Под какой процент сбербанк рефинансирует ипотеку

Под какой процент сбербанк рефинансирует ипотеку

Рефинансирование ипотечного кредитования – популярная практика для банковских организаций, способствующая не только привлечению новых долгосрочных клиентов, но и обеспечению более комфортных условий для пользователей. Предлагаемое Сбербанком рефинансирование ипотеки получило обновление тарифной линейки, повлекшее снижение базового процента. Так вы сможете получить хорошую выгоду при соблюдении всех обязательных условий.

В данном материале мы рассмотрим следующие вопросы:

  • обзор тарифной линейки рефинансирования от Сбербанка;
  • детальный разбор спецификаций и доступных для погашения кредитов;
  • необходимый список документации, требуемый для предварительной подготовки;
  • условия и требования от заемщика;
  • обзор кредитного калькулятора, воспользоваться которым можно в 2019 году на бесплатных условиях.

Сбербанк снизил ставки по рефинансированию ипотеки других банков

Сбербанк – крупнейшая отечественная государственная организация России, пользующаяся популярностью среди дебетовых и кредитных клиентов. Авторитет компании связывается не только с выгодной тарифной линейкой, но и внедрением в деятельность современных программных и технических разработок. Аналитический центр банка уловил общую тенденцию на снижение процентной ставки среди конкурентов. Чтобы рефинансирование стало выгодным, разница в ставке должна составлять 1-2%. Такая политика позволила снизить базовые ТП до 10.6%, а при соблюдении условий постановления №1711 до 6%.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году требует от клиента:

  • предварительное изучение возможности переноса кредита с текущей обслуживающей банковской организации в Сбербанк;
  • сбор всей необходимой документации и заполнение заявления-анкеты;
  • ожидание получения ответа на заявку.

Все вышеуказанные действия имеют свои нюансы, требующие дополнительного рассмотрения.

Какие кредиты можно будет рефинансировать

Современные клиенты получают возможность не только перенести ипотеку, но и получить средства для погашения действующих кредитов и деньги на личные потребности.

Таким образом, условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке подразумевают под собой получение денег на:

  • погашение займа на приобретение недвижимости. Не имеет значения, это квартира, частный дом или земельный участок. Минимальная доступная сумма – 300 тысяч рублей, максимальный порог устанавливается в результате индивидуального рассмотрения каждой заявки и не может превышать 80% от стоимости залога;
  • действующие кредиты в обслуживающем банке также могут быть рефинансированы. Здесь поддерживаются потребительские, на приобретение автомобиля, овердрафты и карты рассрочки. Максимальный лимит средств в этом случае – 1.5 миллиона рублей;
  • на личные цели также могут быть получено до 1 миллиона руб. Предварительно потребуется заполнить соответствующую форму и указать, куда будут потрачены средства.

Более подробная информация может быть получена в соответствующем разделе официального сайта или путем обратной связи с квалифицированным специалистом службы поддержки Сбербанка. Компания поддерживает возможность обработки телефонного звонка, работу с виртуальным пользовательским кабинетом и текстовыми запросами.

Основные условия и требования

Базовые условия и требования можно поделить на соответствующие категории. Залог должен соответствовать следующим характеристикам:

  • квартира или дом должны быть в готовом к эксплуатации состоянии с прикреплением всей необходимой нотариально заверенной документации;
  • приобретаемая недвижимость в обязательном порядке должна быть заложена в обслуживающей банковской организации. После переоформления, она должна быть в течение 2 месяцев перенесена в качестве залога в пользу Сбербанка, согласно условиям базового соглашения;
  • для повышения возможного лимита или при несоблюдении первого пункта в данном списке, клиент может предоставить в качестве залога собственную недвижимость с произведением ее предварительной оценки и получения соответствующей документации.

Потребительские кредиты также требуют соблюдения определенных параметров:

  • все условия у действующего обслуживающего банка должны своевременно соблюдаться. Наличие задолженности и просрочек по платежам обязательно;
  • заем должен быть получен не менее 6 месяцев назад;
  • до срока внесения последнего платежа осталось более 3 месяцев.

Не обошлось и без обязательных требований от самого заемщика:

  • минимальный возраст такого клиента 21 год, максимальный – не более 75 лет на момент внесения последней выплаты;
  • обязательно наличие постоянной прописки на территории РФ в зоне обслуживания Сбербанком;
  • на текущем рабочем месте вы должны числиться не менее 6 месяцев, а общий стаж за прошедшие 5 лет должен превышать 1 год работы;
  • второй супруг должен выступать в качестве второго со заемщика, если это не противоречит условиям брачного договора.

Можно ли рефинансировать ипотеку Сбербанка в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке если ипотека взята в Сбербанке также часто интересует действующих клиентов крупнейшей банковской организации. Так как выкуп действующих займов под более выгодный процент предназначается преимущественно для привлечения новых клиентов из сторонних банков, здесь можно выделить несколько важных аспектов:

  • Сбербанк активно работает в направлении переработки действующих тарифных планов, делая их более выгодными для клиентов;
  • периодически запускаются разнообразные акционные предложения для владельцев, определенных ТП, что является своеобразным бонусом для пользователей таких услуг.

Все вышеуказанные факторы позволяет сравнить линейку ТП с предложением для рефинансирования, что делает невозможным выполнить данную операцию клиенту Сбербанка. В качестве альтернативы можно отметить возможность переноса кредита в стороннюю банковскую организацию, что мы рассмотрим в следующем разделе.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году взятой в Сбербанке

Перекредитование требует изучения списка актуальных предложений на сегодняшний день. Данный процесс значительно облегчается благодаря наличию специальных сервисов, где можно всего за несколько нажатий подобрать список банковских организаций по конкретным требованиям. Укажите тип услуги и желаемые рамки процентной ставки, после чего система выберет лучшее предложение, основываясь на вашу геопозицию и текущие отзывы по конкретной услуге.

Следующий этап – сбор необходимой документации. Здесь вам потребуется базовый список:

  • паспорт, или другой документ удостоверяющий личность;
  • выписка из Сбербанка, подтверждающая возможность произведения операции и содержащая информацию о своевременном произведении платежей клиентом;
  • справка о доходах формата 2-НДФЛ, выписка из трудовой книги;
  • оценочные справки о приобретаемой недвижимости.

Будьте внимательны, каждая компания обладает различными требованиями от пользователя.

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов в Сбербанке в 2019 году

Указ президента №1711 предполагает возможность физическим лицам получить заем на приобретение надвижимость под 6%. Это самый низкий процент из всех доступных, что вызывает еще больший интерес у клиентов.

Для этого также должны быть соблюдены некоторые условия:

  • льготы выдаются семьям, в которых рождается второй или последующий ребенок в 2019 году;
  • максимальное количество льгот ограничено 3 миллионами клиентов;
  • лимит стоимости приобретаемой недвижимости 8 миллионов рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и их областей. Для других регионов лимит снижен до 3 миллионов;
  • программа будет действовать до 2022 года, после чего восстанавливается установленная договором процентная ставка.

Дополнительно может быть использован материнский капитал и другие льготные социальные начисления. Более подробную информацию следует получить у консультанта, что позволит узнать ключевые нюансы и особенности при подготовке документации.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке если ипотека взята в ВТБ

ВТБ-Банк также входит в рейтинг лидирующих отечественных банковский организаций РФ, что создает тесную борьбу за дебетовых и кредитных клиентов. Если вы решили перенести ипотеку и другие кредиты в Сбербанк, следует соблюдать установленному порядку действий:

  1. Предварительно получите разрешение в главном офисе обслуживания ВТБ вашего региона. Соответствующую справку понадобиться прикрепить к основному пакету документов. Это касается как ипотечного кредитования, так и других займов;
  2. Потребительские и автокредиты, овердрафты и другие типы финансовых операций требуют подтверждения отсутствия задолженности и своевременной оплаты за прошедшие 12 месяцев. Дополнительные условия мы уже рассмотрели ранее;
  3. Заранее подайте запрос на подготовку документации о переносе залога на приобретаемую недвижимость. Этот параметр также должен соответствовать определенным условиям.

Остальные действия остаются базовыми. Вам потребуется обратиться в офис обслуживания Сбербанка и написать соответствующее заявление. Полный список необходимой для предоставления документации мы рассмотрим в следующем разделе.

Документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Рассматривая, как рефинансировать ипотеку в Сбербанке под более низкий процент, можно выделить список необходимой документации для подачи. Предварительная подготовка всех необходимых данных значительно ускорит процесс работы с кредитованием, но может потребовать предоставления некоторых дополнительных бумаг по востребованию банком. К базовому списку относятся:

  • паспорт и другое удостоверение личности;
  • прописка на территории РФ;
  • справка о доходах 2-НДФЛ;
  • выпуска из трудовой книги с печатью организации;
  • оценочные данные приобретаемой недвижимости;
  • справки о залоге и согласие супруга или супруги;
  • разрешение из текущего обслуживающего банка.
Читайте также:  Почта банк ошибка при подтверждении госуслуг

Выгода перерасчета ипотеки и калькулятор

Провести подробные финансовые расчеты, получить информацию о ежемесячных платежах и вывести эти данные в виде электронной таблицы можно при помощи онлайн-калькулятора. Перейдя на страницу сервиса, вы можете заполнить предложенные поля и вывести на экран результат. Сервис функционирует бесплатно и постоянно дорабатывается.

    • Восточный Экспресс банк: ипотека – условия и процентные ставки
    • УралСиб ипотека – условия кредитования и рефинансирования
    • Условия ипотеки МТС банка в 2019 году
    • Банк Открытие – рефинансирование ипотеки: военная и других банков

    Все таки: можно ли рефинансировать ипотеку Сбербанка в Сбербанке?

    Здравствуйте Константин, нет, к сожалению нельзя. В качестве альтернативы можно перенести в другую банковскую организацию.

    Воспользовались калькулятором и просчитали рефинансирование с 9,9%.Собрали документы сдали в банк. Одобрили, но с 11,9%. Это, что просто реклама? У нас и так 11.9%.Была надежда снизить платеж и та рухнула. Спасибо Сбербанк.

    Здравствуйте, дело в том что банк в индивидуальном порядке принимает решение о рефинансировании ипотеки и % ставке. Очень жаль, что вы не получили более выгодный процент. По видимому у банка были основания не снижать ставку

    а как же государственная поддержка и наличие маленьких детей?

    Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году стало менее выгодным: перекредитовать жилищный кредит других банков можно под 10,9 процента. Смотрите условия и ставки рефинансирования ипотеки для физических лиц в Сбербанке.

    Пожалуй, каждый, кто сегодня погашает ипотечный кредит хотел бы рефинансировать его на более выгодных условиях. И хотя большинство ипотечных заемщиков понимает выгоду данного действия, напомнить о возможностях перекредитования не будет лишним. Итак, рефинансирование в Сбербанке ипотечного кредита другого банка позволит:

    • снизить долговую нагрузку,
    • консолидировать несколько займов в один на более выгодных условиях,
    • снизить размер платежа,
    • получить дополнительную сумму средств на личные цели под низкую процентную ставку.

    Подобные выгоды от рефинансирования можно получить, в принципе, в любом банке. Среди преимуществ Сбербанка эксперты также отмечают индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки и отсутствие комиссий.

    Кроме этого, не требуется согласие первичного кредитора на последующую ипотеку. Вас могут даже не попросить приносить из других банков справки об остатках ссудной задолженности по рефинансируемым кредитам. Согласитесь, это довольно удобно.

    Смотрите условия и ставки рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

    Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке вместе с ипотекой

    Многие ипотечные заемщики сегодня погашают не только жилищный кредит, но другие займы, например, потребительские. Платить, как правило, приходится в разные дни, в разные банки… Это не слишком удобно. При рефинансировании ипотеки в Сбербанке все эти кредиты можно собрать в один, причем на более выгодных условиях.

    Итак, в Сбербанке сегодня можно объединить и перекредитовать под меньший процент:

    1. Один ипотечный кредит, предоставленный другим банком для приобретения, строительства, реконструкцию или капитальный ремонт жилья;

    2. До пяти различных займов, в том числе:

    • Потребительские кредиты иных банков;
    • Автокредиты иных банков;
    • Кредитные карты других банков;
    • Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом других банков;
    • Потребительские и автокредиты самого Сбербанка.

    При этом один из займов, подлежащих рефинансированию, обязательно должен быть ипотечным. Для рефинансирования только потребительских кредитов в Сбербанке есть другой продукт >>

    Рефинансирование ипотеки в Сбербанке: условия 2019

    Программа Сбербанка «Рефинансирование ипотеки и других кредитов» сегодня имеет следующие условия:

    > Валюта: Рубли РФ;

    > Минимальная сумма: от 300 000 рублей;

    • на погашение ипотеки другого банка — до 7 млн рублей;
    • на погашение других кредитов — до 1,5 млн рублей;
    • на цели личного потребления — до 1 млн рублей;

    > При этом максимальная сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:

    • 80% стоимости объекта недвижимости;
    • сумму остатков основного долга и текущих процентов по Рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную на цели личного потребления.

    Смотрите условия рефинансирования ипотеки в банке ВТБ →

    Ставки рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2019 году

    Выдача до регистрации ипотеки

    До регистрации и подтверждения рефинансируемой ипотеки

    До подтверждения погашения рефинансируемых кредитов

    После подтверждения погашения рефинансируемых кредитов и регистрации ипотеки

    > ипотека в другом банке

    > ипотека в другом банке
    > кредитная карта
    > автокредит
    > потребительский кредит
    > получение наличных

    > ипотека в другом банке
    > получение наличных

    Выдача после регистрации ипотеки

    Действуют при условии предоставления в залог Сбербанку (не кредитуемого) объекта недвижимости

    До подтверждения погашения рефинансируемых кредитов

    После подтверждения погашения рефинансируемых кредитов и регистрации ипотеки

    > ипотека в другом банке

    > ипотека в другом банке
    > кредитная карта
    > автокредит
    > потребительский кредит
    > получение наличных

    > ипотека в другом банке
    > получение наличных

    Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе →

    Смотрите условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке →

    Кто может рефинансировать в Сбербанке ипотеку других банков

    Требования к заемщикам у Сбербанка довольно простые и понятные:

    • Возраст на момент предоставления кредита: не менее 21 года
    • Возраст на момент возврата кредита: 75 лет (срок возврата займа должен полностью приходиться на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика / каждого из платежеспособных созаемщиков);
    • Стаж работы: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (на зарплатных клиентов это требование не распространяется).

    Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке

    Если вы решились на перекредитование ипотеки в Сбербанке, то будьте готовы к тому, что жто займет довольно много времени.

    1. Подача заявки и документов

    Первым делом надо обратиться в банк за консультацией (телефон и адрес официального сайта смотрите ниже).

    Затем надо будет собрать справки по всем рефинансируемым кредитам в других банках. В некоторых случаях Сбербанк это может сделать сам и бегать по банкам вам не придется. Хотя надо быть готовым к этому.

    Читайте также:  Покупка залоговой квартиры отзывы

    Затем вы подадите в Сбербанк заявку на рефинансирование вместе со всеми документами (их список смотри ниже) и будут ждать результата.

    Ответ придет через 2-4 рабочих дня. Если решение будет положительным, то считайте, что половина дела сделана. Можно приступать к следующему этапу.

    2. Одобрение объекта недвижимости

    На этом этапе надо будет собрать и предоставить в Сбербанк документы по недвижимости, на которую оформлена ипотека. Поскольку вы уже брали кредит на данное жилье, то собрать все необходимое будет проще. Большинство документов у вас остались с прошлого раза, возможно, некоторые придется обновить. Скорее всего, надо будет еще раз провести оценку.

    На сбор этих документов дается 60 календарных дней с даты принятия решения о выдаче кредита. Затем вы отнесете их в банк и снова будете ждать ответа.

    На рассмотрение документов по недвижимости банк берет не более 5 рабочих дней. Если ответ и в этот раз будет положительным, то вам останется совсем немного хлопот.

    3. Сделка и погашение кредитов других банков

    В назначенный день вы подпишите договор об ипотеке, а затем зарегистрируете его (срок не менее 30 дней).

    Следующим шагом будет получение денег и погашение кредитов других банков. Не забудьте взять справки о погашении рефинансируемых кредитов. Их надо будет представить в Сбербанк в течение 45 дней.

    Если вы рефинансируете не только ипотеку, но и другие кредиты, то деньги могут выдаваться несколькими траншами.

    После подтверждения того, что вы погасили все рефинансируемые кредиты, Сбербанк снизит ставку до минимальной по данной программе. А вам останется только вовремя вносить ежемесячные платежи.

    Документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

    Для рассмотрения кредитной заявки на рефинансирование ипотеки в Сбербанк необходимо предоставить следующие документы:

    • Заявление-анкета заемщика / созаемщика;
    • Паспорт заемщика / созаемщика с отметкой о регистрации;
    • Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
    • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика / поручителя
    • Документы по предоставляемому залогу (могут быть предоставлены в течение 60 дней с даты принятия решения Сбербанком о выдаче кредита).

    Контакты для справок

    Подробнее об условиях и процентных ставках рефинансирования ипотеки в Сбербанке узнавайте на официальном сайте www.sberbank.ru или в отделениях банка.

    Тел. 900, +7 (495) 500 5550.

    Информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия № 1481.

    Одним из наиболее востребованных кредитных продуктов Сбербанка является перекредитование ипотеки. Необходимость рефинансировать ипотеку в Сбербанке возникает, когда заемщик сталкивается с финансовыми трудностями и выполнять свои обязательства перед кредитором он уже не в состоянии.

    Причин для этого может быть несколько:

    1. При оформлении кредита в договоре не была зафиксирована процентная ставка на весь период кредитования, и она постепенно повышалась.
    2. Ссуда была получена в иностранной валюте, и обменный курс национальной валюты (рубля) резко упал, в результате чего существенно вырос размер ежемесячного платежа, а соответственно и долга.
    3. Личные обстоятельства (потеря работы, временная или постоянная нетрудоспособность и т.д.).
    4. Сбербанк разработал новую программу с более выгодными условиями кредитования.

    В Сбербанке действует специальная программа для клиентов, желающих перекредитовать ипотечный займ на более выгодных условиях. Рефинансирование кредитов позволяет снизить финансовую нагрузку на заемщика, позволив ему добросовестно выполнить свои кредитные обязательства и сохранить хорошие взаимоотношения с банком.

    Преимущества рефинансирования ипотечных займов

    Программа кредитования «Рефинансирование ипотеки» от Сбербанка обладает рядом преимуществ:

    1. Если у заемщика имеется задолженность по ипотечному займу, а также еще несколько непогашенных кредитов, при перекредитовании он может объединить все свои займы в один. Это позволит ему уменьшить размер переплат и количество ежемесячных платежей. Особенно удобна консолидация в одном займе нескольких кредитов в случае, когда они оформлены в разных банковских учреждениях. После рефинансирования платить станет проще – просто перечислить нужную сумму на один счет. Это экономит время. Если учесть, что за каждый платеж еще взимается комиссия, то можно сэкономить только на этом приличную сумму.
    2. Если в Бюро кредитных историй о заемщике имеются все необходимые сведения, Сбербанк не требует справки об остатке ипотечного долга в другом кредитном учреждении.
    3. Совокупный ежемесячный платеж может уменьшиться в результате объединения всех имеющихся у заемщика задолженностей.
    4. Каждый претендент на перекредитование может рассчитывать на индивидуальный подход в процессе рассмотрения его заявки и сопутствующих документов.
    5. Нет необходимости в получении согласия кредитора на проведение рефинансирования его займа. Клиенту достаточно обратиться с соответствующей заявкой в Сбербанк и дождаться положительного решения.
    6. При рефинансировании действующих кредитов заемщик попутно может взять взаймы еще некоторую сумму для нецелевого потребления под относительно невысокий процент.
    7. Программа «Рефинансирование ипотеки» не предусматривает никаких комиссий – ни за выдачу кредита, ни за его обслуживание.

    Условия перекредитования ипотеки

    Рефинансировать ипотеку в Сбербанке можно на определенных условиях, действующих в рамках данной кредитной программы.

    Таблица. Условия рефинансирования.

    Критерий Условия перекредитования ипотеки
    Валюта, в которой оформляется займ для рефинансирования ипотеки Национальная валюта РФ (рубли)
    Минимальный размер суммы кредита 1 миллион рублей
    Максимальная сумма займа:
    • для рефинансирования ипотеки, оформленной в другом банковском учреждении;
    • для перекредитования прочих кредитных задолженностей;
    • для личного потребления
    7 млн. руб.

    1 млн. руб

    Период кредитования От 1 до 30 лет Размер комиссии за выдачу ипотечного займа Не взимается Страхование Договор страхования жизни и здоровья заемщика заключается с ним в добровольном порядке согласно установленным Сбербанком требованиям

    Максимальная сумма для рефинансирования ипотечной задолженности не может превышать меньшее из значений:

    1. 80% от оценочной стоимости недвижимого имущества (сумма должна быть указана в соответствующем отчете о проведении экспертной оценки объекта).
    2. Размер остатка задолженности (тело кредита плюс начисленные проценты), а также сумму, которую запросил заемщик для целей личного потребления.

    Сбербанк выдает кредит для рефинансирования:

    1. Одного непогашенного ипотечного займа, оформленного в другом банковском учреждении.
    2. Нескольких различных займов, общее количество которых не превышает пять. Это могут быть ссуды других кредитно-финансовых организаций: потребительские и автокредиты, а также задолженность по кредитным картам.

    Рефинансировать при помощи данной кредитной программы можно не только кредиты, выданные другими банковскими учреждениями, но и потребительские займы и автокредиты, полученные в Сбербанке.

    В качестве обеспечения по кредитному продукту «Рефинансирование ипотеки» заемщик должен предоставить банку закладную, оформленную на один из нижеперечисленных объектов недвижимого имущества:

    • квартиру;
    • частный жилой дом;
    • комнату в коммунальной квартире;
    • долю в квартире или частном доме, выделенную в натуральной величине;
    • жилую недвижимость с участком земли, на котором она построена.

    В случае когда жилище было куплено на кредитные средства (за счет рефинансируемого займа), то на нем имеется обременение в виде закладной. Распорядителем данного документа является банк-кредитор. После погашения задолженности обременение с объекта полностью снимается, после чего он может быть передан Сбербанку в залог в качестве обеспечения по программе «Рефинансирование ипотеки».

    Читайте также:  Отзывы о модуль банке для ип

    Процентные ставки по кредиту

    Размер процентов при перекредитовании ипотеки и других кредитных продуктов зависит от нескольких факторов:

    • для каких целей был оформлен кредит, который рефинансируется (приобретение жилья в ипотеку, кредитная карточка, автозайм, потребительский кредит или нецелевая ссуда);
    • на каком этапе перекредитования начисляются проценты (до или после процедуры регистрации ипотеки — оформления закладной на объект залога, до или после документального подтверждения погашения задолженности по рефинансируемому займу и т.д.).

    После получения кредитных средств под залог имущества заемщик должен в срок до 90 календарных дней предоставить кредитору весь пакет документов на залоговую недвижимость и оформить закладную. До того момента, как он выполнит это обязательство, для него действуют повышенные ставки. После регистрации ипотеки Сбербанк понижает проценты.

    В случае с перекредитованием алгоритм начисления процентов такой же: банк начисляет повышенную ставку по кредиту до тех пор, пока заемщик не представит документ, подтверждающий, что долг полностью погашен и рефинансируемый кредит закрыт. После подтверждения данного факта банк снижает первоначальную ставку.

    Таблица. Действующие тарифы в рамках программы «Рефинансирование ипотеки» в 2018 году.

    Цели, на которые была оформлена рефинансируемая кредитная задолженность Процент, начисляемый до момента регистрации ипотеки и без подтверждения погашения рефинансируемого долга Процент, начисляемый после регистрации ипотеки и без подтверждения закрытия рефинансируемой задолженности Процент, начисляемый после регистрации ипотеки и документального подтверждения полного погашения рефинансируемой ссуды
    Приобретение жилья в ипотеку 11,5% 10,5% 9,5%
    Жилье в ипотеку, кредитная карточка, нецелевой займ наличными, потребительский кредит, автозайм 12% 11% 10%
    Жилье в ипотеку, кредит наличными на разные цели 12% 11% 10%

    Требования Сбербанка к потенциальным заемщикам

    Рассчитывать на одобрение заявки по рефинансированию ипотечных займов могут лица, отвечающие требованиям банка. Чтобы оформить данный кредитный продукт:

    • претендент должен быть старше 21 года;
    • к моменту внесения последнего платежа возраст заемщика не должен превышать 75 лет;
    • заемщик должен иметь трудовой стаж на последнем рабочем месте не меньше полгода или как минимум год совокупного стажа за предыдущие пять лет;
    • заемщик должен иметь гражданство РФ, так как лиц с иностранным гражданством Сбербанк в рамках данного банковского продукта не кредитует.

    Если в первичном ипотечном договоре указанно, что все обязательства возлагаются на конкретного созаемщика, подать заявку на перекредитование данной задолженности должен именно он. Согласно условиям рефинансирования Сбербанк допускает возможность привлечения созаемщиков. К ним он предъявляет те же требования, что и к основному созаемщику.

    Законный муж или законная жена заемщика автоматически становятся солидарными созаемщиками. Уровень их платежеспособности и возраст на данное обстоятельство никоим образом не влияют. Исключением в данном правиле являются следующие случаи:

    • если между заемщиком и его супругой(ом) был составлен брачный контракт, согласно которому в их браке действует режим раздельной собственности;
    • если муж/жена заемщика является гражданином другой страны, то есть не имеет гражданства РФ.

    Отвечать вышеперечисленным требованиям недостаточно, чтобы перекредитоваться в Сбербанке и получить более выгодные условия. Еще важно, чтобы рефинансируемая ссуда соответствовала некоторым обязательным критериям:

    • не должно быть текущих просроченных платежей;
    • ежемесячный платеж по кредиту за последний год вносился своевременно и без задержек;
    • с момента подписания договора по рефинансируемой ипотеке прошло не менее полгода (180 календарных дней);
    • до завершения периода кредитования согласно первичному договору осталось не меньше трех месяцев;
    • рефинансируемая ссуда ни разу не подвергалась реструктуризации за весь период кредитования (с момента подписания договора и до дня обращения о рефинансировании).

    Особенности получения и обслуживания ипотечного займа

    Получение ссуды для рефинансирования ипотеки в Сбербанке имеет ряд своих характерных особенностей:

    • обратиться с заявкой о перекредитовании займов можно в отделение Сбербанка, которое расположено вблизи местонахождения фирмы/предприятия, где работает заемщик, либо недалеко от места его прописки;
    • срок рассмотрения поданной заявки может варьироваться от 2 до 8 дней в зависимости от индивидуальных обстоятельств каждого отдельного случая;
    • вся сумма займа выдается заемщику единовременно, одним платежом;
    • погашать ипотечный займ необходимо регулярно, каждый месяц, равными частями (размер платежа определяется исходя из периода кредитования);
    • клиент имеет возможность досрочно выполнить свои обязательства и погасить кредит, предварительно уведомив об этом Сбербанк в установленной форме;
    • согласно условиям программы рефинансирования предусмотрена неустойка за просроченные обязательные платежи.

    Размер неустойки определяется банком по формуле: (ключевая ставка Центробанка РФ, действовавшая в момент подписания соглашения о рефинансировании × на сумму просроченного обязательного платежа) × на количество дней просрочки = сумме неустойки.

    Пакет необходимых документов

    Чтобы банк принял к рассмотрению заявку о рефинансировании ипотечных и других видов займов, необходимо вместе с анкетой-заявкой установленного образца подать еще и такие бумаги:

    1. Паспорт, в котором обязательно должна быть запись о регистрации (прописка).
    2. Если заявитель имеет временную регистрацию, он также должен подать справку с указанием места прописки.
    3. Справки и копии документов, которые могут подтвердить наличие необходимого трудового стажа заявителя и его платежеспособность – размер з/п и т.д.
    4. Если при рефинансировании происходит консолидация нескольких займов в одном, то по каждому из них нужно предоставить такие сведения:
    • номер соглашения о кредитовании;
    • дата подписания;
    • срок кредитования (на какой период был оформлен займ);
    • сумма кредита;
    • валюта, в которой был получен займ;
    • размер ежемесячного платежа;
    • ставка по кредиту;
    • реквизиты р/с банка-кредитора и р/с для погашения задолженностей.

    Вся вышеперечисленная информация должна быть документально подтверждена первичным ипотечным договором или любым другим документом, содержащим все необходимые сведения. Если у банка возникнут дополнительные вопросы к заемщику, он может в процессе рассмотрения заявки затребовать также:

    • справку с указанием остатка долга;
    • справку об отсутствии (или наличии) просрочек за последний год.

    Предоставление документов с реквизитами банка-кредитора, выдавшего ссуду, должно быть при первом обращении в Сбербанк (вместе с подачей заявки). Если за то время, пока заявка будет на рассмотрении, платежные реквизиты изменятся, заемщик не сможет получить кредит. Ему придется повторно подавать заявку о рефинансировании задолженности с указанием новых реквизитов первичного кредитора.

    Нередки случаи, когда кредитное учреждение продает или переводит задолженность в другую кредитную организацию, к примеру, в Агентство ипотечного жилищного кредитования. Но случается, что и банки выкупают кредиты друг у друга. Если рефинансируемый займ был продан другому банковскому учреждению, нужно предоставить еще документ, который официально подтверждает произошедшие изменения в платежных реквизитах.

    Закладная и правоустанавливающие документы на оформленный в залог объект подаются в кредитный отдел уже после одобрения заявки на рефинансирование ипотечного займа.

    Рефинансирование ипотеки нередко является единственным разумным выходом из трудной финансовой ситуации. Условия, которые предлагает Сбербанк своим клиентам, вполне конкурентоспособные и выгодны для многих заемщиков, столкнувшихся с трудностями в процессе выполнения обязательств перед кредитором. Поэтому популярность данного банковского продукта неумолимо растет, а клиенты все чаще обращаются в Сбербанк, чтобы переоформить свои ипотечные кредиты под более низкий процент.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock detector