Сбербанк инвестиционные программы 2018

Сбербанк инвестиционные программы 2018

Альтернативой стандартному вкладу с заранее оговоренной доходностью служит инвестиционный вклад в Сбербанке России. Прибыль по нему практически ничем не ограничена, а основной капитал защищен на 100%. Но в целом это более рисковый продукт, чем стандартный депозит, и рекомендуется он для распределения ваших финансов.

Как работает инвестиционный вклад

Обычный депозит подразумевает наличие предсказуемой и гарантированной прибыли. При этом заработать больше, чем указано в условиях вклада, не получится.

Схема работы

Другую схему использует инвестиционный вклад. Работает он так:

  • инвестор вносит на счет определенную сумму;
  • управляющая компания (в данном случае – Сбербанк Управление Активами) разделяет средства, вкладывая часть в гарантийный (надежные облигации и вклады) и рисковый фонд (выбирается инвестором);
  • средства «работают» в течение 5 (это минимальный срок) или 7 лет;
  • полученная прибыль распределяется между инвестором и управляющей компанией каждый год;
  • в конце срока вложения инвестор получает вложенную сумму назад плюс накопленную прибыль.

Инвестиционный вклад в Сбербанке — что это?

Чтобы точнее понимать, что такое инвестиционный вклад в Сбербанке России, необходимо указать, что он реализован в форме инвестиционного страхования жизни. Это означает, что такой вклад совмещает в себе функции двух инструментов:

  • доходного – аналога депозита;
  • страхового – финансово защищает инвестора на время действия вклада от различных рисков, в том числе ухода из жизни или получения тяжкого вреда здоровью.

Все вклады защищены в компании Сбербанк Страхование. Это позволяет банку гарантировать 100% возврат средств, даже если инвестиционная идея себя не оправдала, и управляющие получили убыток.

Но отсутствие дохода – тоже неприятно, поэтому инвестор должен хорошо представлять себе риск вложения в инвестиционный вклад. Вообще, целесообразно рассматривать его не столько средство доходности, сколько инструмент для страховой защиты и диверсификации (распределения) своих вложений.

Особенности инвестиционного вклада

Разберем основные моменты, на которые обязательно нужно обратить внимание при желании рассмотреть инвестиционный вклад как средство накопления.

Условия и доходность

Условия открытия в Сбербанке вклада инвестиционный доход таковы:

  • валюта – рубль или доллар;
  • сумма вложения – от 100 тысяч рублей или 1000 долларов;
  • срок минимального инвестирования – 5 или 7 лет.

Досрочное расторжение

Досрочное расторжение предусмотрено, но не рекомендуется, так как клиент выходит из договора, теряя накопленный доход и уплачивая штраф, размер которого варьируется в зависимости от выбранной программы страхования и срока инвестирования. Поэтому, открывая инвестиционный вклад в Сбербанке, стоит рассчитывать на долговременные вложения.

Условия расторжения прописываются в каждом отдельном договоре. Как правило, начиная со второго года можно получить полную сумму назад, но без прибыли.

Страховой случай

В случае наступления страхового случая инвестор получит выплату в соответствии с условиями договора вне зависимости от продолжительности вклада. Она может составлять как несколько процентов, так и полную сумму вложений в зависимости от тяжести риска.

Итоговая доходность формируется в зависимости от числа инвестированных средств и выбранной стратегии.

Дополнительные опции

Инвестиционный вклад, открываемый в Сбербанке России в 2018 году, имеет ряд дополнительных опций:

  • смена фонда – вы можете выбрать другую программу для инвестирования, если считаете, что сможете получить больший доход (накопленная прибыль при этом остается на счете);
  • фиксация дохода – если по инвестиционному вкладу Сбербанка для физических лиц накоплена большая сумма, то можно ее сохранить: в случае снижения доходности фонда сохраненный средства останутся без изменения;
  • ручная фиксация – в случае применения этой опции накопленный доход присоединяется к общей сумме страховки, что в итоге позволяет получить большую прибыль;
  • автопилот – автоматическая фиксация дохода при достижении обговоренных вкладчиком условий;
  • выплата дохода – в некоторых случаях уже накопленный доход по инвестиционному вкладу можно получить на руки досрочно;
  • внесение дополнительных взносов – вы можете сами увеличивать тело вклада за счет собственных средств.

Для применения любой опции можно воспользоваться системой интернет-банкинга или мобильным приложением. Для дополнительных вложений в инвестиционный вклад через Сбербанк онлайн и осуществления других операций клиенту достаточно знать номер договора страхования.

Налоговый вычет по НДФЛ

Еще одна возможность – получение налогового вычета с внесенной на полис суммы. В соответствии с налоговым законодательством, при оформлении добровольного медицинского страхования можно вернуть 13% от вложенных средств, но только при условии наличия официального дохода.

Специалисты Сбербанка берут на себя работу по подготовке и отправки необходимой документации в ФНС.

Инвестиционный вклад в Сбербанке — налоговый вычет по НДФЛ 13% можно получить не выходя из дома

Программы для инвестирования

Первая, большая часть инвестиционного капитала, вкладывается в надежные активы – депозиты в банках, в том числе в самом Сбербанке, облигации федерального займа (ОФЗ) и корпоративные облигации «голубых фишек». Это позволяет сформировать диверсифицированную доходную часть, которая позволит получить прибыль при любой ситуации на рынке.

Читайте также:  Карты с кэшбэком на аптеку

Вторая часть инвестиционного вклада в Сбербанке России вкладывается в одну из следующих идей по выбору клиента:

  • Глобальный фонд облигаций. Сбербанк вкладывается средства в мировой рынок заимствований. 85% активов фонда составляют бумаги надежных эмитентов, остальное – компаний «второго эшелона», что позволяет получить доходность выше рынка.
  • Потребительский сектор США. Основная идея – инвестировать в акции американских компаний, занимающихся производством товаров постоянного употребления. Дополнительную прибыль можно получить за счет ослабления рубля.
  • Новые технологии. Вложения осуществляются в акции высокотехнологичных и быстроразвивающихся компаний мира.

В отличие от накопительного страхования жизни, клиент не может определить свой коэффициент участия, поэтому конечная прибыль всё же ограничена. Однако если инвестиционная идея себя не оправдала, и управляющие получили убыток, то клиент всё равно получит всю вложенную сумму обратно за счет страховой защиты.

Полезно будет знать:

Как открыть

Открытие такого типа вклада возможно только в отдельных зонах обслуживания Сбербанка. В режиме онлайн или с помощью мобильного приложения это невозможно.

Чтобы открыть инвестиционный вклад в Сбербанк Премьер в 2018 году, необходимо:

  • найти ближайшее отделение, воспользовавшись интерактивной картой;
  • подойти в офис с паспортом;
  • выбрать вместе со специалистом подходящую программу инвестирования (фонд, в который вы переведете рисковую часть);
  • подписать договор об открытии и получить данные для входа в Сбербанк онлайн.

Средства для оплаты страховки можно перевести тут же в отделении с имеющейся карты (или внести наличными), либо оплатить позднее через Сбербанк Онлайн. Посредством удаленного банкинга можно также управлять вкладом: фиксировать прибыль, менять фонд и т.д.

Перед открытием рекомендуем проконсультироваться с банком для уточнения всех индивидуальных вопросов по любому, из следующих, каналу связи:

  • Бесплатный контактный номер по России: 8-800-555-02-55
  • Для звонков из любой страны: +7 (495) 669-06-38
  • Оставить заявку на официальном сайте.

Плюсы и минусы + рекомендации

Тем, кто планирует открыть в банке данный инвестиционный вклад, следует учесть несколько моментов:

  • доходность в прошлом не гарантирует наличия таких же прибылей в будущем;
  • управляющие не в состоянии предугадать поведение рынка, поэтому при нестабильной экономической ситуации доходность вклада может оказаться отрицательной (но это будет компенсировано, т.к. актив имеет 100% защиту капитала);
  • не следует расторгать доход досрочно, поскольку это чревато серьезными финансовыми потерями;
  • стоит понимать, что привычного для вкладчиков страхования в АСВ для инвестиционного вклада нет — он не застрахован, в этом смысле слова.

Чтобы получить только положительный опыт использования вклада, рекомендуется придерживаться следующих правил:

  • не фиксируете доход сразу же, как его получите – позвольте эффекту капитализации сработать;
  • не меняйте фонд слишком часто – возможно, вы выведите деньги перед самым подъемом на просадке;
  • выбирайте долларовый вид вклада, чтобы защититься от валютных рисков и заработать на падении рубля;
  • рассматривайте вклад не только как инвестицию, но и как страховку.

Не следует поддаваться панике, если доходность инвестиционного вклада ушла в минус. На краткосрочной дистанции это возможно. Горизонт вложений – более 5 лет, поэтому следует рассчитывать на снятие прибыли только к этому сроку.

Если вы пользуетесь или собираетесь открыть инвестиционный вклад в Сбербанке, и столкнулись с неуказанными в статье тонкостями — мы будем очень благодарны, если вы оставите свой отзыв.

Заключение

Инвестиционный вклад в Сбербанке России – уникальный актив, сочетающий в себе доходность депозита и надежность страховки. Сам вклад тоже застрахован, и в случае неудачных вложений инвестор получит всю сумму назад без финансовых потерь. Отталкиваясь от отзывов — чтобы получить прибыль, рекомендуется тщательно выбрать, куда определить рисковую часть вклада. В целом доходность этого инструмента выше, чем по депозитам. Открывается инвествклад только в Сбербанк Премьер.

Абсолютно все клиенты Сбербанка, использующие пакет услуг Сбербанк Премьер, имеют возможность заработать с помощью уникальных инвестиционных программ на сверхвыгодных условиях. Их доходность не гарантирована, но в большинстве случаев оказывается намного выгодней, нежели традиционные банковские депозиты. К тому же, сам вклад можно делать как в национальной валюте, то есть в рублях, так и в иностранной – в долларах. Какие же предлагаются клиентам Сбербанк Премьер инвестиционные программы и как получить тот самый дополнительный пассивный доход?

Читайте в статье

Доступные варианты инвестиционных программ

На текущий момент клиентам Сбербанк Премьер инвестирование доступно по следующим программам:

  • защитная инвестиционная программа;
  • индивидуальный инвестиционный счет;
  • купонная инвестиционная программа.

Каждая из них имеет свои и плюсы, доходность также существенно различается.

Защитная инвестиционная программа

Является одной из самых привлекательных для большинства. К тому же, по условиям Сбербанк Премьер такие инвестиции дают право на получение налогового вычета в размере 13% (ежегодно, согласно активной государственной программе).

Ещё один нюанс: все вклады в данную программу страхуются на полную сумму, что гарантирует 100% возврат инвестированных средств в любых условиях. То есть, потерять деньги – не получится. Максимально возможный убыток – это отсутствие дохода, но сам вклад в любом случае будет сохранен, даже если сам банк разорится. Таковы условия данной инвестиционной программы.

Сам клиент сможет выбрать три варианта инвестиций:

  1. С низким риском (и невысоким доходом).
  2. Умеренная программа (риск и доходность – средние).
  3. С высоким риском (возможная прибыль – самая высокая).
Читайте также:  Что делать если просрочил микрозайм

Условия данной инвестиционной программы:

  • вклад минимум на 100 тысяч рублей или 1 тысячу долларов;
  • срок – от 5 лет и больше;
  • досрочное снятие средств возможно, но лишь частичное;
  • пользователь в любой момент может изменить категорию инвестиционной программы.

Доход выплачивается либо ежегодно, либо капитализируется, то есть, накапливается на том же инвестиционном вкладе.

Купонная инвестиционная программа

Во многом схожа на защитную, однако инвестирование выполняется в крупные мировые компании, прибыль – фиксирована (определяется каждый год).

  1. Вклад – страхуется.
  2. Договор заключается минимум на 5 лет, минимальная сумма вклада – 100 тысяч рублей.
  3. Взнос делается только в национальной валюте, в иностранной – не предусмотрено такой возможности.

Данный вклад больше подходит для тех клиентов, которые предпочитают использование консервативных методов получения дохода. Риски – практически отсутствуют. Но досрочного закрытия не предусмотрено.

Индивидуальный инвестиционный счет

Каждый клиент Сбербанка может открыть индивидуальный инвестиционный счет, сам банк при этом выступает в качестве брокера. Однако для клиентов Сбербанк Премьер доступны инвестиции в новые технологии, акции, облигации (как рублевые, так и долларовые), драгоценные металлы. И при этом сам вкладчик решает, в какое направление инвестирует свои деньги. Более того – он же сам лично контролирует все свои операции. Это – самая простая возможность познать работу финансового рынка и стать его непосредственным участником. Правда, актуально это только для тех, кто отлично разбирается в принципе работы финансовых доходных инструментов.

Есть и другой вариант – открытие индивидуального инвестиционного счета и предоставление его в доверительное управление. То есть, распоряжаться им будут квалифицированные опытные трейдеры, нанятые самим Сбербанком для работы на фондовой, валютной биржах. В конце года прибыль распределяется и между самим инвестором, и между группой трейдеров, которые и занимались извлечением профита на инвестированные средства. Ключевое преимущество этого варианта – инвестор получает прибыль с финансового рынка, однако ему для этого никаких специализированных знаний не нужно – всем этим займется сама команда Сбербанка.

Итого, клиенты с подключенным пакетом Сбербанк Премьер действительно имеют доступ к крайне выгодным вкладам. С недавних пор и все остальные клиенты банка могут воспользоваться этими инвестиционными программами, но для них условия менее выгодны, как и условия страхования. Для тех, кого не устраивают депозитные вклады – это отличный вариант извлечь максимальную прибыль из своих свободных финансов.

Желающие приумножить свои сбережения могут воспользоваться специальной Защищенной инвестиционной программой Сбербанка, которая предусматривает 100% возврат средств плюс накопленный доход. Существует и вариант программы в 2018 году – купонный, по которому вознаграждение является фиксированным и выплачивается раз в год вне зависимости от конкретной стоимости актива.

Особенности инвестиционной программы Сбербанка

Новое предложение от Сбербанка в 2018 году позволяет получить доходность существенно выше, чем банковский депозит, при этом клиенты совершенно не рискуют своим капиталом, так как он защищен на 100% и будет полностью возвращен, даже если инвестиционная программа Сбербанка принесла отрицательный результат. Снятие фактора риска позволяет свободно делать инвестиции в фондовый рынок или золото тем клиентам банка, которые ранее не решались на этот шаг.

Схема работы в 2018 году

В целом защищенная инвестиционная программа Сбербанка работает по такой схеме:

  • инвестор обращается в банк и выбирает подходящую схему инвестирования в зависимости от ее потенциальной доходности и собственных предпочтений;
  • вложенные средства передаются под управление сотрудникам команды Сбербанк Управление капиталом, которые используют различные стратегии для увеличения потенциальной прибыли;
  • как только срок контракта истекает, заемщик получает все вложенные средства плюс доход от инвестиций.

Посмотрите, как работает Защищенная инвестиционная программа Сбербанка. Проведите сравнение с ИИС и выберите самый доходный для себя вариант накопления средств.

Программа именуется защищенной не зря. Если стоимость активов упадет ниже базовой отметки (т.е. покупной цены), то инвестор всё равно получит переданные по договору деньги, но без инвестиционного дохода.

Именно это и придало популярность и положительные отзывы Защищенной инвестиционной программе Сбербанка.

Читайте также:  График работы земского банка в сызрани

Стратегии формирования портфеля

Клиент банка может самостоятельно определить базовый состав портфеля по одной из пяти стратегий:

  • Новые технологии – основу портфеля составляют акции высокотехнологичных компаний России и зарубежья;
  • Недвижимость – покупка паев зарубежных фондов недвижимости;
  • Золото – вложения в активы, связанные с драгоценным металлом, за счет диверсификации возможен рост стоимости портфеля даже в период падения цен на золото;
  • Фонд облигаций – в портфеле находится свыше 4 тыс. облигаций различных стран мира;
  • Нефтяной сектор – в портфеле находятся акции 18 ведущих нефтедобывающих и нефтеперерабатывающих компаний мира.

Каким будет ваш инвестиционный портфель в 2018 году — решаете вы

Условия накопления

Базовые условия Защищенной инвестиционной программы Сбербанка в 2018 году таковы:

  • валюта – рубли либо доллары;
  • взнос (минимум) – 100 тыс. рублей (такой же, как для ИИС);
  • продолжительность программы – от 5 до 10 лет (в случае с ИИС — 3 года минимум);
  • есть возможность вносить дополнительные платежи (от 50 тыс. рублей, аналогично ИИС));
  • допускается возможность изменить программу (сменить портфель);
  • фиксация и снятие дохода (по желанию).

Существует возможность и досрочного изъятия средств, но в этом случае накопленный доход «сгорает», а инвестору возвращается лишь часть первоначального взноса.

Еще несколько плюсов программы относятся к юридическому статусу накоплений:

  • взнос не может быть арестован по закону или изъят в пользу кредитора;
  • он не делится при разводе;
  • инвестиция передается по наследству.

Также, как и в случае с ИИС, досрочно забирать сбережения — не выгодно

Клиент инвестпрограммы Сбербанка имеет право на получение налогового вычета в виде возврата 13% от суммы произведенных взносов.

Вариант инвестирования с купоном

Второй вариант произведения инвестиций, имеющий также положительные отзывы о Защищенной инвестиционной программе Сбербанка с купонным доходом. Ее условия в целом аналогичные стандартной программе с рядом изменений:

  • валюта – только рубль;
  • срок вложений – фиксированный, 5 лет;
  • вознаграждение – фиксированное (по обычной программе – плавающее, может и отсутствовать), его размер – 10,95%.

Важно: купонный доход выплачивается, если было соблюдено главное условие программы: стоимость портфеля превысила базовую величину хотя бы на 1 пункт. При этом доходность инвестора не зависит от прибыли портфеля в целом – она всегда будет равна 10,95%.

Если же цена портфеля оказалась ниже, то купон не выплачивается. Однако купонная Защищенная инвестиционная программа Сбербанка имеет «эффект памяти»: если на следующий год портфель даст рост, но вознаграждение будет зачислено за 2 года сразу, т.е. будет равно 21,9% годовых. Купонный доход выплачивается ежегодно в день совершения инвестиции.

Оцените преимущества купонного варианта инвестиционной программы, которая принесет фиксированный доход в 2017 году в отличие от ИИС

Основу программы составляют вложения в акции трех ведущих зарубежных компаний:

Такой выбор имеет свою логику: акции компаний редко демонстрируют отрицательную динамику, даже в период кризиса, выплачивают стабильные дивиденды, кроме того, заработок образуется и за счет роста стоимости доллара.

Дополнительный доход можно получить за счет возврата налога на взносы.

Защищенная программа или ИИС

Но Защищенная инвестиционная программа Сбербанка – не единственный способ заработать с банком и получить налоговые вычеты. Если вы хотите торговать самостоятельно и получать ничем не ограниченную прибыль, необходимо рассмотреть вариант вложений в фондовый, срочный или валютный рынок с помощью индивидуального инвестиционного счета.

  • минимальный взнос – 100 тыс. рублей;
  • минимум пополнения – 50 тыс. рублей;
  • срок действия счета для получения налоговых преференций – 3 года;
  • можно выбрать один из типов вычета: на взнос и на доход.

Чтобы понять, что вам больше подходит – ИИС Сбербанк или Защищенная инвестиционная программа 2018 года, задайте себе только один вопрос: вы хотите торговать сами на свой страх и риск или доверите сбережения профессиональной управляющей компанией?

Ознакомьтесь с отзывами инвесторов и Защищенной инвестиционной программе Сбербанка

Если нет времени и желания разбираться в деталях рынка самостоятельно – выбирайте готовую инвестпрограмму. Если же вы заинтересованы в получение большой прибыли, торгуйте сами. Благо, что существуют практически безрисковые программы для консервативных инвесторов, способные давать доходность в районе 12-15% в год – например, вложения в ОФЗ.

Заключение

Таким образом, Защищенная инвестиционная программа Сбербанка является готовым решением для клиентов, имеющих сбережения, но не желающих самостоятельно торговать на рынке. Есть два варианта программы – стандартная, доходность которой не ограничена, но зависит от стоимости портфеля, и купонная, по которой всегда выплачивается фиксированный доход. В качестве альтернативы готовому решению можно использовать самостоятельную торговлю с помощью собственных стратегий на ИИС.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector