Страхуются ли деньги на дебетовой карточке

Страхуются ли деньги на дебетовой карточке

Дебетовые карточки – это символ современного мира. Мы храним на них доходы и даже сбережения. Только вот, что будет, если банк закроется или жахнет экономический кризис? Застрахованы ли деньги на дебетовой карте или нет? Таким вопросом задаются тысячи пользователей. Сегодня мы постараемся подробно на него ответить.

Что значит дебетовая карта?

Заявка на кредитную карту на нашем сайте Заполнить

Под дебетовой карточкой банковской организации понимают карту, на которой хранятся деньги, которые принадлежат самому клиенту. То есть, там нет кредитного лимита. Нет льготного периода. То, что вы положили, то и лежит.

Преимущества и условия по дебетовой карточке:

  1. Срок использования – до 5 лет;
  2. Возможность хранить большие денежные суммы;
  3. Возможность оплаты любых товаров и услуг, от продуктов, до оплаты услуг коммунальных служб;
  4. Возможность подключения оповещений для прослеживания состояния и количества денег на карточном счете;
  5. Выгода – держатель имеет возможность воспользоваться акциями и специальными предложениями компании и получить кэшбэк за покупки и оплату товаров и услуг у партнеров организации;
  6. Возможность пользоваться карточкой внутри страны и за границей;
  7. Возможность снимать наличные деньги без процентов с помощью банкоматов своей банковской компании;
  8. Простота оформления – существует масса удобных и быстрых способов оформления дебетовой карточки.

То есть, это такой кошелек, но созданный на современный лад с применением передовых технологий.

Страхуются ли деньги на дебетовой карточке?

Агентство Страхования Вкладов (АСВ) в обязательном порядке производит страховку дебетовых карточек классического типа от различных банков.

Деньги, которые хранятся на дебетовых картах, размещаются на текущие счета физических лиц. Каждый счет открывается, согласно договору с банковской конторой. В договоре описываются условия по выпуску и облуживанию самой пластиковой карты.

Денежная сумма, которая помещается на счет, с точки зрения законодательства, является вкладом.

По закону, денежные вклады подлежат обязательному страхованию. Важно понимать, что клиенты, которые имеют в одной банковской организации сразу несколько вкладов, имеют страховку на общую сумму всех денежных вложений.

Сумма вкладов, подлежащих страховке, составляет, максимум, 1,4 млн. рублей. То есть, если вы держите на своих кредитках до данного лимита, то вас охраняет страховка.

Страховые компании предлагают расширенный список случаев для дебетовых счетов. Дебетовую карточку можно застраховать в индивидуальном порядке. Договор страхования в таком случае будет содержать условия возврата денег в случае ограбления у терминала, утери карточки и так далее.

Застрахована ли иностранная валюта?

Иностранная валюта по дебетовым вкладам в РФ также подлежит страхованию со стороны АСВ. Держатели дебетовых карточек, счет по которым оформлен в иностранной валюте, должны понимать, что компенсация выплачивается строго в рублевом эквиваленте.

Каждый вкладчик, который оформил счет в иностранной валюте, должен знать, что страховке АСВ подлежит сумма, которая в перерасчете на российскую валюту, не должна превышать 1,4 млн. рублей.

Деньги по дебетовой карточке будут возвращены клиенту в случае, когда у банковской компании отзовут лицензию. Сумма вклада пересчитывается на российские рубли, согласно курсу Центрального банка на дату отзыва лицензии.

Для клиентов, которые имеют дебетовую карту в заграничных деньгах, невыгодно снижение курса валюты на день отзыва лицензии у банка.

Как вернуть деньги по страховке?

Вернуть деньги, которые хранились на дебетовой карточке по страховке возможно, если:

  1. У банковской компании, которая обслуживала клиента, отняли лицензию;
  2. Клиент состоит на учете в АСВ.

Для возврата денег, клиент должен выполнить следующие шаги:

  • Обратиться в Агентство страховых вкладов в срок, не менее 14 дней после того, как у банковской компании отзовут лицензию на работу. С этим не стоит затягивать, так как за 2 недели еще нужно успеть выполнить ряд дел;
  • АСВ назначает банк-агент, в который клиент должен в 14-дневный срок обратиться с паспортом и заполнить специальное заявление на выплату денег;
  • Дождаться выплаты денег по страховке.
Читайте также:  Перевод с втб на мкб комиссия

Конечно, иногда дело затягивается. И ждать приходится неделями. Но в целом, такой процесс курирует государство. Значит, остаться ни с чем, тут сложно.

Важные аспекты

  1. Информацию, куда нужно обращаться и в какие сроки, можно найти на официальном ресурсе АСВ в Интернете;
  2. Клиент может претендовать на возврат своих денег по дебетовой карте в течение 2 лет после отзыва лицензии у банковской компании;
  3. Компенсационные выплаты могут быть выданы наличными или переводом на счет в банковской компании;
  4. Деньги по страховке чаще возвращаются в день обращения;
  5. В случае, когда сумма выплаты оказывается меньше, чем рассчитывал клиент, он имеет право обратиться с претензией в АСВ.

Какие бывают трудности?

Основной сложностью выступает то, что страховая сумма не покроет ваших убытков. Это если, вы держали в банке более 1,4 млн. рублей. Ведь здесь учитываются и вклады. Так что очень легко превысить данный лимит.

В такой ситуации говорят, что можно дождаться компенсации от самого банка или еще что-то. Но люди бьются годами. Так ничего не получают.

Так что необходимо не превышать предел. Или пользоваться услугами супер стабильного банка, который точно не станут закрывать.

Еще одна опасность – мало страховых случаев. Он всего один. Отзыв лицензии! Все остальное – не страхуется автоматом.

Поэтому можно взять комплексную страховку от всего. Даже от мошенников или потери карточки.

Такое есть в Сбербанке, например. Там можно застраховать от 30 до 250 тысяч рублей. А сам полис обойдется от 700 до 3500 рублей в год. Довольно демократично и надежно!

Ну и не забывайте, что вообще остаются без страховки следующие типы карт:

  • Магазинные. Не от банков. Типа, Кукуруза;
  • Предоплаченные;
  • Корпоративные, те, которые идут от юридических лиц или ИП.

Конечно, многие на форумах говорят, что при страховом случае сложно доказать, сколькою у вас было денег на карте. Могут, урезать выплату или не дать вовсе.

Но практика доказывает, что схема работает. Так что пользуйтесь надежными банками. Соблюдайте сами финансовую безопасность. Тогда вашим деньгам будет ничего не страшно.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Дебетовыми картами пользуются большое количество людей, также у нас в стране существует огромное количество банков, которые стараются сохранять средства их клиентов. Из-за не очень стабильной ситуации в стране многим банкам начинают отзывать лицензии из-за чего клиенты теряют довольно большие суммы денег. Деньги на дебетовой карте застрахованы ли или нет?

Застрахованы ли средства на дебетовой карте?

Выписка из АСВ

АСВ или «Агентство по страхованию вкладов» была создана в далеком 2004-м году, данная корпорация занимается страхованием любых банковских вкладов в зарегистрированных банках и те, которые на данный момент имеют лицензию.

Данная организация в первую очередь страхует денежные средства физических лиц, которые лежат в любом банке страны. Данная организация принудительно заставляет участвовать все банки страны, так любой вклад или финансы самого клиента будут застрахованы.

Страхованию подлежат все денежные и финансовые средства, которые лежат на счетах в банке. Страховке подлежат счета именно физических лиц, а также юридических лиц, но только в том случае, если данное лицо оформлено в банке как физ. лицо.

Учитывая, что дебетовая карта является только инструментом для пользования счетом в банке, то и счет в банке также будет застрахован в случае если у банка отзовут лицензию. Так как дебетовая карта и привязанный счет в банке, а также средства, которые на нем лежат являются средствами клиента, то они в любом случае будут страховаться. В любом банковском деле должна быть страховая программа с АСВ.

Читайте также:  Сбербанк жемчужина сибири тобольск режим работы

В каком случае средства не страхуются по АСВ?

Есть несколько пунктов, которые нужно знать и при которых ваши вклады в банке либо других финансовых организациях не будут застрахованы по АСВ. Если вы являетесь адвокатом либо нотариусом и ваш счет был открыт именно по указанной должности, тогда ваш счет не будет страховаться.

Если вклад, который вы открываете в банке был открыт непосредственно на предъявителя. Если средства вы передали под большие проценты в качестве доверительного управления, такие средства не являются вкладом и поэтому не могут быть застрахованы.

Если банк имеет часть иностранных филиалов, и вы решили осуществить вклад именно в данный филиал, то вы также не имеете право на данную АСВ страховку. Дело в том, что иностранные филиалы не входят в список банков, которые могут страховаться по АСВ.

Если у вас есть в банке металлический или драгоценный вклад с использованием любых доступных драгоценных металлов, то вы также не получаете страховку. Все также действует в рамках закона, и вы не можете застраховать различные драг. металлы, электронную валюту. Страховке подлежат только рубли и иностранная валюта, которая непосредственно располагаются в банках внутри страны.

Также если вы оформили дебетовую или любую другую карту, в финансовой организации, которая не является банком. К примеру, к таким картам относят карту кукуруза. Также денежные средства на предоплаченных картах не будут застрахованы.

Если ваша дебетовая карта имеет привязку непосредственно к юридическому лицу или любой организации, то денежные средства на ней не будут застрахованы. К таким картам к примеру, относят топливные карты Газпрома для юридических лиц.

Что такое АСВ на практике?

Чаще всего данное агентство начинает выплату клиентам банка только в том случае, если у банка наступает так называемый страховой случай, когда у банка отзывают лицензию. Тогда банк больше не может проводить любые банковские операции, транзакции, переводы, а также использовать денежные средства клиентов и пользоваться различными платежными системами.

Тогда в этом случае всем клиентам, которые попадают под страховой случай АСВ выплачивается сумма, которая либо равна сумме вклада или суммы, которая лежала на счету физического лица, либо не превышает денежных средств в размере 1 400 000 рублей. Данный порог был установлен 29 декабря 2014-го года и действует по сей день.

Как получить деньги по дебетовой карте от АСВ?

Для этого вам нужно обратиться непосредственно в любое отделение АСВ, с паспортом и заявлением. Делать это нужно как можно быстрее до завершения полной ликвидации банка. Далее с момента наступления страхового случая в течении 14-ти дней вам должны выплатить нужную сумму. В течении этого времени АСВ будет собирать информацию у вашего бывшего банка о ваших вкладах и дебетовых счетах.

В каких случаях вам могут и не выдать деньги по АСВ?

Когда у банка отзывают лицензию, то в самой организации может начаться неразбериха в этом случае, когда вы подаете заявление в АСВ на то, чтобы вам вернули ваши средства, банк попросту может не предоставить данную информацию – бывает такое редко, но бывает. Так что в этом случае доказать, что на вашем счету были деньги крайне сложно и вы скорее всего их потеряете.

В случае нестабильности на финансовом рынке и отзыва лицензии у банковского учреждения более-менее защищенными чувствуют себя держатели депозитов: они знают, что могут рассчитывать на компенсацию потерянных средств у государства. Однако большому числу клиентов отечественных банков интересен и другой вопрос: застрахованы ли деньги на дебетовой карте и могут ли держатели «пластика» надеяться на поддержку Агентства страхования вкладов?

Читайте также:  Заем денежных средств у физического лица предложения

Страхуются ли дебетовые карточки?

Классические банковские карты однозначно подлежат страхованию в АСВ — Агентстве страхования вкладов. Дело в том, что деньги, хранимые нами на пластиковых дебетовых карточках — это средства, размещенные на текущие счета физлиц. Они открываются по итогам подписания договора банковского счета, который, в свою очередь, является частью договора на выпуск и обслуживание дебетового «пластика». Таким образом, в соответствии с законодательством, те средства, которые мы помещаем на карточку, считаются вкладом, поскольку размещаются они на основании договора банковского счета/вклада. Следовательно, они подлежат страхованию.

Важный вопрос — на какую сумму страхуются деньги на дебетовой карте? В случае отзывы лицензионных документов у финучреждения страховка распространяется на суммы до 1,4 млн. рулей. Обращаем внимание, что, если в одном банке на имя клиента было оформлено несколько банковских продуктов (например, несколько карточек и депозиты), страховке будет подлежать их общая сумма, и составлять она должна менее 1,4 млн. рублей.

Страховка дебетовой карты — касается ли она накоплений в валюте?

Процедура страхования в АСВ предполагает выплату компенсаций в рублевом эквиваленте. Однако если на вашей карточке деньги хранились в иностранной валюте (долларах, евро), они также являются застрахованными: речь идет о сумме, эквивалентной 1,4 млн. рублей. Весь объем средств на валютных счетах конвертируется в рубли, при этом ваши накопления будут пересчитаны по курсу, принятому Банком России в день отзыва лицензии. Отсюда вытекает очевидный недостаток системы страхования для валютных дебетовых карт: курс в момент попадания под страховой случай может быть весьма невыгоден клиентуре банка, рискующей потерять деньги на конвертации валют.

Как происходит процедура возврата денег?

Итак, если Центробанк осуществляет отзыв лицензии у банковского учреждения, в котором вы обслуживаетесь, и при этом оно состоит в реестре Агентства по страхованию вкладов, ваш случай подпадает под определение страхового — следовательно, вы можете претендовать на компенсацию денежных средств. Итак, каков же алгоритм действий?

  • Через 14 дней после отзыва лицензии держателям пластиковых карт необходимо прийти с паспортом в банк-агент (его назначает АСВ) и заполнить в нем заявление на предоставление страховки.
  • Информацию о том, в какое именно учреждение следует обратиться, можно найти на официальном интернет-портале Агентства по страхованию вкладов.
  • Претендовать на возмещение средств можно в течение двух лет с момента отзыва лицензии у банковского учреждения. Спешить в отделение банка-агента и простаивать там в очередях в первые дни выдачи не имеет смысла.
  • Положенные по страховому случаю компенсационные выплаты будут выданы на руки держателю карты или переведены на указанный им счет — как правило, это происходит в день обращения.
  • Если объем компенсации показался вам неудовлетворительным, вы вправе обратиться в АСВ и обосновать суть своих претензий. Однако ожидание ответа может затянуться на годы, особенно в случае, если сумма средств на карточке превышала лимит страхования.

Обращаем внимание, что банковские карты можно застраховать в индивидуальном порядке в специализированных страховых компаниях. Они возместят вам потерю денег в большем перечне случаев: при похищении средств, ограблении у АТМ или терминала, при утере «пластика» или его порче.

Сбербанк России — предложения по страхованию пластиковых карт

Крупнейшее и самое надежное финансовое учреждение страны — Сбербанк — предлагает свои клиентам стать частью системы страхования пластиковых карт. В таблице ниже указаны варианты полисов, оформляемых на годичный срок:

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector