитов;
  • действует по всей территории РФ, включая Республику Крым, где международные системы прекратили свою работу еще в 2014 году;
  • можно не беспокоиться о своих денежных средствах на случай ужесточения санкций и ухода международных компаний с рынка РФ.

Рис. 3. Средства защиты карт Мир

  • пенсионная карта выпускается только стандартного уровня;
  • режим использования – дебетовый, установить кредитный лимит невозможно;
  • не все терминалы и банкоматы на данном этапе поддерживают работу с платежной системой;
  • отсутствует бесконтактная оплата;
  • использовать пластик для некоторых оплат в сети интернет невозможно;
  • действует только на территории РФ.

Все недостатки технического характера уже к середине 2018 года планируется устранить, оператор заявляет о том, что уже тестируются бесконтактные платежи и заключаются кобейджинговые договора.

Рис. 4. Кобейджинговые карты Мир для использования за границей

Для справки! Выпуск пластика по системе кобейджинга (в рамках сотрудничества с международной платежной системой у пластика будет привязка к 2 ПС одновременно) позволит на территории РФ использовать ее как внутренний инструмент, а при выезде за границу карта будет отображаться под платежной системой, которая подписала договор о сотрудничестве, и ею можно будет рассчитываться.

Как пользоваться картами для оплаты покупок в интернете, можно ознакомиться в прилагаемом файле.

Тарифы и условия

Все банковские продукты для незащищенных слоев населения предусматривают льготные условия и тарифную сетку, социальная карта для пенсионеров от Сбербанка и ПС МИР не стала исключением.

Таб. 1. Тарифы для пенсионеров от Сбербанка

Услуга Стоимость или характеристика Важная информация
Выпуск Бесплатно Тариф применяется в первый и последующие годы
Годовое обслуживание
Срок действия 5 лет Предусмотрен автоматический перевыпуск
Перевыпуск:
– по независящим от клиента обстоятельствам Бесплатно Истечение срока действия, решение Банка или изменение в Законодательстве
– по инициативе держателя 30 руб. Вследствие утери, кражи, порчи и пр.
Лимит снятия:
– в день 50 000 руб. В банкоматах и кассах Банка. Через сеть других финансовых учреждений не применяется
– в месяц 500 000 руб.
Выдача средств в банкоматах и кассах банка:
– в пределах суточного лимита Не тарифицируется
– сверх суточного лимита 0,5% Рассчитывается от суммы, которая превышает лимит, т.е. если снятие 55 000 руб., комиссия составит 25 руб.
Выдача средств другими банками:
– в банкоматах 1% от суммы Минимум 100 руб.
– в кассах Минимум 150 руб.
Начисление % на остаток 3,5% Проценты указаны годовые
Пополнение Бесплатно В кассах и банкоматах Сбербанка, при условии внесения средств держателем карты
Читайте также:  Ивеко дейли в лизинг для ип

С более подробной версией тарифов можно ознакомиться в прилагаемом файле. Актуальны по состоянию на 10.02.2018 г., за обновлениями удобно следить на сайте банка.

Как получить карту для пенсионеров МИР

Если раньше не было пенсионного счета в Сбербанке и клиент обслуживался в другом финансовом учреждении или не имел права на получение пенсии, то необходимо подать документы одним из следующих способов:

  1. Обратиться с паспортом и СНИЛС в отделение Банка для заказа карты.
  2. Заполнить заявку для получения через сайт.

При оформлении потребуется заполнить анкету для передачи в Пенсионный Фонд, бланк предоставят в отделении Банка и направят в учреждение без участия пенсионера, это необходимо, чтобы ПФ РФ смог перечислить деньги на нужный счет.

Внимание! Держатели выпускаемых раньше карт Maestro Momentum вправе, не дожидаясь окончания срока действия, самостоятельно выполнить переход на пластик от платежной системы МИР, подав заявку на перевыпуск в банке.

Как подать данные онлайн

На первой странице онлайн-заявки потребуется внести личные данные пенсионера: ФИО, телефон и электронную почту, система автоматически сформирует имя держателя для печати на пластике.

Рис. 5. Первое окно онлайн-заявки

После ввода данных нужно перейти кнопкой «Далее» на следующий экран заявки. Где потребуется указать дату рождения, паспортные данные и регион рождения.

Рис. 6. Второе окно онлайн заявки

Нажав кнопку «Далее», пользователь переходит на страницу для указания данных о месте проживания и отделении для получения выпущенного пластика.

Рис. 7. Последнее окно анкеты

На этом заполнение данных заканчивается, в следующем окне клиент должен проверить правильность указания своих данных. Если все внесено верно, вводится проверочный код и заявка отправляется в главный офис компании, где происходит изготовление пластиковой карточки. Клиенту выводится информационное сообщение о том, что данные приняты в обработку, а о факте готовности пластика будет направлено СМС-оповещение.

Рис. 8. Окно подтверждения заказа карты

Важно! Пенсионер вправе отказаться от карты МИР и получать пенсию на руки через отделение Почты России. Федеральный закон не выставляет получение такого пластика как обязательное.

Мобильный банк

Пенсионерам, которые используют пластиковые карты МИР для получения пенсии, так же как и при использовании других карточных продуктов, доступно использование сервиса «Мобильный банк». Функционал сервиса без использования СМС-информирования предоставляется на бесплатной основе. Пакет с предоставлением SMS первые 2 месяца не тарифицируется, в дальнейшем с клиента списывается абонплата в размере 30 руб./мес.

«Мобильный банк» позволяет клиентам:

  • осуществлять переводы средств между собственными счетами и в адрес третьих лиц;
  • контролировать остатки по карте;
  • получать выписку с отражением всех операций по счетам за указанный период;
  • подтверждать проведение операций, требующих дополнительных мер безопасности;
  • оплачивать коммунальные и другие услуги;
  • при использовании СМС-оповещений моментально получать данные о факте зачисления и списания средств.

Для использования можно устанавливать специальное приложение банка, действует для смартфонов на всех популярных операционных системах.

Предложения других банков по социальным карточным продуктам для пенсионеров

Поскольку с 01.05.2017 года банки обязаны выпускать пенсионерам только пластик от ПС МИР, предложений о заказе других карт не поступает, а компании могут конкурировать только в тарификации и порядке использования счетов и сервисов.

Таб. 2. Сравнение с конкурентами

Банк Сбербанк ВТБ Почта Банк
Тариф
Выпуск Бесплатно
Ежегодное обслуживание Перевыпуск: – в связи с окончанием срока – по заявлению клиента 30 руб. Не тарифицируется Бесплатно*** Снятие наличных в сети Банка Бесплатно* Пополнение карты Не тарифицируется Проценты на остаток, годовых 3,5% До 7%**** До 7%** Мобильные сервисы Да Да Да СМС-информирование 30 руб. с третьего месяца подключения Бесплатно 49 руб. с третьего месяца * при условии соблюдения установленных банком лимитов;
Читайте также:  Рнкб банк в краснодаре адреса

** в зависимости от суммы размещенных средств;

*** выпускается неименная карта, оплата именной составляет 300 руб.;

****зависит от срока размещения средств, чем дольше деньги лежат без использования — тем выше становится процентная ставка

Для удовлетворения базовых потребностей в своевременном и полном получении пенсионных выплат банковской карты от Сбербанка и Платежной системы МИР достаточно. Сервисы позволяют не только получать и снимать денежные средства, но и расходовать их на оплату товаров и услуг в терминальной сети. До конца 2018 года планируется расширить функциональность карт, повысить простоту и доступность их использования. Сбербанк уже начал тестировать систему бесконтактных оплат с ее помощью, а также предоставлять услуги по осуществлению интернет-покупок.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

К 1.07.2020 года лица, получающие пенсионные выплаты РФ, переводятся на расчеты посредством платежных карт (ПК) внутринациональной системы «Мир». На них будут начисляться пенсии в стандартном временном режиме. Оформить карту можно в большинстве российских банков — « Сбербанк », «Тинькофф», «Бинбанк» и т.д.

Банковская пенсионная карта Мир — удобный, прогрессивный инструмент расчетов, который открывает перед держателем много возможностей. Внутри национальной платежной системы (НСПК) обеспечивается финансовая защищенность переводов, операций. Карта «Мир» для пенсионеров отвечает требованиям безопасности России и международного сообщества, принимается по всей территории РФ и обслуживается большинством банков — условия зависят от предложения кредитной организации.

Какие операции можно выполнять с помощью пенсионной ПК

Социальная карта «Мир» дает возможность совершать все операции, доступные держателям стандартных дебетовых , классических и премиальных карт, обслуживаемых национальной системой.

Держатели карты могут:

  • Получать пенсионные выплаты с удобством. Не нужно стоять в очереди на почте, в сберкассе, заранее узнавать, в какое время придет платеж.
  • Снимать наличность в любых банкоматах, которые установлены в населенных пунктах по всей территории России.
  • Покупать товары, платить за услуги в магазинах, организациях сферы обслуживания, оснащенных платежными терминалами.

Как получить карту «Мир» пенсионеру

  • Выберите банк в перечне партнеров системы (обратите внимание: банк должен выпускать карты, а не просто обслуживать их)
  • Перейдите на сайт банка, чтобы узнать, выпускает ли он пенсионные карты
  • Заполните заявление на выпуск согласно условиям конкретного банка.

Процедуры выполняются в офисах банковской структуры или на сайте, в зависимости от схемы работы организации. Так как пенсионная карта выдается только тем лицам, которые имеют право на получение пенсионных и социальных выплат, необходимо предоставить СНИЛС. Перечень остальных документов уточняйте выбранном банке.

После передачи заявки служащему банка необходимо дождаться выпуска карты (до нескольких дней) и активировать ее, руководствуясь инструкциями, которые будут приложены к пакету.

Выпуск и обслуживание дебетовых пенсионных карт – бесплатные*. Обратите внимание: некоторые банки выпускают Классические карты «Мир» для пенсионеров, стоимость выпуска и обслуживания зависит от условий банка.

* уточняйте перед подачей заявки

Бонусы и выгоды

Оценивая плюсы и минусы ПК «Мир», можно говорить об общих и конкретных особенностях.

Многие банковские структуры начисляют проценты на остаток средств на счете, например, «Промсвязьбанк» начисляет 5%, а при оформлении «Пенсионной Мультикарты» от ВТБ можно рассчитывать на 8,5%.

Каждый эмитент дополняет общие привилегии собственными предложениями — например, пенсионная карта «Мир» от «Сбербанка » участвует в промопрограмме «Спасибо», «Уралсиб» перечисляет деньги как бонусы и т.д.

Есть варианты получения до 20% от партнеров, участия в акциях и рекламных кампаниях.

Перед оформлением карты рекомендуем сравнить все условия, определить, что актуальнее — проценты на остаток на счете, кэщбек, стоимость СМС-информирования и т.д. Только оценив преимущества и недостатки каждого банка можно выбрать самое выгодное предложение.

К минусам можно отнести ограниченную возможность расплачиваться картой в других странах. Сейчас система работает в Армении, Беларуси, Кыргызстане и Казахстане, планируется расширение в другие страны.

  • Отказоустойчивость — риск сбоев в работе платежной системы минимизирован.
  • Защищенность от санкций — используются российские технические, инфраструктурные элементы, поэтому карты защищены от внешнего влияния.
  • Действие в Крыму, Севастополе.

Если уже есть другая пластиковая карта

Рекомендуем заранее поменять ее на национальное платежное средство, чтобы избежать очередей.

Условия зависят от банка-эмитента. Например, при з амене карты «Сбербанка» на карту «Мир» номер счета, тарифы и условия обслуживания, а также подключенные услуги (Копилка, автоплатеж и т.д.) сохраняются.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector