Условия ипотеки для учителей 2018

Условия ипотеки для учителей 2018

Профессия учителя в России как-то отошла в тень. Того всенародного уважения, которым она пользовалась в СССР, сегодня не наблюдается. Статус профессии понизился вместе с зарплатой, или это низкие доходы вызвали понижение статуса?

Для небогатых российских учителей сегодня особенно трудно даётся решение квартирного вопроса. Помочь в этом может только ипотека, однако банки негласно относят их к группе риска, кредиты выдают неохотно и не на лучших условиях.

Это понятно: зарплата невысокая, платежеспособность сомнительная, и сохранить её на протяжении многих лет, в течение которых выплачивается ипотека, удаётся с трудом.

Без помощи государства никак не обойтись, и оно действительно предприняло ряд действий, создавая льготы учителям при решении проблем с жильём.

Социальные программы жилья

Имеется комплекс государственных программ, предназначенных для тех слоёв населения, которые не в состоянии самостоятельно улучшить свои жилищные условия.

Действуют такие программы как на федеральном уровне, так и на региональном. При этом государство привлекает банки для субсидирования ипотеки на условиях, более приемлемых для заёмщиков.

Во многих регионах РФ государственным программам оказывают содействие местные проекты на уровне края, области или города.

В результате учителя получают ипотеку с пониженными процентными ставками, иногда удаётся уменьшить стоимость жилья за счёт бюджетных средств, ресурсов АИЖК, да и банки немного поступаются прибылью.

Условия социальной ипотеки

Реализуется она в нескольких направлениях, и каждый может выбрать наиболее подходящий:

  • банк выдаёт кредит на условиях, максимально учитывающих интересы заёмщика;
  • государство выкупает квартиры у застройщиков и продаёт их по себестоимости;
  • банк предоставляет субсидию для внесения первого взноса или для погашения процентов.

Учителя могут получить доступ к социальной ипотеке в таких случаях:

  • если они не имеют собственной жилой площади и снимают квартиру, либо живут в коммуналке;
  • если семья делит жилплощадь с родителями или другими близкими родственниками;
  • если жильё не отвечает необходимым требованиям, слишком тесное, то есть, на одного члена семьи приходится менее 14 кв. м.

Необходимо помнить, что учитель, получив льготный заём, обязан проработать в сфере образования оговоренный срок, в противном случае ему придётся расстаться со всей суммой или её частью.

Льготные ипотеки в РФ имеют свою историю. Попыток было много, и некоторые из них оказались удачными.

«Ипотека для молодых учителей»

Этот правительственный соцпроект, сегодня приостановленный, он единственный в РФ имел минимальное количество ограничений. Даже среднемесячный заработок тут роли не играл, однако имели значение другие параметры.

Охватывал он все категории преподавателей, от школьных до вузовских, аспирантов и работающих по специальности выпускников педагогических ВУЗов.

В силу того, что тут задействованы бюджетные средства, был усилен отбор учителей, которые могли претендовать на льготную ипотеку. Требования такие:

  1. Возраст не более 35 лет.
  2. Претендент проживает в конкретном регионе постоянно, является гражданином РФ.
  3. Работает в учебном заведении, государственном или муниципальном, и стоит в очереди на жильё по поводу улучшения условий.
  4. Работает в сфере образования не менее 3-х лет, не имеет взысканий по службе, может представить положительные характеристики и рекомендации от начальства.
  5. Обладает удовлетворительной платежеспособностью.
  6. В состоянии внести первый взнос в размере 10-30% от стоимости жилья.

Если все условия выполнены, то банк даёт добро на ипотеку и устанавливает минимальную процентную ставку: 8,5% для покупки на вторичном рынке, и 10,5% — на первичном.

Правительственный социальный проект «Ипотека для молодых учителей» был запущен в 2011 году. Многие успели воспользоваться этой программой, но, сожалению, в 2015 году она была приостановлена.

Правительство посчитало, что благосостояние учителей в России настолько улучшилось, что они сами в состоянии оплатить ипотеку, и в льготах больше не нуждаются. Договоры, которые были заключены ранее, выполняются, но новых больше нет.

Затем появились дочерние социально-ориентированные программы жилья для учителей, действующие во многих субъектах РФ.

«Учительский дом»

Это государственная программа ипотечного кредита, разработанная специально для преподавателей. Она функционирует с лёгкой руки президента и занимается постройкой кооперативного жилья.

За счёт того, что федеральные земли предоставляются застройщикам безвозмездно, жильё дешевеет на 35%, и выплачивать ипотеку значительно легче. Тем более, что правительство обязалось оплатить из бюджета прокладку коммуникаций и сооружение инженерных систем.

Для участников программы первоначальный взнос уменьшен до 10% стоимости жилья. Тем учителям, которые стоят в очереди, ожидая улучшения жилищных условий, местные власти взялись помогать получить ссуду.

На местах заинтересованы в том, чтобы избежать нехватки учителей, да и федеральное руководство добивается содействия в данном вопросе.

«Дом для учителя»

Эта программа является региональной, в её рамках при возведении новой школы попутно строится и жильё для преподавателей. Здесь разместятся семьи, в квартирах, коттеджах или апартаментах, и будут жить всё то время, пока учитель работает в данной школе.

Местные руководители, имея фонд жилья, больше не будут испытывать недостатка в учителях: если нынешний преподаватель уедет, то в освободившуюся квартиру можно будет пригласить другого.

На какие льготы по субсидированию жилья могут рассчитывать учителя в Сбербанке?

Федеральная программа по жилью для молодых учителей в 2017 году приостановлена, поэтому и в Сбербанке она сегодня не работает.

Сбербанк, как известно, первым откликается на инициативы правительства, касающиеся смешанных программ, банковских и государственных, в рамках одного проекта.

Поскольку одна программа приостановлена, на освободившемся поле работает аналогичная, так называемая «социальная ипотека». Её условия не столь заманчивы, как у прежней, ныне замороженной, но всё же они более приемлемы для заёмщика.

Для учителей специальных льготных проектов в Сбербанке нет, они могут воспользоваться социальной ипотекой на общих основаниях.

Поскольку зарплата учителей невелика, у них есть возможность улучшить условия кредитования, предоставив сведения о дополнительных доходах, или воспользоваться помощью созаёмщиков и поручителей.

Прогноз на 2018 год

Основным источником благополучия учителей является заработная плата. В 2018 году её обещают увеличить в 1,5 раза – это следует из указов президента. Преподавателям ВУЗов вообще обещают троекратное увеличение, исходя из общих показателей региона.

От такого шага ожидают многого, и прежде всего – массового привлечения молодых специалистов в школы.

Если взглянуть с государственной точки зрения, то нерентабельно держать учителей на голодном пайке, это выйдет себе дороже.

Ведь именно педагоги формируют личность будущего гражданина и обеспечивают образованность населения. То есть, они работают непосредственно на государство, решают задачи, определяющие его дальнейшую судьбу.

Так что надо не приостанавливать, а умножать количество льготных ипотечных программ для учителей, увеличивать разнообразие социальных проектов. На это надеются сами учителя, они ждут, что им будет легче в новых финансовых условиях решить жилищный вопрос.

Ипотека для учителей — это специально разработанная Правительством России государственная программа, которая помогает получить средства на покупку жилья или улучшение условий проживания. В большинстве случаев такой вариант является для преподавателей единственным доступным. Это обусловлено низкой заработной платой и высокой стоимостью недвижимости.

Общие сведения

Для того чтобы иметь возможность получить государственную поддержку, необходимо принять участие в программе по жилью для учителей. Это поможет простому педагогу получить финансовые выгоды при оформлении кредита в 2019 году.

Формы помощи учителям

Государственная программа по предоставлению учителям льготной ипотеки предусматривает несколько форм помощи. Они отличаются для каждого региона Российской Федерации и имеют свои особенности. В большинстве случаев местные органы власти имеют право использовать следующие виды помощи:

  1. Выделение денег из бюджета региона. Эти средства направляют на частичную компенсацию стоимости покупаемой квартиры или дома. Как правило, величина такой помощи составляет не более 40% от общей суммы.
  2. Продажа недвижимости из муниципального фонда по фиксированной стоимости. В этом случае местные власти имеют право устанавливать доступную цену на определённые объекты недвижимости, которая будет значительно ниже рыночной.
  3. Предоставление кредита, который направляется на погашение процентов.

Преимущества ипотеки

Социальная ипотека для учителей предусматривает получение займа на льготных условиях в любом крупном банке страны.

При этом все издержки кредитной организации покрываются за счёт региональных или федеральных бюджетных средств. Благодаря действию такой государственной программы, преподаватели школы или вуза имеют несколько важных преимуществ.

Среди них выделяются следующие:

  1. Сниженная процентная ставка по ипотеке.
  2. Уменьшение итоговой стоимости покупаемого дома или квартиры.
  3. Выдача 10% от общей суммы займа авансом.
  4. Половина средств первоначального взноса возвращается преподавателю из бюджета.
  5. Срок действия ипотечного договора может составлять до 30 лет. Это позволяет значительно снизить не только величину обязательной ежемесячной платы, но и нагрузку на семейный бюджет заёмщика.
  6. Учительский кредит, в отличие от стандартного потребительского, оформляют без оплаты страховки. Однако такое преимущество можно получить, если внести авансом не менее 30% от общей стоимости покупаемой недвижимости.
Читайте также:  Банк левобережный дуси ковальчук 252

Требования к претендентам

Жильё учителям по специальной программе может быть доступно только в том случае, если претендент соответствует всем предъявляемым требованиям.

Если хотя бы одно условие не будет выполнено, то преподаватель может взять ипотечный кредит только на общих условиях.

Перечень требований к потенциальным участникам программы:

  1. Профессия. Претендовать на льготную ипотеку могут только лица, ведущие преподавательскую деятельность в государственных образовательных учреждениях.
  2. Стаж. Учителя, которые хотят получить государственную помощь, должны работать в своей профессии не менее 3 лет. При этом нужно преподавать более 1 года в нынешнем образовательном заведении. Исключения делаются только для молодых педагогов, которые начали свою трудовую деятельность менее 3 лет назад. Им достаточно набрать стаж 1 год.
  3. Репутация. Претендент на льготы должен добросовестно выполнять свои обязанности и иметь положительные отзывы руководства. Кроме этого, важным преимуществом учителя может стать отсутствие каких-либо жалоб или штрафов.
  4. Регион проживания. Преподаватель имеет право подавать документы на получение государственной субсидии только в том регионе России, где ведёт трудовую деятельность. При этом покупаемое жильё также должно находиться на территории этого округа.
  5. Платёжеспособность. Размер заработной платы молодого учителя должен быть таким, чтобы денег хватало не только на погашение кредита, но и на покупку продуктов питания, одежды, бытовых предметов.
  6. Кредитная история. Претендент на получение государственной помощи не должен иметь каких-либо задолженностей перед государством. Кроме этого, должны отсутствовать просрочки по предыдущим кредитам.
  7. Возраст. Оформить социальную ипотеку молодым специалистам или учителям можно только в том случае, если возраст заёмщика не превышает 35 лет. В противном случае преподаватель не сможет претендовать на льготы.
  8. Отсутствие собственной квартиры или нормальных условий проживания. Получить поддержку государства можно, если претендент живёт в помещении, где на одного члена семьи приходится менее 18 квадратных метров.

Важные особенности

Перед оформлением социальной ипотеки на приобретение жилья необходимо изучить важные нюансы процесса. Они помогут избежать проблем и снизят вероятность принятия комиссией негативного решения.

Некоторые особенности:

  1. Размер финансовой помощи определяется индивидуально для каждого конкретного случая. Во время расчётов принимается во внимание число квадратных метров на каждого члена семьи учителя.
  2. Оформить социальную ипотеку можно только в банках, которые заключили договор с агентством по ипотечному жилищному кредитованию.
  3. Получение льгот на покупку недвижимости можно оформить только один раз в жизни.
  4. Участие в государственной программе не лишает молодого учителя возможности получать какие-либо другие льготы.
  5. Повысить вероятность принятия положительного решения можно только при наличии хорошей кредитной истории и необходимых денег в бюджете.

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Оформить льготную ипотеку для учителей в одном из крупных банков (Сбербанк, ВТБ24, Тинькофф и другие) в 2019 году довольно трудно. Для этого нужно собрать все необходимые документы и чётко следовать установленной последовательности действий.

Правильный порядок действий

Для того чтобы увеличить шансы на участие в государственной программе, молодому учителю нужно в правильном порядке выполнить несколько требований. Узнать их перечень можно в городской администрации или в уполномоченных инстанциях.

Последовательность оформления льготной ипотеки для преподавателей:

  1. Собрать все необходимые документы и написать заявление на участие в государственной программе.
  2. Обратиться в органы местного самоуправления и передать компетентным сотрудникам пакет документов.
  3. Дождаться проверки бумаг на подлинность и достоверность указанной информации.
  4. Получить положительное решение.
  5. После утверждения в качестве участника государственной программы следует получить соответствующий сертификат.
  6. Провести мониторинг кредитных организаций на предмет предоставления социальной ипотеки.
  7. Выбрать подходящий банк, который предлагает максимально выгодные условия.
  8. Подготовить и передать сотрудникам финансового учреждения документы, необходимые для оформления кредита. К общему пакету бумаг следует приложить полученный сертификат.
  9. Из большого количества доступных вариантов найти подходящий дом или квартиру.
  10. Передать банку документы на недвижимость и подписать договор.
  11. Оформить акт приёма-передачи объекта и направить эту бумагу в Росреестр.

Необходимые документы

Для того чтобы иметь шанс оформить социальную ипотеку, необходимо собрать полный пакет документов. Отсутствие одной или нескольких бумаг может стать законным основанием для отказа. Чтобы этого не произошло, нужно подготовить такие документы:

  • оригинал и копию паспорта;
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • страховой номер индивидуального лицевого счёта;
  • бумаги, подтверждающие наличие у претендента гражданства Российской Федерации (необходимы только в тех случаях, когда отсутствует соответствующий штамп в паспорте);
  • копию правильно заполненной трудовой книжки;
  • анкету, бланк которой можно получить в отделении выбранного банка;
  • военный билет (только для преподавателей мужского пола);
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • свидетельство о рождении каждого ребёнка;
  • сертификат, подтверждающий факт участия в социальной программе.

Причины отказа

Обладатель сертификата участника государственной программы подаёт заявку на получение кредита. Однако далеко не всегда решение банка будет положительным.

Отказ может последовать на основании одной из причин:

  1. Плохая кредитная история. Если претендент на получение займа раньше брал кредит и допускал просрочки платежей, то финансовое учреждение может отказать в выдаче займа.
  2. Малое количество баллов по скорингу (банковская система оценки клиентов). Если у преподавателя низкий рейтинг, то в выдаче кредита ему будет отказано. На этот показатель влияют все данные потенциального заёмщика (возраст, наличие семьи и детей, платёжеспособность и многие другие).
  3. Неправильно составленное заявление, собраны не все документы, указанная информация не соответствует действительности. Во всех этих случаях банк имеет законное основание отказать в оформлении социальной ипотеки.
  4. Задолженности по алиментам, наличие неоплаченных штрафов и кредитов в других банках. Если клиент не выплатил какие-либо долги, то с большой долей вероятности ему откажут в выдаче денег. Все финансовые учреждения активно обмениваются информацией о нарушителях, поэтому они не пропустят даже самую незначительную задолженность.
  5. Судимость по любой статье. В большинстве случаев банки не хотят связываться с бывшими преступниками, поэтому шансы на получение кредита будут минимальными.
  6. Отсутствие у учителя прописки в регионе, где работает выбранный банк. Как правило, кредитные организации следят за этим фактором и стараются не заключать договоры с клиентами из других городов.
  7. Низкая платёжеспособность. Все финансовые учреждения требуют предоставить справку о доходах заёмщика. Отказать в льготной ипотеке могут только в том случае, если доход учителя менее чем в 2 раза превышает ежемесячный платёж.
  8. Подделка документов. Категорический отказ будет получен в случае самостоятельной корректировки информации в официальных бумагах. Если факт такого нарушения будет выявлен, то потенциальный заёмщик должен будет понести административную или уголовную ответственность.
  9. Возможность досрочно погасить задолженность перед банком. Довольно часто кредитные организации отказывают клиентам, которые соответствуют всем критериям. Это происходит только в тех случаях, если сотрудники банка определяют тот факт, что заёмщик может выплатить долг раньше положенного срока. В этом случае прибыль финансового учреждения будет значительно ниже.

Социальная ипотека — это хорошая возможность для учителей улучшить жилищные условия или обзавестись собственным жильём.

Если правильно подать заявку и оформить необходимые документы, то можно избежать каких-либо трудностей и максимально быстро справить новоселье.

Российскому учителю проблематично взять ипотеку из-за размера зарплаты. Но в этом приходит на помощь государство, предлагая компенсировать часть расходов. Но не всем и не всегда. Условия льготных программ зависят от региона проживания.

Ипотека для учителей: правила и возможности

На 2019 год общероссийских правил по ипотечной поддержке учителей не существует. Есть программа «Обеспечение доступным и комфортным жильём и коммунальными услугами граждан Российской Федерации». В её рамках работали подпрограммы для бюджетников, в том числе для учителей. За счёт федерального бюджета компенсировалась половина первого взноса, ставка снижалась до 8,5% годовых. На таких условиях давали кредит учителям в возрасте от 21 до 35 лет, отработавшим в школе от 3 лет.

Читайте также:  Оплата домашнего интернета ростелеком банковской картой

Программа изначально была рассчитана на длительный срок, и в неё регулярно вносятся изменения. Последняя версия актуальна на 2018 — 2025 гг. И в ней нет условий льготной ипотеки для учителей. С 2018 года средства на это не выделяются — федеральная подпрограмма приостановлена.

Но это не значит, что льготной ипотеки больше не существует. Просто всё решается в регионах. Субъекты РФ принимают свои законы об ипотечном кредитовании учителей. Как правило, сфера их действия шире — они распространяются на несколько категорий бюджетников. Там описаны требования к заёмщикам, условия участия, размер субсидии. И зачастую это даже выгоднее отменённой федеральной программы. Узнать конкретную информацию можно в районной администрации, в региональном министерстве образования, из публикаций в СМИ или у себя на работе.

Видео: ипотека для бюджетников в Архангельске стала выгоднее

Условия ипотеки для учителей

Суть поддержки в том, что местный бюджет безвозмездно выделяет учителю часть денег на покупку жилья. Помощь может быть оказана в разных формах, например:

  • снижение процентной ставки (до минимума 5,5%);
  • компенсация первого взноса (от 20 до 100%);
  • денежный сертификат, который можно использовать для первого взноса или регулярных платежей;
  • беспроцентная рассрочка.

По льготной программе получить ипотеку можно только один раз. Взятый ранее кредит рефинансировать не получится.

Выбор нового жилья чаще всего ограничен. Это может быть квартира в новом или строящемся доме, вторичное жильё. Иногда только из социального фонда города. В любом случае выбор объекта согласуется с кредитором — банком или администрацией города. Основное правило — в новой квартире должно быть достаточно площади для проживания всех членов семьи. К примеру, одному учителю помогут купить однокомнатную квартиру. Если у него есть семья, это уже 2, 3 и больше комнат с тем расчётом, чтобы на человека приходилось не менее 10 – 14 м 2 . Конкретные нормы устанавливаются в регионах.

Кредит выдаётся максимум на 30 лет, но региональной программой могут быть установлены и другие сроки выплаты. Ориентироваться стоит на них.

Как учителю получить ипотеку с государственной поддержкой

Чтобы участвовать в программе льготной ипотеки, нужно подходить под её требования и знать, что и как делать.

Прежде всего надо узнать, на каких условиях дают ипотеку учителям в вашем городе. Нормативные документы публикуют на сайтах региональных администраций. В более простой и доступной форме всё изложено у операторов программы. Это та же администрация или банк-кредитор. Есть и ещё один путь — обратиться к своему руководству. Это даже удобнее и разумнее, если школа непосредственно участвует в решении о предоставлении ипотеки. Так бывает. Например, на Ямале заключается трёхсторонний договор между учителем, его работодателем и департаментом строительства.

Условия льготных программ публикуются на сайтах местных администраций в разделе жилищных программ

Вполне возможно, что никакой информации не найдётся. Это значит, что региональной ипотечной программы для учителей не существует. Придётся искать другие варианты.

Требования к заёмщикам

Есть универсальные требования, которые будут действовать практически в любом регионе:

  • Гражданство РФ.
  • Стаж в государственной школе от года. Иногда требуется не менее 3 или 5 лет работы.
  • Готовность работать учителем в своём регионе до окончания выплат. Если уволиться, ипотеку придётся выплачивать по полной ставке.
  • Потребность в улучшении жилищных условий. Заявки принимают только от тех, кто живёт в стеснённых условиях (на человека приходится меньше учётной нормы по региону), в коммунальной квартире, в съёмном жилье. Или в квартире, которая непригодна для проживания — относится к нежилому фонду, аварийная, ветхая.
  • Возраст основного заёмщика — от 21 до максимального, установленного местной программой (чаще всего это 35, 40 или 45 лет).
  • Финансовая возможность выплатить кредит. Приемлемый размер зарплаты зависит от условий ипотеки, ориентировочно это от 20 тысяч. Сюда же входят хорошая кредитная история, отсутствие других кредитов или небольшие ежемесячные выплаты по ним.

По льготной ипотеке требования к платёжеспособности лояльнее, чем обычно. Ведь часть затрат берёт на себя государство. Но зарплаты учителя может всё равно оказаться недостаточно. В таком случае можно привлечь созаёмщика, поручителя. Или пересмотреть свои запросы — взять квартиру подешевле, договориться о более длительной рассрочке, накопить на первоначальный взнос.

Остальное зависит от приоритетов в регионе. Часто льготную ипотеку используют для привлечения специалистов. Или поощряют самых успешных работников. Тогда важны квалификация и рабочие достижения — фактически придётся участвовать в конкурсном отборе.

Какие нужны документы

Вот основные документы, которые понадобятся учителю для ипотеки:

  • Паспорт заёмщика и созаёмщиков (если они есть).
  • СНИЛС.
  • Автобиография в свободной форме.

В автобиографии кратко описывают свой профессиональный и жизненный путь

Трудовая книжка подтверждает стаж работы учителем

Справку 2-НДФЛ выдадут на работе в бухгалтерии

Форма 7 содержит характеристику квартиры и список прописанных в ней

Справку о временной регистрации выдают живущим в общежитиях

Если человек стоит в очереди на жильё, это подтверждает, что он нуждается в улучшении жилищных условий

Признать квартиру непригодной для проживания можно через обращение в местную администрацию

Полный список можно узнать только по месту обращения.

Дополнительно могут быть нужны документы, связанные с работой, если это предусмотрено условиями участия. К примеру:

    дипомы об образовании, присвоении новой квалификации, прохождении дополнительного обучения;

Диплом нужен для подтверждения права работы учителем

За характеристикой с работы обращаются к директору школы

Подтверждения рабочих достижений нужны, если отбор участников программы ведётся по конкурсу

Ещё при подаче заявки нужно будет написать заявление — одно общее или отдельно на участие в программе и на выдачу ипотеки. Формы везде разные, банк выдадут на месте.

Порядок получения ипотеки: общие правила и региональные особенности

Если условия приемлемы, а вы подходите под правила программы, можно подавать документы и присматривать квартиру. Что конкретно нужно будет сделать, зависит от региона. Общая схема такая:

  1. Потенциальный участник подаёт заявку на участие в программе (сам или через свою школу). На этом этапе решается, может ли он получить помощь от государства.
  2. Заявление рассматривают в установленные сроки и извещают учителя о результате.
  3. Участник выбирает подходящую квартиру и кредитующую организацию (если есть такая возможность). Здесь поверяется, сможет ли он выплатить ипотеку.
  4. Заключается договор, по которому учитель с семьёй получает квартиру, обязуется оплачивать её в рассрочку и в дальнейшем продолжать работать в государственной школе. Стандартной формы соглашения не существует, ведь условия будут разными. После подписания документов и внесения первого платежа можно переезжать в новое жильё.

Подмосковные учителя приходят за сертификатами участников программы как на праздник

Изучать условия разных банков особого смысла не имеет. Во-первых, выбор по льготной ипотеке для учителей всегда ограничен. Это может быть единственно возможный кредитор или 3 – 5 организаций. Во-вторых, ставки могут существенно отличаться от стандартных, а на сайтах банков они публикуются далеко не всегда. Если выбор будет, стоит обратить внимание на разницу в процентных ставках, размер первоначального взноса, требования к заёмщику и условия страхования.

Рассмотрим несколько примеров региональных программ. Из них будет понятно, насколько разным оказывается подход властей к обеспечению учителей жильём. В любом случае на поддержку смогут рассчитывать не все желающие. Приоритет отдаётся квалификации, платёжеспособности или даже способности долго ждать.

Социальная ипотека в Московской области

Подмосковная программа «Социальная ипотека» получила самое широкое освещение в СМИ. Во многом благодаря выгодным условиям. Учитель может въехать в новую квартиру уже в год подачи заявки и оплачивать только проценты по кредиту. Основные платежи перечисляют из бюджета.

Но и требования очень строгие, в программе могут участвовать:

  • преподаватели высшей или первой квалификационной категории;
  • учителя русского языка и литературы, английского языка, математики, начальных классов;
  • претенденты в возрасте до 45 лет;
  • отработавшие в школе не менее 5 лет.

Но и они проходят конкурсный отбор. Реально получить ипотеку только тем, кто особо себя зарекомендовал.

Читайте также:  Создать электронный кошелек киви в россии регистрация

Заявки рассматриваются Министерством образования. В 2019 году их принимали до 30 апреля. Прошедшие отбор получают сертификат участника программы. А с ним уже обращаются в банк для заключения договора на конкретную квартиру. В программе участвуют 3 банка: Газпромбанк, «Возрождение» и АИЖК. Учитель обязуется отработать ещё минимум 10 лет, о чём подписывает договор с работодателем.

Видео: учительница из Подмосковья о льготной ипотеке

Программа для учителей в Санкт-Петербурге

Ипотека для учителей («Жильё работникам бюджетной сферы») предоставляется в городе с 2006 года. Участник должен стоять на очереди за бесплатным жильём, а квалификация и рабочие заслуги особой роли не играют. Оговаривается только стаж работы учителем — от 5 лет. Но по срокам есть ещё одно ограничение — человека не признают нуждающимся в жилье, если он живёт в Петербурге менее 10 лет.

Сначала надо встать на учёт в качестве нуждающегося, а потом уже подать заявку на ипотеку. Или сделать это одновременно в МФЦ. Заявку рассмотрят за 20 дней, а вот подходящей квартиры придётся ждать значительно дольше, иногда и несколько лет. Специалисты отмечают, что в последние годы очередь движется очень медленно.

Расцвет программы пришёлся на 2012–2013 годы — именно тогда новосёлами, которые приобрели жильё по данной программе, стали соответственно 1090 и 1008 семей. Далее динамика резко отрицательная: в 2016 году квартиры смогли купить 218 семей, в 2017-м — только 98, при том что на очередь встало вдвое больше.

Филипп Урбан, обозреватель в сфере недвижимости

https://www.bn.ru/gazeta/articles/249861/

Жильё дают в порядке очерёдности из социального фонда города. Приоритет имеют многодетные семьи и жильцы коммунальных квартир. Условия такие: 20% — первоначальный взнос, остальное выплачивается равными платежами в течение 10 лет. Бонус программы — отсутствие процентов (банк в системе не участвует) и оценка жилья по стоимости строительства. А это почти в 2 раза ниже цены по рынку.

Особенность программы в Петербурге — беспроцентная рассрочка на 10 лет

До окончания выплат квартира остаётся в собственности города. Условия действуют на тот период, пока учитель работает в государственной школе — это надо подтверждать каждый квартал. Если уволиться, жильё можно сохранить, только сразу выплатив остаток, причём уже по рыночной цене.

Доступная ипотека для учителей в Приморье

В Приморье учителя могут принять участие в программе «Доступная ипотека», которая начала действовать с 2018 года. В 2019 году на программу выделяется 100 млн рублей — это примерная стоимость 400 квартир. На начало апреля уже подано 250 заявлений, по 34 выданы кредиты.

Ипотеку учителям даёт единственный кредитор — АО «Корпорация развития жилищного строительства». Туда и обращаются с заявкой. По срокам никаких ограничений нет. Документы подают лично во Владивостоке или дистанционно. А квартиру выбирают самостоятельно — новую, строящуюся или на вторичном рынке. Льгота заключается в снижении процентной ставки на весь срок кредита.

Базовая ставка по ипотеке будет зависеть от суммы кредита. Так, при объёме кредитных средств до 3 миллионов рублей она будет снижена на три пункта, до 4 миллионов рублей — на два пункта, до 5 миллионов рублей — на один пункт. Минимальная ставка по льготной ипотечной программе с учётом субсидирования составит 5,5% годовых при условии, что приобретаемая квартира находится на этапе строительства, и 6% – если жильё куплено на вторичном рынке.

Дарья Иванова (для официального сайта Администрации Приморского края)

https://www.primorsky.ru/news/153435/

Видео: государственная помощь с покупкой жилья учителям на Камчатке

Ипотека молодым педагогам в Калининграде

В самом западном регионе РФ учителям дают ипотеку в соответствии с законом «О мерах социальной поддержки отдельных категорий граждан в Калининградской области». Программа действует до конца 2019 года, о дальнейших планах властей пока информации нет.

Заявки подаются в Фонд жилищного и социального строительства. Ипотеку дают молодым учителям (предельный возраст ограничен 35 годами) на таких условиях: годовая процентная ставка — 8,5% и компенсация части первоначального взноса. 10% от него платит заёмщик, остальное — бюджет. Конкретный размер компенсации рассчитывается при обращении за ипотекой и зависит от стоимости жилья и доходов семьи. Обычные учителя жалуются, что даже с госпомощью платежи оказываются непосильными.

В школе, где я работаю, вместе со мной изъявили желание изучить тонкости этой программы ещё несколько коллег. Но после первого знакомства с условиями педагоги перехотели, а я всё же решила подать документы, побороться. Для того чтобы найти недостающие 10 процентов, я пошла в банк, поинтересовалась условиями потребительского кредита. Получается, если мои документы утвердят, мне выдадут субсидию, я 30 лет буду платить 11 тысяч рублей в месяц фонду, и порядка 10 000 рублей — банку. Все эти суммы ужасают, не буду скрывать. Всё равно мы пойдём на этот шаг. Хотя, на мой взгляд, вся эта программа рассчитана на тех учителей, у кого и так все хорошо, кто платёжеспособен потому что, к примеру, муж — успешный бизнесмен, наследство досталось и так далее.

Анонимная собеседница журналиста «Комсомольской правды» Надежды Ржевской

https://www.kaliningrad.kp.ru/daily/26009.4/2932949/

Иные варианты ипотечного кредитования для учителей

Федеральная ипотечная программа для учителей приостановлена, в регионах не всегда есть поддержка. А иногда её условия скорее отпугивают, чем привлекают. Но жильё можно приобрести и по другой льготной программе. На федеральном уровне учителям подходят всего две. Остальное находится в ведении регионов, даже если имеет общероссийский охват.

В программе «Молодая семья» могут участвовать супруги, состоящие в официальном браке, или родители-одиночки. Возраст заёмщика не должен превышать 35 лет. Условия такие: первоначальный взнос — от 15%, ставка — 8 — 8,5%, субсидия в размере от 5 до 45% от стоимости жилья. Конкретика зависит от региона и банка. Преимущество программы в том, что нет ограничений по приобретаемому типу недвижимости. Но условия в регионах сильно отличаются.

В Дагестане условия для молодых семей одни из самых выгодных по стране

Вторая программа — «Ипотека с господдержкой» — предназначена для семей, в которых второй или третий ребёнок родится в период с 2018 по 2023 г. Банк можно выбрать любой из числа участников программы, а ставка будет одинаковой — 6% годовых. Условия прозрачные, но ограничений здесь больше. При рождении второго ребёнка льгота действует 3 года, третьего — 5 лет. То есть 8 лет максимум. Первоначальный взнос — от 20%, сумма кредита — до 8 миллионов в Москве и Санкт-Петербурге, до 3 миллионов в остальных регионах. По программе приобрести можно только новое жильё.

Я рекомендую искать и изучать программы в своём регионе. И проверять информацию по официальным источникам — условия часто меняются. Дело в том, что местные власти имеют право выделять деньги на жилищное субсидирование — создавать свои проекты или добавлять финансирование к федеральным программам. В первом случае это даёт дополнительные возможности, во втором — прямую выгоду.

В регионах на дополнительную бюджетную помощь могут рассчитывать:

  • многодетные семьи;
  • семьи, в которых есть инвалиды;
  • жильцы коммунальных квартир;
  • малоимущие, нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
  • проживающие в ветхом и аварийном жилье (в том числе по программе реновации).

И ещё один совет — сходить в местную администрацию и занять очередь на бесплатное жильё. На официальном языке — встать на учёт как нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Давать бесплатные квартиры власти не хотят или не могут. Шансы минимальны, да и ждать придётся десятки лет. А вот в сокращении очереди чиновники заинтересованы. Поэтому актуальные предложения жилищных сертификатов будут поступать регулярно.

В 2019 году льготную ипотеку учителям дают только по региональным программам. И средства на такую поддержку распределяются местными властями. Где-то это инструмент для привлечения дефицитных специалистов — там и условия очень выгодные. В других регионах программа существует скорее формально и не учитывает финансового положения учителей. Но это не единственный способ уменьшить платежи по ипотеке — есть и другие программы, не зависящие от профессии.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector